Невозвратный кредит что это

Когда возможно признание долга невозвратным?

Довольно много людей мечтают о том, чтобы взять в кредит деньги и не возвращать их. Большинство считает, что это только мечты. Однако оказывается, что есть шанс реализовать это на практике.

Признание кредита невозвратным осуществляется только в том случае, если заёмщик не может выполнить свои финансовые обязательства перед банком длительное время (3-4 года). Однако для того, чтобы кредит был признан безнадежным и невозвратным, должна быть существенная причина просрочки.

Чем больше таких невозвратных кредитов выдаёт банк, тем больше банк несёт убытков. Поэтому, чтобы невозвратных кредитов было выдано как можно меньше, служба безопасности банка проверяет заёмщика не только на соответствие условиям, позволяющим тому взять кредит, но и условиям, позволяющим его погасить (см. ‘Советы юриста’). Однако, тем не менее, наличие невозвратных кредитов с каждым годом становится всё больше и больше.

С чем связано количественное увеличение невозвратных кредитов?

Конечно же, это связано с экономической ситуации в стране. Колебания курса рубля сильно повлияли на заёмщиков, которые брали кредит в валюте. Помимо этого увеличилось и количество случаев мошенничества.

Одна из наиболее популярных мошеннических схем сводится к следующему: сотрудник банка помогает заёмщику оформить кредит, при этом он не осуществляет проверку платежеспособности клиента либо оформляет кредит под залог имущества, которое заёмщику по факту не принадлежит. В результате, при возникновении проблем с выплатой кредита, банку неоткуда взять деньги, ведь у заёмщика нет ни имущества, ни денег, которыми можно было бы его погасить.

Конечно же, такая схема является уголовно наказуемой (см. ‘Советы адвоката’), а её участники, в том числе и заёмщик, подлежат ответственности.

Как взять кредит и не возвращать?

Конечно же, кредит может быть признан невозвратным и по легальной схеме. В таком случае заёмщика нельзя привлечь к ответственности, но для признания его кредита невозвратным должник должен предоставить документы, подтверждающие факт того, что выплатить кредит возможности нет.

Однако следует учитывать, что банк так просто кредит не спишет. Срок давности по кредиту составляет три года. Следовательно, заёмщику придется минимум три года общаться с банком. А учитывая, что банки, как правило, кредиты с долгами перепродают коллекторам, общаться заёмщику придется с коллекторами. Как известно, общение такого рода не очень приятное для должников.

Когда же кредит может быть признан невозвратным?

Как уже можно понять из вышесказанного, кредит будет признан невозвратным, если по нему имеется долг, а погасить этот долг у заёмщика нет денежных средств. При этом следует учитывать, что срок просрочки по кредиту должен составлять примерно 3-4 года. При этом у заёмщика не должно быть имущества, на которое может быть наложено взыскание. Либо такое имущество в принципе нельзя у должника забрать. Кроме того, невозвратным будет признан и тот кредит, если место пребывания заёмщика, взявшего его, неизвестно.

Источник

Невозвратные кредиты.

в Банковские продукты 11.06.2020 0 352 Просмотров

На долговых рынках существуют различные виды кредитов, которые можно получить. Невозвратный кредит – это тот, который, как правило, благоприятствует заемщику. Это связано с тем, что в случае дефолта по кредиту кредитор имеет права только на активы, которые считаются залогом за долги. Если кредит предоставляется для финансирования проекта, который является корпоративной деятельностью для конкретного проекта, единственный регресс, который кредитор имеет в случае дефолта, включает активы, привязанные к этому проекту.
В случае неисполнения физическим лицом обязательств по личному невозвратному кредиту, кредитное учреждение обычно ограничивается возвратом активов, которые были использованы для обеспечения кредита.

