какая нужна зарплата чтобы взять кредит 1000000

Какая зарплата нужна для ипотеки?

Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок. При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни. Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.

Поиск ипотеки

Какой доход должен быть для получения ипотеки?

Не существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку. Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ипотечный кредит?

Все просто: чем выше заработок – тем больше шансы на получение жилищного кредита. Тут надо отметить 2 фактора.

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

В любом случае, платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:

Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:

Для «малонадежных» клиентов может быть предложен кредит в минимальном размере под максимальные проценты. Соглашаться ли на такие условия – личный выбор каждого.

Необходимый доход для получения ипотеки в СберБанке

Ведущее финансовое учреждение России, жилищные программы которого пользуются высоким спросом. Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза. В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли. Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:

Для беспроблемной выплаты ипотеки нужен достаточный уровень дохода, минимальная зарплата для ипотеки не подойдет. Достаточный доход подразумевает, что независимо от жизненных сложностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть во время действия ипотечного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет в стандартном порядке выполнять свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, СберБанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей. Но эта сумма условная.

Поскольку ипотечные программы СберБанка выбирает большинство клиентов, рассмотрим условия для среднестатистических заемщиков, не пользующихся услугами учреждения (зарплатными проектами, депозитным счетом и др.).

Тот, кто планирует взять квартиру в новостройке, должен сначала накопить минимум 10% от стоимости жилья для первого взноса. Базовая процентная ставка составляет 8,9% (при использовании зарплатной карты СберБанка сокращается до 8,4%). Но:

В итоге мы вышли на ставку 10,7%. При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%, но первоначальный взнос возможен только от 20%. Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.

Расчет ипотеки по доходу

Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате.

Пример расчета №1

Допустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн. руб. При соблюдении условий:

он получит ставку 10,7%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15805 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 20347 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 347 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.

Пример расчета №2

При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей. Оптимальные условия при этом:

Тогда при итоговой ставке 8,9% размер ежемесячного платежа составит 35318 рублей, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 45466 рублей. Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут.

Пример расчета №3

Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:

В такой ситуации ставка будет 9,9%, ежемесячный платеж составит 57923 руб., а требуемая зарплата – 74566 руб. Скорее всего, этому гражданину ипотека с неофициальным доходом будет одобрена.

Здесь приведены только предварительные расчеты. При обращении в банк они могут изменяться как в большую, так и в меньшую сторону (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).

Как подтвердить доход?

Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:

Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке. Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы. В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Среднестатистический банк выдаст ипотечный кредит только в случае, если заемщик сможет документально подтвердить достаточный для погашения доход. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не принимаются.

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч. СберБанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:

При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.

Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата.

С другой стороны – лучше обратиться в банк, где изначально предусмотрены программы без подтверждения зарплаты. Например, есть учреждения (ВТБ), предлагающие ипотеку «без формальностей» и доказательств платежеспособности.

Если официальная зарплата маленькая

Как выйти из ситуации тем, кто мечтает о собственном уютном жилье, но зарплаты, чтобы взять ипотеку, недостаточно? Даже из итого тупика можно найти выход. Есть несколько основных вариантов:

Перед обращением в банк необходимо реально оценить свои доходы и рассчитать размер платежей, который будет максимально комфортным. При этом нужно учитывать как накопления, так и текущие затраты (к примеру, на аренду жилья), а потом выяснить в банке, на сколько одобрят ипотеку при такой зарплате. Тогда будет гораздо проще подобрать оптимальный кредит и заранее спрогнозировать ситуацию с возможными вариантами развития.

Источник

Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 1000000 рублей?

Согласитесь, найти миллион рублей для покупки машины, о которой давно мечтали, не так-то просто. Такие сбережения есть не у всех, да и «перезанять» крупную сумму у родственников или знакомых сложно. Выход один – обратиться в банк. Разберемся, какие нужно иметь доходы, чтобы взять кредит 1000000 рублей. Расскажем, предложения каких финансовых учреждений стоит рассмотреть.

