какая дебетовая карта самая выгодная 2021 с кэшбеком

Топ 10 Лучших Дебетовых карт с Кэшбэком (2021) и Бесплатным Обслуживанием

Дебетовая карта — это обычная банковская карта, где лежат ваши деньги. Ими вы можете оплачивать покупки в интернете, магазинах и любых других местах. Сейчас карточки принимают практически везде.

Думаю, ясно, что от кредитки такая карта отличается тем, что здесь вы пользуетесь своими собственными деньгами, а не занимаете их у банка.

🔥 Я составил рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком, бесплатным обслуживанием и другими полезными плюшками.

🏆 Лучшая дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк позволяет получать до 30% с покупок у партнеров. Еще можно выбирать по 3 категории каждый месяц и получать кэшбэк в размере 5% от стоимости товара. На все остальные покупки действует кэшбэк 1%.

Картой можно пользоваться бесплатно, если на вашем счету или открытом вкладе будет более 50 000 рублей. При невыполнении условий плата за обслуживание — 99 рублей в месяц.

Другие особенности Tinkoff Black:

5% годовых на остаток по счету; Можно переводить до 20 000 рублей на карты других банков без комиссии; Обналичивание до 600 000 рублей без комиссии (от 3 до 100 т. р. в любых банкоматах мира и любую сумму в банкоматах Тинькофф); Бесплатное пополнение счета с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 т. р. в партнерских сервисах; Удобный мобильный банк; Онлайн-банк и СМС-оповещения.

Карта очень выгодная. Во многих рейтингах она также занимает первое место, потому что условия здесь очень приятные. А если учесть бесплатный мобильный банк, с помощью которого можно легко совершать все операции, то это вообще одно из лучших предложений на рынке.

Я написал подробный обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк, где рассказал о своем реальном опыте использования этого продукта. Рекомендую ознакомиться.

Кэшбэк карта от Райффайзен Банка

Карта от Райффайзен Банка позволяет получать 1,5% со всех покупок в рублях и 300 рублей обратно на карту, если вы оформите ее и потратите 500 рублей.

🔥 Используйте промокод AWAYNE чтобы получить 300 рублей обратно на карту.

Также тут бесплатное обслуживание и возможность получать 4% годовых на остаток каждый месяц.

Другие особенности карты от Райффайзен Банка:

Удобное мобильное приложение, где видна вся информация. Простое быстрое оформление. Бесплатное пополнение с карт любого банка через сайт и приложение. Бесплатное пополнение с банкоматов Райффайзен и банков-партнеров. Снятие наличных без комиссии в банкоматах Райффайзен и банков-партнеров, в остальных 1% от суммы, минимум 100 рублей.

С полным перечнем особенностей можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка позволяет получать до 1% от суммы с любой покупки, до 3% в отдельных категориях и от 5 до 15% в партнерских магазинах.

Партнеров у Хоум Кредит Банка достаточно много, среди них: Booking.com, ГОРЗДРАВ, Спортмастер и другие популярные компании.

Здесь также предусмотрено бесплатное обслуживание, если ежедневный остаток на счете будет больше 10 000 рублей или сумма транзакций за месяц будет превышать 5 000 рублей. При невыполнении условий сумма за использование будет 99 рублей/месяц.

Другие особенности карты «Польза»:

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 5 раз за месяц; 7% годовых на остаток; Кэшбэк до 10% в АЗС и до 15% в Аптеках; Бесплатное пополнение счета в Интернет-банке и мобильном приложении;

Здесь используется балловая система. 1 балл = 1 рубль. При максимальных тратах вы можете получать свыше 10 000 баллов в месяц. Эти баллы можно будет конвертировать в настоящую валюту. Минимальная сумма обмена — 100 баллов.

Карта «Можно все» от Росбанка

Дебетовая карта с кэшбэком «Можно все» от Росбанка имеет неплохие условия. Можно возвращать до 10% с покупки в одной выбранной категории, а также получать Travel-бонусы. Их можно будет потратить на покупку билетов или аренду отелей. Также тут действует стандартный для карт с кэшбэком — 1% с любых покупок.

