какая карта лучше тинькофф или сбербанк 2021 год
10 лучших дебетовых карт в 2021 году
Сделала подборку самых выгодных дебетовых карт от лидеров рынка.
Дебетовая карта давно перестала быть признаком статусности человека. Она есть сегодня у большинства, а у некоторых их несколько, под разные цели. Условия обслуживания меняются, появляются новые предложения, поэтому периодически возникает вопрос выбора самого выгодного варианта. В статье рассмотрим лучшие дебетовые карты для физических лиц по состоянию на 2020 г.
Понятие “лучшая” – индивидуальное. Кто-то выбирает по максимальному проценту на остаток. Кто-то – по дополнительным привилегиям, которые дает владение картой. А для других главным критерием является бесплатное обслуживание. У каждого банковского предложения есть свои плюсы и минусы. Задача клиента – подобрать для себя вариант, который бы отвечал его задачам и целям. Например, для снятия наличных можно завести одну карту, а в качестве накопительной оформить другую.
Рассмотренные в статье дебетовые карты – это ни в коем случае не реклама конкретного банка. Обзор сделан на основе рейтингов и отзывов владельцев на крупнейших финансовых порталах: Банки.ру, Сравни.ру и др. Допускаю, что кто-то из читателей нашего блога не найдет в этом списке подходящий для себя вариант.
Основные критерии выбора выгодного предложения и сравнения предложений банков с точки зрения обычного пользователя пластиковой карточки:
Именно по такому алгоритму я и буду делать обзор.
1. Тинькофф Банк / Тинькофф Black
Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.
Условия обслуживания
Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:
Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом. Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.
Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:
Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).
Какая дебетовая карта лучше: Сбербанк или Тинькофф в 2021 году: условия, ставки, тарифы и отзывы клиентов
Какое предложение выбрать: Сбербанк или Тинькофф, дебетовая карта какого из 2 банков лучше? Этот вопрос задает довольно много жителей России. Продукты обеих кредитных организаций пользуются большой популярностью. Они активно продвигаются и рекламируются. В статье разберемся, какие преимущества и недостатки есть у каждого пластика и постараемся ответить на вопрос о том, что лучше выбрать.
По каким критериям выбирать дебетовую карту
Рынок дебетовых карт активно развивается в России уже много лет. Банки активно выводят на него новые продукты. Особую популярность завоевал пластик от банка Тинькофф и Сбербанка. Они существенно отличаются условиями, подходом к обслуживанию и другими параметрами.
Подбирая, какой пластик лучше оформить, Тинькофф или Сбербанк, стоит сравнить продукты обоих банков. Дебетовых карт в продуктовых линейках у них очень много. Выбирая, какая карта лучше надо сравнить их по следующим параметрам:
Перед тем как заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф нелишним будет также изучить отзывы держателей. Реальный пользователь лучше видит скрытые подвохи и нюансы, а также только он может честно оценить качество обслуживания и отношение к клиентам в конкретном банке.
Обзор условий банков: какие лучше
Тинькофф и Сбербанк предлагают множество дебетовых карт. Сравнить их все в рамках одной статьи невозможно, да и особого смысла не имеет. Многие карточки рассчитаны только на определенные категории клиентов (например, активных путешественников или тех, кто хочет получить премиальное обслуживание).
Базовой дебетовой картой Сбербанка является Классическая карта. У Тинькофф данную роль выполняет карточка Tinkoff Black. Именно эти 2 продукта наиболее распространены и предлагаются активно. Их и будем сравнивать.