При расчетах учитывайте все возможные расходы

Перед тем, как заполнять кредитную заявку, физические лица пытаются разузнать, на какую максимальную сумму займа они могут претендовать. Чтобы понять это, люди находят в интернете кредитный калькулятор, «вбивают» туда уровень своих доходов и смотрят на выданную роботом информацию. К сожалению, сведения в большинстве случаев будут не точны, так как многие программы не учитывают:

Если сумма платежей по уже имеющимся кредитам не превышает 40% от зарплаты физлица, то шанс на одобрение нового займа есть.

Это правило не афишируется, но его придерживаются все финансовые организации. Поэтому если заявитель зарабатывает 46000 рублей, при этом имеет 3 займа, по которым в месяц выплачивает порядка 24000 рублей, то рассчитывать на новую ссуду не стоит. Банк не станет рисковать и одалживать деньги клиенту с высокой закредитованностью.

Помимо взносов по текущим кредитам, финансовые учреждения оценивают и другие показатели. Рассматривая кредитную заявку, банки соотносят уровень доходов физлица с размером прожиточного минимума, установленного в регионе. Поэтому если после выплаты алиментов, внесения платежей по имеющимся займам на жизнь у человека остается денег меньше, чем положено, в просьбе о выдаче ссуды будет отказано.

Разобравшись, как финансовые организации оценивают платежеспособность заемщика, можно самостоятельно посчитать, какими должны быть доходы, чтобы претендовать на заем в миллион рублей. Расскажем, что предпринять, если зарплата не дотягивает до установленной «планки».

Если «не проходите» по зарплате?

Как поступить, выяснив, что рассчитывать на одобрение 1 миллиона рублей с вашим уровнем доходов не стоит? Чтобы значительно повысить свои шансы на получение займа, нужно грамотно подойти к вопросу. Когда размер зарплаты меньше, чем нужно, попытайтесь прибегнуть к нескольким методам.

Разберемся, как поступить физическим лицам, которые «не проходят по доходам». Что предпринять в такой ситуации?

Если доходов не хватает для получения крупного займа, можно привлечь созаемщиков, поручителей или предложить имущество в залог.

Не отчаивайтесь, если вам кажется, что банк точно откажет в кредите из-за маленького размера зарплаты. Вполне реально получить заем, прибегнув к одному из описанных методов.

Как нужно считать?

В первую очередь финансовые учреждения оценивают платежеспособность потенциального заемщика и его кредитную историю. Зарплата должна быть достаточной для обслуживания нового займа и покрытия всех имеющихся у клиента обязательных ежемесячных расходов. Приведем пример вычислений, меняя исходные данные для большей наглядности.

Допустим, девушка проживает в Екатеринбурге, имеет в собственности квартиру, коммунальная плата за которую ежемесячно составляет около 8000 рублей. Никаких других обязательных платежей у нее нет. Прожиточный минимум в Свердловской области – 10656 рублей.

Чтобы девушка могла рассчитывать на кредит в 1 миллион рублей, ее зарплата должна составлять минимум 68 тысяч руб. Тогда можно попытаться оформить заем на 5 лет, по ставке около 16% годовых. Размер ежемесячного платежа (примерно 25 тысяч рублей) как раз не превысит 40% от ее доходов.

Если у девушки родится ребенок, получить миллионный кредит будет сложнее. Прожиточный минимум на семью удвоится. Так, чтобы рассчитывать на заем в 1000000 рублей, придется ежемесячно зарабатывать около 78 тысяч руб. Другой пример – неженатый мужчина, проживающий в Москве. Платеж по алиментам составляет 18000 рублей, квартплата – около 10000 рублей. Прожиточный минимум в столице – 16463 руб.

Чтобы мужчине получить кредит на сумму 1 миллион рублей, с периодом погашения 5 лет и годовой ставкой 16%, его заработная плата должна равняться минимум 94000 руб. Иначе банк не станет принимать на себя риски и выдавать заем. Как вариант – увеличить период кредитования, но обычно потребительские ссуды выдаются максимум на 60 месяцев.

В какое ФКУ обратиться?

Рассчитав, какая зарплата должна быть у претендентов на миллионный заем, и поняв, что вы «перепрыгиваете планку», можно заняться поиском кредитора. Сегодня банки предлагают разные программы кредитования. Расскажем, куда стоит попробовать отправить анкету-заявку.