Помимо этого, Росбанк предлагает до 8% на остаток по счету в рублях, 3 любых валютных счета на выбор, бесплатные SMS-оповещения и один бесплатный год обслуживания.

Другие особенности карты «Можно все»:

3 тарифа на выбор: Классический (1 категория для кэшбэка), Золотой (2 категории), Премиальный (3 категории); Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (часто меняются, нужно уточнять на сайте); Размер кэшбэка зависит от общей суммы покупок с начала месяца; 11 категорий товаров с повышенным кэшбэком; Travel-бонусы за каждые потраченные 100 рублей; Оплата услуг без комиссии через Росбанк Онлайн; Круглосуточная поддержка в Контакт-центре;

Для оформления карты достаточно просто ввести свой номер телефона. Вам перезвонят в течение 15 минут.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка

Карта Cash Back от Альфа-Банка позволяет возвращать до 10% от заправок на АЗС, до 5% со счетов в кафе и ресторанах и стандартный 1% со всех других покупок.

При использовании карты Cash Back вы сможете получать до 6% годовых на остаток по счету. Обслуживание бесплатное, если сумма покупок больше 10 000 рублей или остаток по счету больше 30 000 рублей. При невыполнении условий стоимость — 100 рублей/мес.

Другие особенности карты Cash Back:

Удобный мобильный банк; Возможность переводить деньги через контакты телефона; Поддержка Apple Pay и Samsung Pay; Техническая поддержка банка в онлайн-чате; Карта подходящих банкоматов рядом; Бесплатное оформление карты;

Выгодная карта от популярного банка. Оформляется очень быстро и просто.

Opencard от банка «Открытие»

Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» дает возможность возвращать до 11% с покупок в любимых категориях и 3% со всех остальных покупок.

Всего доступно 4 категории: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты. Оплата за покупки в любимых категориях начисляется раз в месяц в бонусах. В дальнейшем эти бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Другие особенности карты Opencard:

Бесплатное обслуживание; Обналичивание до 500 000 руб. без комиссии в любых банкоматах; 7% на остаток по счету; Три валюты карты: рубли, доллары и евро; Оплата ЖКХ без комиссии; Переводы на карту других банков без комиссии; Удобное мобильное приложение и интернет-банк; Два тарифа на выбор: обычный Opencard и Opencard Премиум.

Бесплатная доставка карты при оформлении в 28 городах России. В скором времени обещают добавить доставку по всей стране.

UltraCard от Связь Банка

Дебетовая карта UltraCard от Связь Банка даст возможность возвращать до 10% с покупок в выбранной категории и получать 5% годовых на остаток по счету.

В отличие от других карт, здесь четко обозначены максимумы по кэшбэку — не более 60 000 рублей в год. Но даже такую сумму набрать достаточно сложно.

Другие особенности карты UltraCard:

6 доступных категорий: АЗС, Такси, Развлечения и досуг, Спортивные товары, Рестораны, Детские товары; 1% кэшбэка на все остальные покупки; Максимальная сумма кэшбэка за месяц не может превышать 5 000 рублей; 10% кэшбэка с выбранной категории только при сумме расходов от 30 000 руб/мес;

Для оформления карты вам нужно оформить заявку на сайте, получать решение, прийти с документами в банк и там же получить карту.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на покупки. Всего доступно 7 различных опций возврата средств за покупки. Их можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении и интернет-банке ВТБ.

Держатели мультикарты ВТБ могут получать до 9% на остаток по счету. Процент зависит от суммы покупок по картам за месяц: от 5 до 15 т. р. — 2% годовых, от 15 до 75 т. р. — 4%, более 75 т. р. — 9% годовых.