Если заемщик в конечном итоге не выполняет обязательства по невозвратному кредиту, кредитор имеет право взыскать только дом и имущество в порядке обращения взыскания. Вполне возможно, что физическое лицо может получить невозвратный кредит под ипотеку. При этом виде финансирования заемщику выдается кредит с целью приобретения нового жилья. Если заемщик в конечном итоге не выполняет свои обязательства по этому кредиту, кредитор имеет право вернуть дом и имущество в порядке выкупа, но ограничивается только этими активами. Даже если у заемщика, который находится в дефолте, есть другие сбережения или активы, находящиеся в другом месте, кредитор ипотечного кредита, как правило, не имеет права налагать арест на эти активы. Как правило, вторая ипотека, которая может быть выдана в для рефинансирования – это регрессный кредит, который дает кредиторам больше прав, если происходит дефолт.

Проектное финансирование – это вид финансовой деятельности, осуществляемый финансовыми институтами в отношении предприятий, которые приступают к реализации какого-либо капиталоемкого проекта, для осуществления которого требуется дополнительное финансирование. Заемщики не могут претендовать на более традиционные формы финансирования, и передача части доходов от проекта кредитору до получения денежных средств — что характерно для этого вида безрегрессного долгового финансирования – может быть лучшим вариантом. Однако если проект не приносит ожидаемых доходов, то кредит обеспечивается только активами, привязанными к развивающемуся проекту.

Участники рынков капитала могли бы использовать безрегрессный кредит для оказания помощи в финансировании того или иного приобретения. Если бизнес покупает активы, такие как недвижимость, у него может быть достаточно собственных денежных средств, чтобы финансировать часть сделки. Вместе с тем финансирование определенного процента от суммы приобретения может потребоваться за счет заемного финансирования, и если заемщик имеет на это право, то предпочтение может отдаваться кредиту без права регресса. Точные условия невозвратного долга могут меняться в зависимости от кредитора, и заемщик может иметь возможность рассматривать продукты от различных кредиторов.

Источник

Невозвратный налоговый кредит

Что такое невозвращаемый налоговый кредит?

Невозвращаемый налоговый кредит – это налоговый кредит, который может уменьшить ответственность налогоплательщика только до нуля.  Любая сумма, оставшаяся от кредита, автоматически конфискуется налогоплательщиком. Невозвращаемый кредит также может называться расточительным налоговым кредитом, который может быть противопоставлен возвращаемому налоговому вычету.

Ключевые выводы

Как работают невозвратные налоговые льготы

Правительство предоставляет определенные налоговые льготы в виде налоговых льгот для уменьшения налоговых обязательств своих налогоплательщиков.Налоговый кредит применяется к сумме налога, причитающегося с налогоплательщика, после того, как все вычеты производятся из его или ее налогооблагаемого дохода, и этот кредит уменьшает общую сумму налоговых платежей в размере отдельного доллара до доллара.  Если физическое лицо должно 3000 долларов государству и имеет право на налоговый кредит в размере 1100 долларов, ему нужно будет заплатить 1900 долларов только после того, как кредит будет применен.

Налоговый кредит может быть возвращаемым или невозвратным.Возвращаемый налоговый кредит обычно приводит к проверке возврата, если налоговый кредит превышает общую сумму налоговых обязательств физического лица. Налогоплательщику, который применяет налоговый кредит в размере 3400 долларов к своему налоговому счету на 3000 долларов, будет уменьшен его счет до нуля, а оставшаяся часть кредита, то есть 400 долларов, будет ему возвращена.

С другой стороны, невозмещаемый налоговый кредит не приводит к возмещению налога налогоплательщику, так как он только снижает причитающийся налог до нуля. Следуя приведенному выше примеру, если налоговый кредит в размере 3400 долларов не подлежал возмещению, физическое лицо не будет ничего должно правительству, но также потеряет сумму в 400 долларов, которая останется после применения кредита.

Краткий обзор

В отличие от налогового вычета, налоговый кредит уменьшает сумму налогов, которую вы должны, доллар за доллар.