Быстро оформить нецелевую ссуду можно в Хоум Кредит Банке. Финансовое учреждение готово выдать новым и действующим клиентам заем в сумме до 3 миллионов рублей по фиксированной ставке 7,9 процента. Годовая действительна только при участии заемщика в программе финансовой защиты.

Преимущество кредитования в Хоум Кредит Банке – увеличенный период погашения, «растянуть» выплату миллиона допускается на 7 лет.

Рассчитывать на получение займа в банке могут физические лица:

Достаточно выгодные условия в рамках нецелевого кредитования предлагает Росбанк. Потребительский заем выдается быстро, без привлечения поручителей и предоставления залога. Ключевые параметры тарифного плана:

Требования к заемщику финансовое учреждение выдвигает минимальные. Претендовать на кредит могут дееспособные граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе, где присутствует отделение Росбанка. Для рассмотрения заявки будут нужны следующие документы:

Подать заявку на кредит можно через сайт Росбанка. В форме анкеты необходимо указать всю информацию, запрашиваемую системой: ФИО, контактный телефон, сведения о работе, желаемую сумму займа и пр. Предварительное решение финансовая организация вынесет спустя несколько минут.

Кредит наличными на привлекательных условиях предлагает оформить Альфа Банк. Решение по заявке выносится онлайн, буквально за 2 минуты. Заем нецелевой, подтверждать, куда были израсходованы средства, не придется.

В Альфа Банке можно оформить потребительский кредит на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 5,5% годовых.

Основные условия тарифного плана:

Рассчитывать на кредит могут граждане РФ старше 21 года, с постоянной пропиской в стране, проживающие и работающие в населенном пункте, где присутствует отделение банка. Стаж на текущем месте работы должен быть от 3 месяцев. Подать заявку на потребительский заем допускается онлайн, на сайте ФКУ.

Источник

Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 1000000 рублей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Сегодня получение 1000000 рублей в кредит представляется не таким уж и трудным процессом. А на рынке кредитования представлено великое множество всевозможных программ с различными условиями для всех категорий граждан. Самое важное, чтобы дохода хватало для получения такой достаточно приличной суммы.

Большие кредиты наличными предоставляются на основании специального договора между потребителем и финансовой компанией. Этот документ учитывает интересы обеих сторон. В нем указываются процентные ставки и сроки возврата займа.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Обычно деньги переводят на карточку, выданную банком-кредитором. Сумма в 1 миллион, как правило, требуется потребителям для открытия своего бизнеса или дорогостоящих приобретений, типа авто или жилья. Но есть и специальные предложения для покупки недвижимости – ипотека, лучшие рассматриваем здесь.

Приличную сумму в нашей стране невозможно взять без справок и поручителей. Кредитной организации обязательно нужны гарантии. Если нет залога, то возрастают ставки. Однако, в последнее время стало появляться все больше программ, которые позволяют взять крупный займ и без поручителей, и без залога, и при этом на длительный срок.

Зарплата для 1 миллиона рублей

Конечно же, при рассмотрении любой заявки на крупную сумму первостепенное внимание отдается платежеспособности заявителя. Обязательно рассмотрят не только его доходы, но и все обязательные расходы. Это необходимо, чтобы определить, сможет ли потенциальный заемщик справиться с новой долговой нагрузкой. О том, как проверяют кредитоспособность, читайте по этой ссылке.

Понятно, что при приличной сумме зарплата должна быть тоже немаленькой. Причем учитывают только документально подтвержденные доходы. То есть, тут не работает правило “со слов клиента”.

Все нужно подтвердить. Доход от акций, депозитов, сдачи в аренду, различные подработки – на все это понадобятся выписки и документы, чтобы банк мог быть уверен в клиенте. Так и шансы на одобрение значительно повышаются. Если же вас интересуют программы, не требующие справок, то читайте эту статью.

Рассчитаем необходимый для ссуды в 1 млн доход на примере Сбербанка с его стандартной программой, которая не требует предоставления обеспечения.