Другие особенности Мультикарты от ВТБ:

Снятие наличных и онлайн-переводы на карты других банков без комиссии; Бесплатное пополнение карты с карт других банков; Подключение до 5 дополнительных карт бесплатно; Счета в рублях, долларах, евро; Поддержка бесконтактной оплаты; Бесплатное обслуживание при транзакциях на сумму от 5 000 рублей в месяц;

Для оформления Мультикарты нужно подать заявку на сайте. Если вы живете в Москве в пределах МКАД, курьер доставит вам карту на любой адрес. Если вы живете за пределами МКАД, то доставка доступна только тем, кто живет недалеко от метро (не более 15 минут пешком). В остальных случаях карту нужно забирать в офисе банка.

Карта с большими бонусами от Сбербанка

Карта с большими бонусами от Сбербанка с кэшбэком до 10% в бонусах «Спасибо». Деньги возвращаются при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, супермаркетах, ресторанах и кафе. Еще можно получать до 30% кэшбэка при покупках у партнеров.

У этой карты, к сожалению, нет бесплатного обслуживания. Придется платить 4 900 рублей в год. Но если вы решите использовать эту карту, как дополнительную, то стоимость обслуживания снизится до 2 500 рублей.

Также для этой карты есть возможность выбрать индивидуальный дизайн.

Другие особенности карты Сбербанка:

Снятие наличных без комиссии: до 500 000 рублей; Поддержка бесконтактной оплаты: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. д; Удобное мобильное приложение и онлайн-банк; Бесплатный перевыпуск карты;

Оформить карту можно прямо на сайте, а получить в ближайшем отделении Сбербанка.

Карта с кэшбэком ЮMoney

Дебетовая карта ЮMoney привязывается к вашему кошельку ЮMoney. Она позволяет получать до 5% кэшбэка баллами в категории месяца. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать по своему усмотрению.

За оформление карты Юмани вам нужно заплатить всего один раз — 1 рубль за 3 года (столько действует карта). Платы за обслуживание нет, каких-то подводных камней — тоже.

Другие условия карты Яндекс.Деньги:

Пополнение через Сбербанк, Связной и Евросеть без комиссии; Платежи без комиссии; Снятие наличных до 10 000 руб/мес. без комиссии (необходимо пройти идентификацию); Снятие наличных при превышении лимитов с комиссией 3%, минимум 100 руб; Переводы на другую карты или электронный кошелек — комиссия 3%, минимум 100 руб; Кэшбэк 5% за каждый пятый платеж; Возможность подключить пакет «Мультивалютные карты» за 90 руб/мес; Возможность снимать наличные в другой валюте, если подключен пакет «Мультивалютные карты»;

После оформления карта будет доставлена в указанное вами почтовое отделение. Еще можно заказать курьерскую доставку за 499 рублей в Москве, Питере и 15 других крупных городах.

Заключение

Это рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком, доступных на данный момент.

Оформить любую из них очень просто: нужно кликнуть на кнопку нужного банка, вас перекинет на страницу с анкетой, вы ее заполняете и следуете дальнейшим инструкциям. Обычно карту доставляют курьер, либо вам предлагают забрать ее на почте или в ближайшем отделении банка.

Не забывайте, что есть определенные условия для оформления этих дебетовых карт: возраст — от 18 лет, наличие гражданства РФ и наличие паспорта. В некоторых банках могут быть еще дополнительные условия.

Надеюсь, что эта подборка вам понравилась и вы смогли выбрать для себя какой-нибудь продукт. У всех этих карт примерно одинаковые условия по кэшбэку и проценту на остаток.

Но у некоторых есть дополнительные плюшки, поэтому изучайте, сравнивайте условия и выбирайте подходящий для себя вариант.

Источник

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Дебетовая карта с начислением кэшбэка за расходы — очень популярный банковский продукт. Финансовые организации активно конкурируют, предлагая самые необычные условия по своим кэшбэк-программам, что безусловно выгодно для обычных держателей. Представляем лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021 году — подробные условия программ десяти российских банков.