| Параметр | Классическая карта Сбербанка | Тинькофф Блэк |
| Стоимость обслуживания | 750 р. в первый год, далее 450 р./год | 590 р./год, но возможно бесплатное обслуживание при выполнении несложных условий |
| Дополнительные карты | 450 р. – в первый год, далее 300 р./год | До 5 «допок» бесплатно |
| Выпуск пластика в собственном дизайне | Возможен за 500 р. | Возможности нет |
| Способы оформления и получения | Заявку можно подать онлайн, в офисе, получение только в офисе | Заявку можно подать онлайн, по телефону, а карточку и документы привезет курьер |
| SMS-банк | Бесплатно – коды для подтверждения операций, служебные сообщения, полный пакет SMS-банка – 60 р./месяц. Есть переводы, платежи по SMS. | Бесплатно – сообщения о пополнении и выписки, полный пакет – 59 р./месяц. Доступно только информационное обслуживание |
| Интернет-банк | бесплатно | |
| Лимиты на бесплатное снятие наличных | 150 тыс. р. в сутки, 1,5 млн р. – в месяц, только в собственных устройствах | До 500 тыс. р. в месяц через собственные банкоматы, до 100 тыс. р. в месяц через любые банкоматы при сумме операции больше 3000 р. |
| Кэшбэк | Баллами, 0,5% за все и до 30% у партнеров | Деньгами, 1% за все, 5% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
Стоимость карты в год
Классическая дебетовая карта стоит в Сбербанке 750 рублей в первый год и 450 р. – в каждый последующий. «Допка» к ней обойдется уже в 450 р. за первый год и 300 р./год – при дальнейшем использовании.
Тинькофф предлагает дебетовую карту Black за 99 р. в месяц или 1188 р. в год. Но ежемесячная плата за нее не списывается, если на остатках постоянно поддерживать сумму в 30 тыс. р. или иметь вклад в Тинькофф на сумму от 50 тыс. р. Не берут плату за дебетовую карту и при наличии выданного на нее кредита, который еще не погашен.
Выпуск «допок» в Tinkoff осуществляется бесплатно и отдельно за их обслуживание плату не берут. Всего можно заказать до 5 дополнительных карточек.
Оформление и получение
Заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф Банка можно на сайте финансового учреждения. Для этого достаточно заполнить форму заявки, указав в ней личные, контактные, паспортные данные. Но процесс получения пластика в банках будет существенно различаться.
Тинькофф бесплатно доставляет карту курьером. Он же привезет все нужные документы на подпись. После оформления заявки можно договориться о встрече с представителем банка в любое удобное время и в удобном месте. В крупных городах карточку привозят через 1-3 дня, в небольших населенных пункта в среднем через 1 неделю.
Сбербанк предлагает получить дебетовый пластик только через сеть собственных отделений. Готов он будет обычно через 5-10 дней. Заказать доставку на дом пока невозможно. Запустить услугу по дистанционной выдаче карточек крупнейший банк РФ пытался уже не раз, но пока ни одна из попыток не закончилась массовым внедрением сервиса.
Замечание. Если клиенту необходима дебетовая карта с индивидуальным дизайном, то Сбербанк ее может предложить. Услуга по ее изготовлению обойдется в 500 р. единовременно. Заказать в Тинькофф пластик Black собственным оформлением пока нельзя.
Мобильный и интернет банк
Если нужна услуга SMS-уведомления об операциях, то придется за нее платить дополнительно. В стоимости этой услуги практически не будет разницы, независимо от того выбрать дебетовую карту от Тинькофф или Сбербанка. В первом случае услуга будет стоить 59 р./месяц, а во втором – 60 р./месяц.
В Тинькофф банке в SMS-сервис входит только получение уведомлений об операциях, а также возможность запрашивать баланс и быстро блокировать карточку через SMS-команды. Возможности услуги «Мобильный банк» от Сбербанка шире. Она позволяет также быстро пополнять баланс телефона, отправлять небольшие переводы через команды в SMS.
Важно. Тинькофф и Сбербанк также предлагают бесплатные пакеты услуги «Мобильный банк» (SMS-уведомления). В них входят только сообщения с кодами для подтверждения операций, важные уведомления от банка и некоторые другие виды информирования (например, о зачислении быстрого перевода).