Воспользуемся калькулятором на сайте, выбрав максимально возможный срок.

Для зарплатных клиентов:

И тех, кто не обслуживается в рамках зарплатного проекта:

Обратите внимание, что для вторых ставка выше, а соответственно и больше ежемесячный платеж.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Обычно банки выдают одобрение, если платежи по кредиту не превышают 40% от дохода заявителя, а также при учете его иных расходов. Сделаем простой подсчет, округлив ежемесячный взнос до 23000 рублей.

Составляем простую пропорцию и получаем результат. Для такой суммы нужно получать не менее 57500 рублей. Подобный расчет актуален для любого банка. Если вы найдете программу с максимальным сроком в 7 лет, то и зарплата для данной суммы нужна меньше.

Как правило, большие кредиты предусматривают относительно небольшие процентные ставки и сбор всевозможных справок.

Что нужно для получения 1000000 рублей в банке

1 миллион – это довольно приличная сумма для большинства россиян, поэтому логично, что заявитель должен предоставить как можно больше документов о своей платежеспособности. В пакет обычно входят: 2-НДФЛ или справка по форме банка, копия трудовой книжки или трудового договора с работником.

Бланк 2-НДФЛ выглядит так:

Справка по форме банка:

Без данных документов взять в кредит целый миллион нереально.Ну если только в сомнительных компаниях. Нормальные банки при выдаче крупных сумм обязательно тщательно рассматривают все данные анкеты и предоставленные бумаги.

О том, какие обычно требуют документы, читайте здесь.

Можно ли повысить шансы на одобрение и как

Самое важное для любого кредитора – платежеспособность клиента и его благонадежность. Анализируя предоставленные данные, кредитор решает, выдавать ссуду или нет, будет ли это затратно для него, каковы шансы своевременного возврата заемных средств.

Сам заявитель имеет возможность немного повлиять на решение банка:

Больше вариантов того, как повысить шансы на одобрение, представлено по этой ссылке.

Какой банк выбрать

Для начала лучше обратиться в тот банк, в котором вы уже обслуживаетесь – получаете зарплату или пенсию, ну или имеете в нем депозит. Это позволит получить более привлекательную ставку, но также избавит от необходимости собирать справки о доходах – банк ведь и так будет видеть все ваши поступления и расходы.

Мы можем предложить следующих кредиторов, которые пользуются наибольшей популярностью среди населения:

Источник

Кредит 1000000 рублей

Рассчитайте размер платежа

Преимущества кредита в Почта Банке

Как получить кредит?

Тариф «Прайм»

Тариф «Снижаем ставку»

Тариф «Снижаем ставку+»

Тариф «Перспектива Лайт»

Тариф «Перспектива»

Общие условия для всех тарифов

— В банкоматах Почта Банка

— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)

— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 Р)

— Постоянная регистрация в любом регионе РФ

— Стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)

Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно не выходя из дома в Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.

Решение по заявке принимается менее, чем за 24 часа с даты подачи. Кредит может быть выдан в день обращения.

Мы выдаем кредиты по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей.

Для получения кредита нужно:

Получайте зарплату или пенсию на счет в Почта Банке, а также совершайте покупки картами Почта Банка на сумму от 10 000Р в месяц.

Принятие решения по заявке – это сложный и многошаговый процесс, в ходе которого банком оценивается масса факторов, таких как финансовое состояние клиента, наличие действующих кредитов, платежеспособность и др. По результатам рассмотрения, банком принимается индивидуальное решение по процентной ставке.

Для повышения вероятности одобрения кредита банк может запросить выписку по Вашим пенсионным отчислениям из Пенсионного Фонда Российской Федерации самостоятельно. Это позволит сэкономить Ваше время, а нам предложить наиболее подходящие условия, исходя из Вашей платежеспособности. Подробнее

Обратная связь

Преимущества оформления кредита на 1 млн рублей в Почта Банк в Москве

Берите выгодный онлайн-кредит на 1000000 рублей в Почта Банке! Выдаем деньги наличными и на карту без высокой вероятности отказа в Москве и других городах РФ. Узнать больше об условиях финансирования потребительских нужд можно у нашего менеджера.

Источник