Фото: bankiclub.ru

На что обращать внимание в тарифах карт с кэшбэком

Начисление кэшбэка как форма небольшого дохода для держателя карты — само по себе отлично. Но нужно помнить, что кэшбэк бывает разным — одни банки честно пополняют баланс карты живыми рублями. Другие начисляют баллы на бонусный счет, и многое зависит от простоты вывода накопленной таким образом суммы.

Советуем подробно изучить условия кэшбэк-программы понравившегося вам банка на его сайте — мы в любом случае приводим только основные плюсы и минусы каждого из вариантов.

Второй возможный пункт дохода для держателя дебетовой карты — начисление процента на ее остаток. Удобнее всего, если капитализируется непосредственно остаток по карте. Тарифы многих банков этого не предусматривают, но в таких случаях обычно можно открыть счет-копилку — деньги переводятся между картой и накопительным счетом без особых ограничений. Но чтобы получать большее начисление, нужно основную сумму держать именно на копилке.

Не стоит также забывать и о расходах — прежде всего за обслуживание дебетовой карты. Больше половины карт в нашей подборке — бесплатны в обслуживании всегда. Но есть и такие, в целом неплохие, варианты карт, тарифы которых предусматривают ежемесячную комиссию. В каждом случае есть способы не платить эту комиссию, выполняя несложные условия кредитной организации.

10 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Райффайзен Банк — #Кэшбэк

Многие банки в нашей подборке предлагают процент кэшбэка, который зависит от категории расходов. Обычно существует стандартный процент кэшбэка на все покупки и повышенный — по тем категориям, которые выбрал сам держатель. Категории на выбор регулярно предлагает банк — в виде короткого списка, а значит подходящие категории могут попадаться не всегда.

Райффайзен Банк идет вопреки такой практике — здесь нет возможности выбрать категорию повышенного кэшбэка. Зато стандартное начисление выше, чем у большинства конкурентов — 1,5% от суммы каждой покупки. Это удобно для тех, кто не хочет каждый месяц или квартал выбирать особые категории повышенного начисления, а желает стабильно получать от банка достаточно высокий кэшбэк.

Важное преимущество этой карты — кэшбэк начисляется на баланс живыми рублями один раз в месяц. Здесь нет баллов со сложной схемой вывода.

Еще один большой плюс — карта бесплатна для держателя на протяжении всего срока ее действия. Комиссия тарифами не предусмотрена — никакие специальные условия для этого не выдвигаются.

Что касается начисления процента на остаток, то по самой карте его нет. Чтобы дополнительно капитализировать средства на балансе, нужно открывать счет-копилку.

Tinkoff Black

Тинькофф Банк — вариант для тех, кто хочет ежемесячно выбирать категории повышенного начисления кэшбэка и зарабатывать больше благодаря расходам в определенных магазинах. Иногда это действительно более выгодный вариант.

Стандартный кэшбэк по этой карте — 1% от суммы любой покупки. За расходы в выбранных категориях — от 2% до 15% (самый популярный вариант — 5%). За покупки у партнеров Тинькофф можно получать от 3% до 30% кэшбэка — чаще всего повышенное начисление в определенных магазинах нужно заранее активировать в мобильном приложении Тинькофф Банка.

Кэшбэк здесь также честный — деньги поступают на баланс карты ежемесячно живыми рублями. Дата поступления средств — своя у каждого клиента.

Если говорить о проценте на остаток, то он начинает начисляться при расходах с баланса карты от 3 000 руб. в месяц. Стандартная ставка — 4% годовых. Если подключить подписку Тинькофф, ставка выше — 6% годовых. Стоимость подписки не такая высокая, при определенном регулярном остатке дополнительные 2 п.п. легко ее компенсируют.

Минусом карты может считаться комиссия за обслуживание — 99 руб. в месяц. Однако ее можно не платить, если держать на картах, вкладах, накопительных счетах банка или в инвестициях сумму от 50 000 рублей.

Росбанк — МожноВСЁ

Стандартный кэшбэк за все расходы по этой карте — 1%. По одной выбранной категории начисляется 3%. За покупки у партнеров банка положено до 20% кэшбэка — в список входят в том числе гипермаркеты “Лента”, маркетплейс Ozon, крупные аптечные сети.