Интернет-банк и приложение для смартфонов Тинькофф и Сбербанк предлагают бесплатно. Они позволяют выполнять через интернет различные виды операции:
Интернет-сервисы обеих финансовых организаций работают достаточно стабильно и имеют хорошо проработанный интерфейс.
Лимиты и ограничения по картам
С классической карточки Сбербанка можно снять без комиссии до 150 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц. При этом комиссии не будет только при использовании устройств банка-эмитента. Их можно найти практически в любом регионе РФ, кроме Республики Крым.
С пополнением сбербанковского пластика также нет особых проблем. Наличными можно внести в сутки до 10 млн р. через кассы, терминалы, банкоматы. Без ограничений можно вносить деньги межбанковским переводом. А вот с пополнением со сторонней карточки ситуация хуже. За операцию в сервисах Сбербанка возьмут комиссию в 1,2% (мин. 30 р.).
Тинькофф Банк разрешает без комиссии снять с карточки Black в собственных банкоматах до 500 тыс. р. в месяц. Сеть их меньше, чем у Сбера. Но зато можно до 100 тыс. р. в месяц снимать без комиссии в сторонних банкоматах, если сумма за 1 раз запрашивается от 3000 р.
Замечание. При окончании вклада можно попросить поддержку Тинькофф увеличить лимит на снятие наличных без комиссии.
Бесплатно пополнять карточку Тинькофф можно на любую сумму межбанковским переводом, а также со стороннего пластика или на сумму до 150 тыс. р. в месяц – наличными у партнеров (кроме «Связной-Евросеть»).
Как работает за границей
Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной и перепревязывать к счетам в нужных валютах через приложение или онлайн-банк. Валюту можно купить по выгодному курсу через онлайн-банк или брокера. Никаких потерь на конвертации в этом случае не будет. Всего доступно более 30 валют для счетов.
Классическая карта Сбербанка не может быть мультивалютной. Конвертация осуществляется по курсу банка или платежной системы для карточных операций. Он хуже, чем курс валюты для обмена в онлайн-банке. При желании клиент может заказать классическую дебетовую карточку Сбера в долларах или евро. Но их обслуживание придется оплачивать отдельно и делать это имеет смысл только при частых поездках за границу.
Важно. Карты МИР Сбербанка или Тинькофф Банка практически не работают за пределами РФ. Это связано с ограничениями платежной системы. Они частично функционируют в Киргизии, Турции, Белоруссии, Казахстане, Армении, но даже в этих государствах не всегда удастся расплатиться пластиком МИР.
Бонусные программы и кэшбэк
Тинькофф по дебетовой карте Блэк предлагает кэшбэк деньгами. Он выплачивается в следующем размере:
Сбербанк предлагает к классической «дебетовке» бонусную программу Спасибо. По ней можно получить возврат до 30% от оплат в компаниях-партнеров и до 0,5% за все остальное. Кэшбэк выплачивают баллами. Их потратить можно на сайтах проекта или у некоторых партнеров.
Преимущества карт
Карточные продукты от Тинькофф и Сбербанка имеют целый набор преимуществ. Их надо знать, выбирая подходящую для себя карточку.
Основные преимущества карточек Сбербанка:
Пластик Тинькофф Блэк имеет следующие преимущества:
Офисы банков и поддержка держателей
Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов. В них держатели карт обращаться с любыми проблемами и получать при необходимости документы на бумажных носителях. Дополнительно получить поддержку они могут по телефону 900 (8-800-555-555-0).
Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Он имеет 1 офис в Москве. Но обычно визиты в него не требуются. Все документы привозят курьеры, а поддержку держатели карт могут получить через онлайн-чат в интернет-банке, приложении или по телефону 8-800-555-25-50.