Примеры невозмещаемых налоговых кредитов

Часто запрашиваемые налоговые льготы возврату не подлежат. Примеры включают:

Некоторые невозмещаемые налоговые льготы, такие как общий бизнес-кредит и иностранный налоговый кредит, позволяют налогоплательщикам переносить любые неиспользованные суммы на будущие налоговые годы.5 Однако существуют временные ограничения, применяемые к правилам переноса.Например, в то время как неиспользованные части GBC могут переноситься на срок до 20 лет, физическое лицо может переносить неиспользованные суммы FTC только на срок до десяти лет.7

Плюсы и минусы невозвратных кредитов

Налогоплательщик, имеющий как возвращаемые, так и невозвратные налоговые льготы, может максимизировать свой общий кредитный потенциал, если он рассчитает свои невозмещаемые кредиты до применения своих квалифицированных возвращаемых кредитов. В первую очередь следует использовать невозмещаемые налоговые льготы, чтобы минимизировать причитающиеся налоги. Только после этого должны применяться возвращаемые налоговые льготы для дальнейшего уменьшения минимизированной суммы, так что, если она упадет ниже нуля, если налоговое обязательство станет отрицательным, физическое лицо получит чек на возврат на общую сумму ниже нуля.

Если он подаст налоги в обратном порядке, он израсходует весь свой возвращаемый кредит, а невозвращаемый только уменьшит его задолженность по налогу до нуля – не меньше.

Однако невозмещаемые налоговые льготы могут отрицательно сказаться на налогоплательщиках с низкими доходами, поскольку они часто не могут использовать всю сумму кредита.Невозмещаемые налоговые льготы действительны только в отчетный год, истекают после подачи декларации и не могут быть перенесены на будущие годы.Начиная с 2020 налогового года, конкретные примеры невозмещаемых налоговых кредитов включают кредиты на усыновление, кредит по уходу за ребенком и иждивенцем, а также налоговый кредит вкладчика для финансирования пенсионных счетов.

Источник

Наверное, это мечта каждого – получить огромную сумму денег в подарок. Однако шансы выиграть в лотерею или унаследовать состояние, очень малы. Зато предложения от брокеров об оказании помощи в получении безвозвратного кредита, когда можно взять пару десятков или сотен тысяч рублей в кредит у банка и не возвращать их, кажутся вполне реальным способом легко и быстро обогатиться или, оказаться в финансовой ловушке!?

Схема 1. Жестокий развод

В связи с финансовым кризисом и нехваткой денег многим приходится брать кредиты или искать, где же раздобыть средства на жизнь или крупные покупки. И на фоне такой ситуации особо заманчивыми являются предложения кредитных брокеров, которые уверяют, что в их силах сделать так, что кредит, который вы возьмете, будет невозвратным, т.е. вам ничего не придется возвращать банку, а деньгами вы сможете распоряжаться, как вам будет угодно. Звучит очень заманчиво, правда? Кто в своих мечтах не хотел бы вдруг заполучить сотню-другую тысяч рублей в подарок и ничего не возвращать?! А тут предлагают воплотить мечты в реальность…

Вы уже тоже подумываете, не обратиться ли к такому брокеру за помощью? Тем более что денег наперед он не требует, а берет оплату за услуги только после оформления кредита, а, значит, вроде, как и обмануть не может. Поверьте, может! Причем обведет вас вокруг пальца так, что вы еще несколько лет будете разгребать последствия своей доверчивости.

И здесь два развития пути. Первый – вам могут не выдать кредит, например, из-за плохой кредитной истории или потому, что вы затребовали слишком большую сумму. Ну что ж, «брокер» слегка повздыхает и объявит, что где-то случилась накладка. Претензий к нему никаких, ведь денег вы ему не платили. Ну не дали кредит, что ж делать.

А вот если дали… вы попали! За свою помощь «брокер» потребует часть кредита, обычно это 30-40%, но есть и те, кто соглашается посодействовать только за 70-80% от суммы займа. Учитывая, что из-за желания захапать как можно больше денег на халяву, многие жертвы не мелочатся и берут кредиты сразу на 200 тыс. – 2 млн. рублей. Посчитайте, прибыль мошенника только с одного человека составит не менее 60 тыс. рублей, а то даже и пару сотен тысяч, если повезет.

