какая виртуальная карта лучше виза или мастеркард

Какая карта предпочтительней — Visa или Mastercard

Трудно себе представить современную жизнь без банковских карточек. Ними все большее число людей расплачивается за товары как в оффлайн-магазинах, так и на просторах интернета. Пластик позволяет не носить с собой наличные, что исключает риски потери или кражи денег. Эти и прочие преимущества сделали их просто незаменимыми. Но перед открытием карты следует сделать правильный выбор относительно ее вида, категории и платежной системы. На ПС мы практически перестали обращать внимание, даже не задумываясь, какую выбрать — Visa или Mastercard. Однако этот вопрос имеет существенное значение, особенно в случаях путешествий за рубеж.

Что такое платежные системы, их сущность, виды

Платежными системами называют сервисы, которые за счет технической инфраструктуры (ПО, аппаратных средств), совокупности правил и определенных процедур, дают возможность совершать переводы в безналичной форме. Сами ПС не занимаются выпуском карт, это делают банки-эмитенты, которые в свою очередь являются их партнерами. Участниками платежных систем выступают:

Платежная система выполняет такие функции: осуществление расчетов и платежей, обеспечение их точности, безопасности, переводы, регулировка обязательств между участниками, гарантия конфиденциальности, мгновенное выполнение финансовых операций и прочее. Именно благодаря ПС может быть использована пластиковая карточка.

Есть локальные платежные системы, национальные и международные. Эксплуатация локальной банковской карты возможна только через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы) того учреждения, который ее выпустил. Действия национальных платежных систем не ограничиваются территориями тех государств, в которых они были созданы.

Например, картами МИР можно пользоваться не только в РФ, но и за ее пределами (речь идет исключительно о кобейджинговых картах – т.е., выпущенных совместно с другой ПС). China UnionPay – также национальная платежная система, однако о ней знают и в России. МПС работают с банками различных стран. ПС международного уровня не так уж и много — западные Visa и MasterCard, японская JCB. Поскольку Visa и MasterCard – самые распространенные, сосредоточим свое внимание на них, проведем сравнение, чтобы понять, что лучше.

Виза или Мастеркард: кто лидирует

С целью определения лучшей платежной системы необходимо немного вникнуть в каждую из них и проанализировать различия между ними, которые на первый вигляд не заметны. Итак, обе ПС появились на Западе в прошлом веке. Visa International Service Association основана в 1958 году, а MasterCard Worldwide была образована на 8 лет позже, и изначально называлась Interbank.

Оба конкурента ведут активную деятельность по всему миру, помимо основного рода деятельности, они еще занимаются благотворительностью. До недавнего времени лидером на рынке была Visa. В свое время на ее долю приходилось 57%, сейчас – около 30%. MasterCard отставала от нее на целых 31%. Но сегодня трудно сказать, кому принадлежит первенство. MasterCard за последние 10 лет продемонстрировала бурное развитие.

Например, в Украине она занимает первое место. В 2015 году MasterCard уже охватывала 20% рынка, а в РФ – до 35%. Банковских карт с ее логотипом выпущено более 80 млн ед. Невзирая на то, что у системы охват несколько меньше, она действует в 210 странах. А Visa International Service Association – только в 200-х.

Согласно той же статистике, ситуация меняется, что отражается в активном проявлении интереса к китайской China UnionPay, представительства которой расположены в 135 государствах (доля на мировом рынке – более 29%). Тем не менее эксперты и многие пользователи считают, что Visa еще сохраняет лидерство.

Практически в каждом российском банке вы можете оформить карту любой платежной системы. Также обстоит дело и с банкоматами. Visa обслуживают свыше 36 тыс. устройств, более 166 торговых точек. В мире их принимают около 20 млн компаний. МастерКард обошла Визу на 10 млн предприятий.

Банки-партнеры MasterCard и Visa: Промсвязьбанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Банк Зенит, МТС Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк и много других. С MasterCard сотрудничают 100 учреждений, с Visa — чуть больше 80-ти.

Чем похожи Visa и MasterCard

Перечислим основные сходства между Visa и MasterCard, а потом перейдем к отличиям:

В нашей стране, в Украине, Беларуси и КНР вы не почувствуете существенной разницы. Так, по картам MasterCard Standard и Visa Classic свойства одинаковы (смотрите таблицу ниже).

Остальные параметры, такие как срок действия, наличие технологии бесконтактной оплаты и оплаты телефоном, процентные ставки, лимит, комиссия за выдачу денег в банкомате тоже не отличаются.

Виза или Мастеркард: отличительные особенности

Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.

У Visa и MasterCard есть много других отличий, но на практический аспект использования они не влияют, поэтому не будем «лезть в дебри». Однозначно ответить на вопрос о том, что лучше в России, сложно. Разница между Visa и MasterCard будет ощутима только, когда вы воспользуетесь картой заграницей. И она будет видна в плане комфорта и финансовых затрат.