Отзывы держателей
Большинство держателей карт Сбербанка и Тинькофф Банка полностью довольны используемыми продуктами. Они оставляют в основном положительные отзывы о них в сети. Некоторые негативные отклики в основном связаны только с тем, что клиент изначально не изучил внимательно условия обслуживания пластика.
Мнение редакции какая карта лучше
Дебетовые Тинькофф Банка и Сбербанка имеют множество достоинств. Для большинства клиентов более привлекательной окажется карточка Tinkoff Black. При активном ее использовании можно не платить за обслуживание пластика, кэшбэк позволит экономить на покупках, а лимит для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах избавит от необходимости искать устройство нужного банка.
Пластик Сбербанка больше ориентирован на клиентов, которые ценят высокую надежность обслуживающего банка. В основном им пользуются люди с консервативными взглядами, пожилые и т. д.
Выводы
Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.
Читайте далее статью о годовом обслуживании карты Сбера.
Какая дебетовая карта лучше: Сбербанк или Тинькофф в 2021 году: условия, ставки, тарифы и отзывы клиентов
Какое предложение выбрать: Сбербанк или Тинькофф, дебетовая карта какого из 2 банков лучше? Этот вопрос задает довольно много жителей России. Продукты обеих кредитных организаций пользуются большой популярностью. Они активно продвигаются и рекламируются. В статье разберемся, какие преимущества и недостатки есть у каждого пластика и постараемся ответить на вопрос о том, что лучше выбрать.
По каким критериям выбирать дебетовую карту
Рынок дебетовых карт активно развивается в России уже много лет. Банки активно выводят на него новые продукты. Особую популярность завоевал пластик от банка Тинькофф и Сбербанка. Они существенно отличаются условиями, подходом к обслуживанию и другими параметрами.
Подбирая, какой пластик лучше оформить, Тинькофф или Сбербанк, стоит сравнить продукты обоих банков. Дебетовых карт в продуктовых линейках у них очень много. Выбирая, какая карта лучше надо сравнить их по следующим параметрам:
Перед тем как заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф нелишним будет также изучить отзывы держателей. Реальный пользователь лучше видит скрытые подвохи и нюансы, а также только он может честно оценить качество обслуживания и отношение к клиентам в конкретном банке.
Обзор условий банков: какие лучше
Тинькофф и Сбербанк предлагают множество дебетовых карт. Сравнить их все в рамках одной статьи невозможно, да и особого смысла не имеет. Многие карточки рассчитаны только на определенные категории клиентов (например, активных путешественников или тех, кто хочет получить премиальное обслуживание).
Базовой дебетовой картой Сбербанка является Классическая карта. У Тинькофф данную роль выполняет карточка Tinkoff Black. Именно эти 2 продукта наиболее распространены и предлагаются активно. Их и будем сравнивать.
| Параметр | Классическая карта Сбербанка | Тинькофф Блэк |
| Стоимость обслуживания | 750 р. в первый год, далее 450 р./год | 590 р./год, но возможно бесплатное обслуживание при выполнении несложных условий |
| Дополнительные карты | 450 р. – в первый год, далее 300 р./год | До 5 «допок» бесплатно |
| Выпуск пластика в собственном дизайне | Возможен за 500 р. | Возможности нет |
| Способы оформления и получения | Заявку можно подать онлайн, в офисе, получение только в офисе | Заявку можно подать онлайн, по телефону, а карточку и документы привезет курьер |
| SMS-банк | Бесплатно – коды для подтверждения операций, служебные сообщения, полный пакет SMS-банка – 60 р./месяц. Есть переводы, платежи по SMS. | Бесплатно – сообщения о пополнении и выписки, полный пакет – 59 р./месяц. Доступно только информационное обслуживание |
| Интернет-банк | бесплатно | |
| Лимиты на бесплатное снятие наличных | 150 тыс. р. в сутки, 1,5 млн р. – в месяц, только в собственных устройствах | До 500 тыс. р. в месяц через собственные банкоматы, до 100 тыс. р. в месяц через любые банкоматы при сумме операции больше 3000 р. |
| Кэшбэк | Баллами, 0,5% за все и до 30% у партнеров | Деньгами, 1% за все, 5% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
Стоимость карты в год
Классическая дебетовая карта стоит в Сбербанке 750 рублей в первый год и 450 р. – в каждый последующий. «Допка» к ней обойдется уже в 450 р. за первый год и 300 р./год – при дальнейшем использовании.