Комиссия за обслуживание карты — 99 рублей в месяц. Чтобы ее не платить, нужно выполнить одно из условий:

Капитализации остатка по самой карте нет. Доход по накопительному счету Росбанка — до 6% годовых.

Уралсиб — Прибыль

В банке Уралсиб — довольно интересные условия кэшбэк-программы. Получать достаточно высокий кэшбэк на все покупки могут активные клиенты, которые пользуются кредитными продуктами Уралсиб или оформили дополнительный пакет услуг. Если вы взяли или планируете взять в этой финансовой организации потребительский или автокредит либо открыть кредитную карту — дебетовая карта “Прибыль” станет отличным дополнением.

Логика начисления кэшбэка по карте такова:

К сожалению, кэшбэк здесь начисляется баллами, которые нужно выводить по специальной процедуре. Вариант первый — компенсировать ими уже совершенную покупку стоимостью более 1 500 рублей. Вариант второй — потратить баллы на покупку ж/д, авиабилетов и других услуг для путешественников.

Безусловный плюс — сравнительно высокий процент капитализации остатка по карте. Чтобы получать 6,25% годовых, нужно расходовать с баланса карты “Прибыль” всего от 10 000 рублей в месяц.

Стандартная комиссия для держателей — 49 рублей в месяц, но условия бесплатного обслуживания здесь предельно простые. Нужно либо расходовать с карты более 1 000 руб. в месяц, либо постоянно держать на ее балансе более 5 000 рублей.

Home Credit — Польза

Тарифы карты “Польза” — отлично сбалансированы в пользу клиента. Кэшбэк начисляется в зависимости от места совершения покупки и категории расходов:

Минус программы — кэшбэк приходит баллами. Компенсируется этот недостаток тем, что вывести баллы не так сложно — списать можно любую сумму от 500 баллов (1 балл = 1 рубль).

Еще одна интересная возможность, которая есть у держателей карты “Польза” — подписка на повышенное начисление кэшбэка в некоторых категориях. Оплатить подписку можно накопленными баллами кэшбэка, и при грамотном использовании такой возможности расходы на подписку с лихвой компенсируются. Это имеет смысл, если предстоят конкретные крупные расходы — на ремонт, покупку техники и т.п.

Величина процента на остаток зависит от суммы расходов за месяц:

Карта “Польза” — бесплатна в обслуживании всегда. Дополнительных условий к держателю банк не выдвигает.

Альфа-Банк — Альфа-Карта

Альфа-Карта — очень неплохой вариант с точки зрения дебетовой карты для кэшбэка. Особенно если использовать ее как основную.

Логика начисления кэшбэка здесь такова:

Если расходуется менее 10 000 рублей, кэшбэка не будет. Но для большинства держателей такой порог не станет проблемой.

Повышенного начисления кэшбэка в отдельных категориях здесь нет. Но это компенсируется более высоким, чем в большинстве других банков, стандартным начислением.

Безусловный плюс карты — бесплатное обслуживание без дополнительных условий.

Что касается начисления процента на остаток, то, к сожалению, 7% годовых — это скорее рекламная акция. Такой процент действует только в первые два календарных месяца после оформления карты. Затем стандартное начисление для всех — 3% годовых. Капитализация возможна для суммы не более 300 000 рублей.

Открытие — Opencard

Начать стоит с комиссии за выпуск дебетовой карты — в банке Открытие такой пункт в тарифах есть. Если заказывать Opencard до 15 октября 2021 года включительно, комиссии не будет — до этой даты действует акция. Начиная с 16 октября выпуск стоит 500 рублей. Хотя обслуживание карты — бесплатное всегда без дополнительных условий.

Стоит иметь в виду — расходы за выпуск карты банком компенсируются. Даже если придется отдать 500 рублей, они вернутся баллами кэшбэк-программы сразу, как только суммарные расходы с карты превысят сумму в 10 000 рублей.