В Алжире отсутствуют банкоматы, обслуживающие MasterCard. На Кубе тоже могут возникнуть сложности, в том числе с Visa. Во-первых, не все устройства для снятия наличных работают с обеими ПС. Во-вторых, из-за конфликта с Америкой. Отправляясь в Крым, лучше иметь при себе карту МИР.

Но еще многое зависит от договора, который заключается между платежной системой и банком. Следовательно, перед оформлением обязательно спросите у банковского сотрудника, в какой валюте совершаются расчеты. Задумываясь о том, что лучше, Виза или Мастеркард, нужно учесть и сравнить бонусные программы, которые они предлагают.

Типы карт и спецпредложения платежных систем

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland® Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

В заключение

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

2,33 (3)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Источник

Карты Visa и Mastercard: в чём разница?

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

Сходства и различия Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.

При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.

К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.

К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.

Когда важна валюта конвертации

При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.

При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.

Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.

Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:

В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:

Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.

В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.

Уровни карт и привилегии по ним

Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.

Начальный уровень

Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:

Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.

Стандартный уровень

У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:

Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.

Премиальный уровень

Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.

Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.

Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.

Источник

Visa или MasterCard — чем отличаются и какая карта лучше?

В чём разница — MasterCard и Visa

По мнению финансовых экспертов, между системами MasterCard и Visa нет серьёзных различий позволяющих сделать однозначный выбор в пользу одной из систем. Обе они являются удобными и востребованными финансовыми инструментами полностью удовлетворяющими запросы большинства клиентов.

Карты обеих платежных систем одинаково удобны в России и за рубежом.

Что касается оплаты, то картами обеих платёжных систем можно одинаково удобно расплачиваться как по всему миру, так и в интернете. Отличия состоят в основном в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование, консьерж-сервис и другие. Но эти отличия прежде всего зависят от конкретного банка картой которого пользуется клиент. Каждая из платёжных систем постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность производимых платежей. Однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем дать трудно. Но своё внимание стоит обратить на основные отличия кредитных карт, которые заключаются в дополнительных сервисах, услугах, льготах и скидках для клиентов.

Безопасность платежей

Функционал платёжных систем также не имеет особых различий. Но всё же, эта разница становится более различимой при поездке за границу. Используя карту банка с одной из платёжных систем вы можете уменьшить издержки при конвертации определённых валют.

Международный формат

Система Visa, как и MasterCard, была основаны в Америке. Но в последствии MasterCard заключила договор с европейской платёжной системой Eurocard. В результате чего картой Visa стало удобнее пользоваться в США, а MasterCard получила большее распространение в Европе. Но это было раньше, теперь же обе платёжные системы имеют международный формат и активно используются по всему миру.

Доллар — основная валюта для VISA

Доллар и евро — для MASTER CARD

Для Visa основной валютой выступает доллар, для MasterCard же основной валютой может быть как доллар, так и евро. Но учитывая то, что счёт можно открыть не только в евро или долларах, но ещё и в рублях, то разница при осуществлении конвертации валют нивелируется. Для гражданина России, который расплачивается картой только на территории своей страны, особой разницы в использовании платёжных систем нет. Так как они обе являются интернациональными и одинаково распространены по всему миру. Но если вы часто бываете в других странах, то придётся определиться с вопросом удобства платежей и выгодной конвертации валют.

Для поездок за границу выбирайте карту с учетом основной валюты страны

Если вы планируете посещать страны ориентированные на американскую валюту, то есть США, Канаду, Австралию, Доминикану, Таиланд, то лучше пользоваться картой Visa. Но в Европе, некоторых странах Африки и особенно на Кубе, выгоднее использовать карту системы MasterCard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод – для использования в пределах России подойдёт любая из платёжных систем. Для тех, кто часто бывает в США, Австралии, Канаде, а также в странах Латинской Америки лучше использовать платёжную систему Visa. MasterCard же выгоднее использовать для Европы и Африки.

Если вы часто путешествуете по всему миру, то стоит завести банковские карты от обеих платёжных систем. Они могут быть привязаны к одному банковскому счёту и использоваться в зависимости от той страны, в которой вы находитесь.

Источник

Виза или Мастеркард — что лучше в России

При оформлении банковской карты работники финансового учреждения иногда задают вопрос, который многих может поставить в тупик: что именно необходимо клиенту – Visa или Mastercard? Отличия не сразу бросаются в глаза, но иметь представление о них надо.

В России можно беспрепятственно пользоваться обеими картами: там, где предлагают рассчитаться Visa, действует и Mastercard. Но эти системы возникли автономно друг от друга – этот фактор нужно принимать во внимание и при выезде за рубеж. Имеется и ряд других интересных обстоятельств, которые следует затронуть.

Фото: ybierling.com

О чем твердит статистика?

Начиная сопоставление двух представленных вариантов, следует понять, чем является любая система платежей. Так называются сервисы, используемые для электронных финансовых переводов. Различают системы двух видов:

Visa или Mastercard – международный вариант, они считаются наиболее популярными, позволяя как снять средства в банкомате, так и оплатить покупки даже на просторах интернета.