Тинькофф предлагает дебетовую карту Black за 99 р. в месяц или 1188 р. в год. Но ежемесячная плата за нее не списывается, если на остатках постоянно поддерживать сумму в 30 тыс. р. или иметь вклад в Тинькофф на сумму от 50 тыс. р. Не берут плату за дебетовую карту и при наличии выданного на нее кредита, который еще не погашен.
Выпуск «допок» в Tinkoff осуществляется бесплатно и отдельно за их обслуживание плату не берут. Всего можно заказать до 5 дополнительных карточек.
Оформление и получение
Заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф Банка можно на сайте финансового учреждения. Для этого достаточно заполнить форму заявки, указав в ней личные, контактные, паспортные данные. Но процесс получения пластика в банках будет существенно различаться.
Тинькофф бесплатно доставляет карту курьером. Он же привезет все нужные документы на подпись. После оформления заявки можно договориться о встрече с представителем банка в любое удобное время и в удобном месте. В крупных городах карточку привозят через 1-3 дня, в небольших населенных пункта в среднем через 1 неделю.
Сбербанк предлагает получить дебетовый пластик только через сеть собственных отделений. Готов он будет обычно через 5-10 дней. Заказать доставку на дом пока невозможно. Запустить услугу по дистанционной выдаче карточек крупнейший банк РФ пытался уже не раз, но пока ни одна из попыток не закончилась массовым внедрением сервиса.
Замечание. Если клиенту необходима дебетовая карта с индивидуальным дизайном, то Сбербанк ее может предложить. Услуга по ее изготовлению обойдется в 500 р. единовременно. Заказать в Тинькофф пластик Black собственным оформлением пока нельзя.
Мобильный и интернет банк
Если нужна услуга SMS-уведомления об операциях, то придется за нее платить дополнительно. В стоимости этой услуги практически не будет разницы, независимо от того выбрать дебетовую карту от Тинькофф или Сбербанка. В первом случае услуга будет стоить 59 р./месяц, а во втором – 60 р./месяц.
В Тинькофф банке в SMS-сервис входит только получение уведомлений об операциях, а также возможность запрашивать баланс и быстро блокировать карточку через SMS-команды. Возможности услуги «Мобильный банк» от Сбербанка шире. Она позволяет также быстро пополнять баланс телефона, отправлять небольшие переводы через команды в SMS.
Важно. Тинькофф и Сбербанк также предлагают бесплатные пакеты услуги «Мобильный банк» (SMS-уведомления). В них входят только сообщения с кодами для подтверждения операций, важные уведомления от банка и некоторые другие виды информирования (например, о зачислении быстрого перевода).
Интернет-банк и приложение для смартфонов Тинькофф и Сбербанк предлагают бесплатно. Они позволяют выполнять через интернет различные виды операции:
Интернет-сервисы обеих финансовых организаций работают достаточно стабильно и имеют хорошо проработанный интерфейс.
Лимиты и ограничения по картам
С классической карточки Сбербанка можно снять без комиссии до 150 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц. При этом комиссии не будет только при использовании устройств банка-эмитента. Их можно найти практически в любом регионе РФ, кроме Республики Крым.
С пополнением сбербанковского пластика также нет особых проблем. Наличными можно внести в сутки до 10 млн р. через кассы, терминалы, банкоматы. Без ограничений можно вносить деньги межбанковским переводом. А вот с пополнением со сторонней карточки ситуация хуже. За операцию в сервисах Сбербанка возьмут комиссию в 1,2% (мин. 30 р.).