Почему мошенника, скажете вы? Ведь он помог получить безвозвратный кредит. А кто сказал вам, что он будет безвозвратным? Банк не раздает деньги и не занимается благотворительностью. Он зарабатывает на том, что выдает кредиты под определенный процент. Пропустив 1-2 платежа, веря на слово «брокера», что платить ничего не надо, вы скоро получите извещение о том, что вам начислена пеня и необходимо срочно погасить долг. Ну а сам «помощник» уже давно исчезнет к этому времени, и вы его не найдете. Кроме красивых слов, которые он лил вам в уши, он больше ничего и не делал.

В итоге, вы будете сидеть с огромным долгом, на который еще и штраф накапает, и думать, где же взять деньги, чтобы его оплатить. Ведь к тому времени, когда вы получите извещение, вы явно потратите большую часть суммы, так как воспринимали ее как подарок без каких-либо обязательств, да еще и как минимум треть ее вы перечислили мошеннику. Таким вот образом пострадали алматинцы, ставшие жертвой Татьяны Белоусовы. Уверовавшие в ее слова о невозвратном кредите, многие из них понабирали кредиты на суммы от 600 тыс. тенге (105 тыс. рублей) до 14 млн. тенге (2,5млн. рублей). 80% от суммы они перечисляли мошеннице за «помощь». Ну а через пару месяцев узнали, что кредит еще ох, какой возвратный, и теперь они в огромных долгах.

У этой схемы есть еще и другие неприятные последствия, кроме огромного долга, повешенного на жертву. У мошенников остаются ее паспортные данные и другие документы. А это значит, что они могут ими воспользоваться, например, оформить на вас еще несколько займов без вашего ведома, пока еще банк не внес вас в список должников из-за игнорирования платежей. Либо они могут оформить на вас электронный кошелек, который будет потом использоваться для отмыва денег или проведения различных махинаций, в которых правоохранительные органы потом обвинят вас, так как фигурируют ваши данные.

Схема 2. Небольшое кидалово

Не все мошенники решаются настолько жестко разводить своих жертв и рисковать загреметь за решетку на несколько лет. Ведь далеко не каждый из них способен настолько запутать свои следы, чтобы не оказаться пойманным. Однако заработать-то хочется! Вот поэтому аферисты придумали новую схему, более безопасную для них и не столь жесткую для своих жертв.

На волне повышенного интереса людей к безвозвратным кредитам, мошенники теперь рассылают такие письма:

Преступник представляется сотрудником банка, который находится на грани банкротства, и предлагает оформить на вас любой кредит в любом размере. Да хоть несколько миллионов рублей! Правда, чтобы он убедился в серьезности ваших намерений, что вы резко не передумаете или не явитесь на встречу, вы должны заранее перевести ему небольшую сумму денег, обычно это 1000-2000 рублей. Ну а заодно еще и выслать на почту скрины вашего паспорта и других документов. Думаю, вы догадались, что после перечисления денег аферист исчезнет. «Сотрудник банка», обещавший финансовую помощь, просто испарится, и даже, возможно, в дальнейшем воспользуется вашими паспортными данными для неправомерных действий.

Конечно, потерять 1000 рублей взамен 100 000-1 000 000 рублей менее болезненно и обидно, но я сомневаюсь, что эти деньги вам достались легко и вы готовы их впустую потерять. Тем более, раз вы ищите кредит, то у вас каждый рубль на счету.

Существует ли безвозвратный кредит

Безвозвратный кредит на самом деле существует, однако это совсем не то, что вам предлагают различные «кредитные брокеры».

Кредит считается безвозвратным, если заемщик не может выполнить свои обязательства. То есть, даже обращение в суд или перевод долга коллекторам не позволят банку вернуть свои средства обратно. Такая ситуация признается, если:

Вряд ли вы относитесь к какой-либо из этих категорий, а значит, банки всегда найдут способ взыскать выданные вам средства – через суд или с привлечением коллекторов. У вас либо будут забирать часть вашей зарплаты для уплаты кредита, либо же конфискуют ваше имущество в пользу кредитодателя. Кроме того, не выплачивая займ, вы испортите свою кредитную историю и вряд ли сможете потом взять деньги в кредит, если вдруг такая ситуация случится, вдобавок, вам придется уплатить судебные издержки и немалую пеню.