Visa – детище США. Сегодня данная система (которой, кстати, уже почти 50 лет) действует в двухстах странах мира. Конечно, «Визу» можно считать лидером, поскольку это практически 30% всех присутствующих на Земле карт.

Ключевой денежной единицей выступает доллар. Это в очередной раз подтверждает то, что в Штатах удобнее использовать Visa – тогда курс при обмене окажется выгоднее.

И головной офис Mastercard располагается в Штатах, но ключевой валютой в этом варианте является евро. А потому, собираясь в Старый Свет, следует воспользоваться указанной системой. Курс обмена зависит, где вы оказались – в Штатах она проводится через доллар, а в странах Евросоюза – с использованием евро. Mastercard работает в 210 странах, но по охвату система скромнее, чем Visa – всего 16% карт мира относят к этой системе. Правда, разрыв быстро сокращается.

Если вам требуется попасть в Штаты, а также в Доминикану, Канаду и пр., лучше отдать предпочтение «Визе». А вот в Евросоюзе или на просторах Африки куда актуальнее Mastercard. В РФ и соседнем Китае такие нюансы почти отсутствуют, но вот тем, кто собрался на Кубу, лучше поинтересоваться, как там обстоят дела. Ранее на Острове Свободы доллар недолюбливали, но открытие посольства США и укрепление отношений между государствами могли повлиять и на ситуацию. Кроме этого, кубинские банкоматы не всегда работают с картами и той, и другой системы. В Гаване «добрее» относятся к Visa — сюда частенько прилетают канадцы.

Фото: pxhere.com

Коренные отличия

Любые карты бывают нескольких типов.

Электронные

В данной категории «Визой» предлагается Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это недорогой вариант, но применение карт связывается с некоторыми запретами. Разрешается снимать средства повсюду и платить там, где присутствует терминал. А вот совершать приобретения в мировой сети они не дают, по крайне мере, если речь идет о картах Mastercard. Порой Visa Electron используется онлайн, но возможность эта определяется финансовой организацией, выпустившей карту.

За границей электронные варианты работают не везде, поскольку на них нет имени владельца. За рубежом популярны иные варианты, которые позволяют расплачиваться без использования терминала – присутствие выбитых букв является обязательным условием.

Проверенная классика

Имеются карты с приемлемой ценой обслуживания при достаточном функционале. Visa предлагает продукты Visa Classic и Visa Business, Mastercard предоставляет Mastercard Standart. Данные карты позволяют снять деньги в банкомате, а также оплачивать необходимые услуги с использованием терминалов. Можно и покупать товары в мировой сети. При оплате в режиме онлайн Visa пользуется кодом CVV2, Mastercard – CVC2.

Премиальные варианты

Обе системы представляют карты уровня «премиум» – это Visa Gold и Visa Platinum у системы «Виза» и Mastercard Platinum – у «Мастеркард». Данные карты являются не только средством платежей – они подчеркивают статус обладателя. Карты данного уровня открывают доступ к набору услуг. Например, это бесплатная страховка во время пребывания за границей, скидки на аренду авто за рубежом, возможность использования дисконтных предложений у партнеров банка. Кроме этого, держатели «Визы» класса «премиум» получают возможность приоритетной связи с банком и получения наличных при утрате карты. Иногда доступны услуги персонального менеджера.

Нужно отметить, что «Виза» данными услугами не ограничивается. Система может предложить VIP-клиентам помощь юристов и врачей за границей и пр. Кажется, что «Виза», несомненно, лидирует в сегменте «премиум», но так ли это? Помимо сервиса, рекомендованного платежной системой, присутствуют еще и спецуслуги, которые предоставляет банк-эмитент. Нередко все возможности карты дополняются рядом предложений от финансовой организации – в результате Visa и Mastercard приблизительно одинаковы по удобству использования.

Следует вспомнить и о международной программе скидок Mastercard Priceless Cities, которая стартовала в 2011 году. Статус «бесценных» имеют многие города мира: Пекин, Лондон, Сингапур, Москва и пр.

Главной идеей программы становится индивидуальный подход к интересам всех держателей карт. Программа работает в партнерстве со многими организациями, что дает держателям карт возможность использовать уникальные предложения.

Карты дебетовые и не только

В обеих платежных системах могут присутствовать как дебетовые, так и кредитные карты. Имеются и «промежуточные» варианты, то есть карты, имеющие овердрафт. В таком случае клиент использует собственные средства, но, если это нужно, может уйти в минус, занимая при этом у банка. У кредиток присутствует кредитный лимит и предельная сумма расходов за день, при этом у «обычных» карт он значительно ниже, чем у премиальных.

Фото: pixabay.com

Какую карту все же выбрать?

Попробуем сравнить обе системы.

По ряду параметров побеждает Mastercard, но победа эта с весьма незначительным перевесом. В принципе можно утверждать, что обе системы удобны в работе и безопасны.

Источник