Тинькофф Банк разрешает без комиссии снять с карточки Black в собственных банкоматах до 500 тыс. р. в месяц. Сеть их меньше, чем у Сбера. Но зато можно до 100 тыс. р. в месяц снимать без комиссии в сторонних банкоматах, если сумма за 1 раз запрашивается от 3000 р.
Замечание. При окончании вклада можно попросить поддержку Тинькофф увеличить лимит на снятие наличных без комиссии.
Бесплатно пополнять карточку Тинькофф можно на любую сумму межбанковским переводом, а также со стороннего пластика или на сумму до 150 тыс. р. в месяц – наличными у партнеров (кроме «Связной-Евросеть»).
Как работает за границей
Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной и перепревязывать к счетам в нужных валютах через приложение или онлайн-банк. Валюту можно купить по выгодному курсу через онлайн-банк или брокера. Никаких потерь на конвертации в этом случае не будет. Всего доступно более 30 валют для счетов.
Классическая карта Сбербанка не может быть мультивалютной. Конвертация осуществляется по курсу банка или платежной системы для карточных операций. Он хуже, чем курс валюты для обмена в онлайн-банке. При желании клиент может заказать классическую дебетовую карточку Сбера в долларах или евро. Но их обслуживание придется оплачивать отдельно и делать это имеет смысл только при частых поездках за границу.
Важно. Карты МИР Сбербанка или Тинькофф Банка практически не работают за пределами РФ. Это связано с ограничениями платежной системы. Они частично функционируют в Киргизии, Турции, Белоруссии, Казахстане, Армении, но даже в этих государствах не всегда удастся расплатиться пластиком МИР.
Бонусные программы и кэшбэк
Тинькофф по дебетовой карте Блэк предлагает кэшбэк деньгами. Он выплачивается в следующем размере:
Сбербанк предлагает к классической «дебетовке» бонусную программу Спасибо. По ней можно получить возврат до 30% от оплат в компаниях-партнеров и до 0,5% за все остальное. Кэшбэк выплачивают баллами. Их потратить можно на сайтах проекта или у некоторых партнеров.
Преимущества карт
Карточные продукты от Тинькофф и Сбербанка имеют целый набор преимуществ. Их надо знать, выбирая подходящую для себя карточку.
Основные преимущества карточек Сбербанка:
Пластик Тинькофф Блэк имеет следующие преимущества:
Офисы банков и поддержка держателей
Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов. В них держатели карт обращаться с любыми проблемами и получать при необходимости документы на бумажных носителях. Дополнительно получить поддержку они могут по телефону 900 (8-800-555-555-0).
Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Он имеет 1 офис в Москве. Но обычно визиты в него не требуются. Все документы привозят курьеры, а поддержку держатели карт могут получить через онлайн-чат в интернет-банке, приложении или по телефону 8-800-555-25-50.
Отзывы держателей
Большинство держателей карт Сбербанка и Тинькофф Банка полностью довольны используемыми продуктами. Они оставляют в основном положительные отзывы о них в сети. Некоторые негативные отклики в основном связаны только с тем, что клиент изначально не изучил внимательно условия обслуживания пластика.
Мнение редакции какая карта лучше
Дебетовые Тинькофф Банка и Сбербанка имеют множество достоинств. Для большинства клиентов более привлекательной окажется карточка Tinkoff Black. При активном ее использовании можно не платить за обслуживание пластика, кэшбэк позволит экономить на покупках, а лимит для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах избавит от необходимости искать устройство нужного банка.
Пластик Сбербанка больше ориентирован на клиентов, которые ценят высокую надежность обслуживающего банка. В основном им пользуются люди с консервативными взглядами, пожилые и т. д.
Выводы
Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.
Читайте далее статью о годовом обслуживании карты Сбера.