Напутствие

Как видите, все предложения о помощи в получении безвозвратного кредита являются самой что ни настоящей липой. Вас попытаются обдурить и содрать с вас как можно больше денег. Требуют перевести часть суммы задатком, чтобы подтвердить серьезность своих намерений? После перечисления денег больше «брокера» вы не увидите, кредит вы тоже не получите. Вызывают доверие тем, что говорят об оплате их услуг только после получения средств в банке? Не ведитесь на это. Вы на себя повесите огромный долг, при этом существенную часть суммы вы отдадите мошенникам. Вдобавок, у них на руках еще будут ваши паспортные данные, которые вы столь доверчиво им отправили. И кто знает, как и для чего они могут ими воспользоваться…

Помните, что любые слова о предоставлении безвозвратного кредита – полная чушь. Поведетесь на это, и проблемы будете разгребать еще несколько лет. Безвозвратным кредит может оказаться только в том случае, если вы нигде не работаете и у вас ничего нет, а значит взыскать что-либо с вас невозможно, либо если вы скрываетесь, и судебные приставы не могут вас найти. Причем такая ситуация должна сохраняться на протяжении нескольких лет, пока банк не спишет с вас сумму займа. Не думаю, что к вам это относится, да и вряд ли вы захотите заполучить плохую кредитную историю, а значит, любой кредит возвращать придется.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

—> LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10

13 комментариев

Без лоха и жизнь плоха! Девиз любого жулика. Но, к сожалению и сверхдоверчивых граждан хватает! Да не бывает бесплатного сыра нигде, кроме как в мышеловке! Неужели люди, более чем за 25 лет этого не усвоили? Уже само предложение взятия невозвратного кредита должно насторожить!

Очень полезная статья. Об этом нужно не только писать, а кричать. Спасибо за статью

Мне попадался курс на похожую тему. Но все же, там было не совсем то же самое. Там предлагалось уже взятый кредит уменьшить законными методами. Подробно я этим не занималась, так что не знаю, насколько это возможно.

Да, но как бороться с такими «брокерами». Меня один несколько раз уговаривал взять кредит, комментируя: «Ну Вы же возместите все через 2 месяца. Будете каждый месяц получать по 1000000. » Когда отказала, то прямо выругался чуть ли не матом, оскорбил и исчез в никуда, а постепенно исчезла и фирма. Вот так!

Спасибо за статью.Уменя тоже кредит и были предложения подобные только нет ни денег ни работы,колекторы достали.

Спасибо за информацию сделала репост а купон не дали

Автор: Игорь Колпаков

У нас идут ремонтные работы и на время их, купоны будут недоступны.

Спасибо,принято к сведенью и поделился.

И все равно ведутся на такие уловки.А статья поучительная,хорошая.

Автор: Сергей Оксак

Хорошая статья! По-моему у нас никогда не переведутся любители халявы, хоты все вроде бы знают, что бесплатный сыр только в мышеловке!

Оставить комментарий

Понравилась статья?

Поделитесь, пожалуйста, материалом в социальных сетях нажатием по кнопке:

Подписка на статьи

Делюсь интересной информацией не только на блоге, но и в социальных сетях!

YouTube Facebook Вконтакте Одноклассники Twitter

Подпишитесь на Новые Статьи, чтобы Ничего Не Пропустить

Как создать пассивный доход и выйти на большую пенсию за 1 год

С уважением,
автор этого блога,
Игорь Колпаков

Источник

В силу разных жизненных обстоятельств у каждого может сложиться такая ситуация, когда больше нет возможности обслуживать взятый ранее кредит. Это может произойти по разным причинам: сокращение зарплаты, болезнь, увольнение и тому подобное. Что же нужно делать в таких ситуациях? Как разумно справиться с такой проблемой? Об этом и пойдет речь в данной статье.