Правила начисления кэшбэка здесь таковы:

За покупку у партнеров банка полагается до 20% кэшбэка — в зависимости от условий конкретного магазина.

Кэшбэк по карте Opencard приходит бонусными баллами, которые необходимо выводить. Вариантов несколько:

Капитализация остатка по самой карте не предусмотрена — чтобы получать процент, нужно открыть накопительный счет.

УБРиР — My Life

Серьезные региональные банки, которые решили побороться за позиции на федеральном уровне — всегда очень интересный вариант для клиентов. Здесь часто можно получить любопытные условия по банковским продуктам.

Кэшбэк-программа карты My Life “Уральского банка реконструкции и развития” — отличный пример. Ее главная особенность — возможность регулярно получать высокий кэшбэк за ту категорию расходов, которая обходится кэшбэк-программами большинства банков страны — оплату коммунальных услуг.

Кэшбэк на оплату услуг ЖКХ здесь — 5% (до 500 руб. в месяц). Такой же высокий кэшбэк — 5% от суммы расходов — действует при оплате онлайн-покупок. За обычные расходы на кассах полагается 1% начисления.

Тем, кто регулярно оплачивает коммунальные расходы за себя и близких, такой повышенный кэшбэк может заменить любые категории на выбор.

Обслуживание этой карты — всегда бесплатно, дополнительных условий к держателю не выдвигается.

Что касается капитализации остатка, то процент по самой карте не начисляется. Его можно получать, открыв накопительный счет со ставкой до 6,25% годовых.

Газпромбанк — Умная карта

Крупные и известные банки также могут предлагать необычные условия кэшбэк-программы для привлечения к себе клиентов. Газпромбанк и его “Умная карта” — отличный пример.

Суть этого предложения — банк сам выбирает одну наиболее выгодную для держателя категорию расходов, по которой будет начислен повышенный кэшбэк. Расходы клиента за прошедший месяц анализируются, и по той категории, по которой расходы были максимальные, держатель “Умной карты” получает от 3% до 10%. За все прочие расходы положено стандартное начисление — 1%.

Умный кэшбэк тем выше, чем больше общая сумма расходов держателя карты:

Если общая сумма расходов в месяц меньше 5 000 рублей, не будет и стандартного кэшбэка 1%.

Обслуживание “Умной карты” — всегда бесплатное. Если же говорить о капитализации остатка, по карте ее нет — чтобы зарабатывать процент, нужно открыть накопительный вклад в Газпромбанке. Ставка по нему доходит до 7,5% годовых (базовый процент — 5,25% годовых) — точный процент зависит от выполнения условий тарифов вклада.

Фора-Банк — Все включено

Линейка кэшбэка Фора-Банка включает несколько ступеней в зависимости от категории расходов и места совершения покупок:

Благодаря закрепленному в тарифах повышенному кэшбэку на АЗС карта должна понравиться автомобилистам.

Процент на остаток по карте — 3,5% годовых — начисляется только при остатке по карте более 60 000 и менее 1 000 000 рублей. Если на карте нет суммы в 60 000 рублей (или она превышает миллион), начисления не будет.

Что касается комиссии за обслуживание, то стандартная стоимость — 99 рублей в месяц. При этом во многих случаях эта сумма не взимается. Комиссии не будет, если:

Выводы

Кэшбэк — обязательный пункт тарифа дебетовой карты в любом уважающем себя банке. Такая форма стимулирования покупок с использованием карты популярна прежде всего у самих клиентов банков, поэтому финансовые организации активно конкурируют за внимание людей, порой предлагая самые необычные условия начисления кэшбэка.

Наша подборка поможет выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком. Кому-то больше подойдет карта со стабильно повышенным начислением без выбора категорий. Кому-то придутся по душе карты с высоким кэшбэком на АЗС или за оплату услуг ЖКХ. Кому-то понравится самостоятельно выбирать категории. А кто-то просто доверит это банку.

Источник