В банке тоже работают люди

В первую очередь, при возникновении ситуации, в которой невозможно обслуживать ранее взятые кредиты, необходимо обратиться в отдел работы с физическими лицами банка-кредитора и объяснить причину, по которой в данный момент невозможно исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. Ни в коем случае не следует тянуть с обращением в банк, ухудшая ситуацию, так как позже договориться с банком будет гораздо сложнее. Кроме того, при возникновении просрочек банк подаст информацию в бюро кредитных историй, а значит, в будущем все другие банки начнут считать такого клиента «плохим» заемщиком и, скорее всего, будут отказывать в кредитах независимо от того, как клиент справится с текущей ситуацией. Решение о том, сообщать или не сообщать о вашей задолженности в бюро кредитных историй, банк принимает самостоятельно, и повлиять на это заемщик может только, вовремя выполняя условия кредитного договора. Конкретных сроков извещения банка о возможной просрочке нет, главное сделать это до ее возникновения, в крайнем случае, в день внесения очередного платежа.

Варианты решения возникшей проблемы могут быть самыми разными и зависят от каждого конкретного банка. Некоторые банки могут предложить «кредитные каникулы», то есть полную или частичную остановку выплат сроком до полугода. Также банк может подписать с заемщиком дополнительное соглашение, по которому дата окончания договора переносится на более поздний срок, а пока заемщик будет платить только проценты по остатку задолженности. В других ситуациях банк может согласиться на рефинансирование кредита. Например, увеличив срок самого кредита, что может снизить ежемесячный платеж до приемлемого для заемщика уровня. В некоторых случаях банк при этом может потребовать дополнительного поручительства или залога имущества.

Если договориться не удалось

Некоторые банки не идут ни на какие уступки заемщику, так как у них просто нет таких программ. В таком случае, при сохранении какого-то ежемесячного дохода, кредит можно попробовать рефинансировать в другом банке, который будет рассматривать заемщика исключительно с точки зрения качества обслуживания предыдущего кредита. Выбирая финансовый институт, который поможет вам во взаимоотношениях с банком-кредитором, постарайтесь, чтобы условия перекредитования обеспечили вам уменьшение ежемесячных платежей и отсутствие скрытых комиссий. При обращении в другой банк с просьбой о рефинансировании кредита понадобятся те же документы, что и для получения обычного кредита, плюс справка из банка-кредитора о качестве обслуживания взятого кредита. Однако выбор банков, предлагающих услуги рефинансирования кредитов, невелик.

Если вы не преуспели в своих переговорах с банками, лучше всего постараться перезанять деньги у родственников или друзей и выплачивать кредит вовремя.

В последние годы миллионы людей оказались в долговой яме потребительского или ипотечного кредита, из которой непонятно, как выбраться. Тем не менее даже с большим кредитом не стоит отчаиваться. Автор рекомендует отказаться от психологии жертвы и, руководствуясь здравым смыслом и буквой закона, грамотно и упорно защищаться, чтобы в итоге освободиться от долгов и выйти из войны победителем.

В книге даны подробные и профессиональные инструкции по поводу досудебных разбирательств с банками и стратегии поведения на суде, взаимодействия с коллекторами и судебными исполнителями. Все советы подкреплены примерами из практики, базовыми документами и правовыми актами. Книга предназначена для широкого круга читателей.

Составляем план погашения долгов

Должник спускается в долговую яму постепенно и проходит следующие стадии: разовая просрочка платежа, регулярная просрочка платежа, столкновение со службой безопасности банка, общение с коллекторами, суд, исполнительное производство.

Поэтому неважно, как именно вы собираетесь классифицировать ваши долги. Важнее статус вашей задолженности — вы уже не платите или только поняли, что не сможете платить, с вами вступили в контакт коллекторы или вы получили повестку в суд, а может, ваш долг уже в исполнительном производстве. Неважно, как вы сформируете список, главное — определить статус каждого долга и решить, что делать с каждым из них.

Сначала определитесь с целью по каждому долгу. Что вы хотите выиграть — время или деньги? Затем нужно ответить письменно на следующие вопросы:

1. Сколько вы хотите платить?

2. (Сколько скажут, сколько есть, нисколько, сколько суд решит и т.д.)

3. Когда вы хотите платить?

4. (Никогда, до суда, по решению суда, приставам и т.д.)

5. Что делать с коллекторами? (Ничего, судиться, убегать и т.д.)

6. Будете ли вы судиться с банком? (Да, нет, не знаю и т.д.)

7. Что делать с приставами? (Кто это? Не знаю и т.д.)

Следующий шаг — выбор способов погашения долгов, защиты от коллекторов, решение — судиться ли с банком, как вести себя с приставами и т.д. Ведь вы можете затянуть все процессы до предела, не платить ничего. способов не так мало, как кажется, и обо всех о них вы сможете прочесть в этой книге.

Главное — спокойно следуйте своему плану выхода из вашей персональной долговой ямы. Итак, выбираем способы гашения долга.

Способы гашения — сравниваем плюсы и минусы

Начнем с отсрочки — это первое, о чем думает должник в поисках решения. Отсрочка не требует от вас никаких особых усилий или затрат, может быть применена независимо от выбранного вами способа гашения долга или ухода от него. Поэтому отсрочка вынесена в отдельную тему и в самое начало. Для того, чтобы добиться отсрочки, вам необходимо написать письмо в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше заранее, когда факт просрочки еще не произошел, ну а если и произошел — ничего страшного, все равно пишите. Причем лучше писать, а не звонить. Помните, устное сообщение никто не зарегистрирует.

Укажите объективные причины для отсрочки. Например, потерю работы или тяжелую болезнь, а также кризис — как экономический, так и рынка труда. Банк должен быть уверен, что это не ваша прихоть, а объективная необходимость.

Самое простое решение — заемщику предоставляют отсрочку очередного одного или нескольких платежей. Должнику в течение льготного периода придется выплачивать лишь проценты за пользование ссудой. Отсрочка обычно не превышает четырех месяцев.

Попробуйте договориться с банком, чтобы он не применял штрафные санкции, которые могут существенно превысить сумму ежемесячного платежа.

К компромиссу прийти можно даже тогда, когда вы не платите уже несколько месяцев. Банк может не потребовать погашения всей суммы долга разом, а предоставить отсрочку, но, правда, иногда при условии, что клиент сразу внесет определенную часть задолженности.

Еще один вариант мирного решения вопроса проблемной задолженности для банка — дать заемщику время, чтобы он вошел в график платежей.

Допустим, вы получили кредит на год, а через три месяца перестали его погашать. Пообещайте банку, что, например, к шестому месяцу срока кредитного договора погасите задолженность, после чего начинайте рассчитываться с банком по первоначальному графику.

Письмо в банк о предоставлении отсрочки

(руководитель банка, наименование банка, адрес)

Уважаемый (Имя и Отчество)

В соответствии с кредитным договором №____________ от«__»_____200__г. (далее — Договор) мне надлежит произвести оплату по Договору в размере ___________ рублей не позднее «___»______200__г. К сожалению, в силу обстоятельств в данный момент я испытываю временные финансовые затруднения в связи с урезанием заработной платы в 2 раза (увольнением с работы из-за сокращения штата или другие причины).

Я не отказываюсь от выполнения принятых на себя обязательств по Договору, но прошу учесть мое тяжелое финансовое положение и предоставить отсрочку по оплате очередного взноса по кредиту сроком на _______ месяцев. В свою очередь, мною будут предприняты все необходимые меры по восстановлению моей платежеспособности.

1. Копия справки о заработной плате (или трудовой книжки).

2. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательства перед банком.

«___»______200__ года _______ (подпись) _____________ (расшифровка подписи)

Аннуитетные и дифференцированные платежи — в чем разница?

Основные схемы оплаты любого кредита — платежи. Они бывают аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные — это равные платежи, дифференцированные — это платежи убывающие. При аннуитетной схеме размер платежа не меняется, но с каждым разом доля процентов уменьшается, а доля долга увеличивается. При дифференцированной схеме доля долга не меняется, но проценты уменьшаются. Сравним схему с дифференцированными платежами и аннуитетом, чтобы понять, есть ли разница в отношении уже уплаченных процентов. Возьмем 100 тыс. руб. на 10 лет под 20% годовых. Для наглядности и краткости сравним первые 12 месяцев (табл. 1-1, 1-2).

Первый год, график аннуитетных платежей

Источник