какая дебетовая карта лучше тинькофф или альфа банк
Дебетовая карта Альфа Банк или Тинькофф?
Пользователи финансовых услуг стараются выбрать самый оптимальный карточный продукт. Поэтому нередко встает вопрос: дебетовая карта Альфа Банк или Тинькофф лучшая? Оба банка являются флагманами на отечественном рынке и предлагают выгодные карты с кэшбэком или бонусами для путешественников.
Выбрать подходящий пластик порой очень сложно. Главное – определиться, что будет в приоритете: высокий возврат за покупки, наличие процента на остаток, низкая стоимость обслуживания или другие нюансы.
Тревел карты
Карточки для путешествий позволяют с комфортом совершать поездки по всему миру и накапливать бонусы. Тинькофф и Альфа-Банк подготовил линейку предложений с выгодными условиями.
Наиболее популярным продуктом является Alfa Travel. Пластик позволяет открыть счет в любой валюте и снимать наличность в банкоматах всех стран.
Дополнительно предоставляется бесплатная страховка для всей семьи и личный помощник, который поможет найти билеты, заказать отель или арендовать авто.
За любые покупки можно возвращать часть затраченных средств милями. Их можно полностью или частично обменивать на билет любой авиакомпании.
Кэшбэк карты
Выбирая, какой пластик лучше – дебетовая карта Альфа Банка или Тиньккофф – пользователь стремиться узнать размер бонусов, начисляемых за покупки.
Банки разработали выгодные продукты для повседневных покупок. Чем больше вы тратите, тем больше бонусов получаете. Достаточно делать покупки на 10 тыс. в месяц, чтобы возвращать 1,5% с Альфа-картой.
Если вы часто пользуетесь услугами кафе и ресторанов, стоит приобрести пластик Cashback. С ним можно возвращать назад до 5%. Также эта карта идеальна для автомобилистов – кэшбэк за покупки на АЗС составляет 10%.
Карта Тинькофф Блэк позволяет получать один из самых больших кэшбэков. За покупки у партнеров банка можно возвратить до 30%.
Пластик Тинькофф больше подходит для крупных покупок и хранения больших сумм – ведь доход по карте достигает 10% в год.
Для повседневных расходов и небольших оборотов идеальны продукты Альфа Банка.
Как получить дебетовую карту?
Дебетовая карта отличается от кредитной наличием собственных средств на счете. Исключением является услуга овердрафт. Это главное отличие позволяет получить дебетовую карту каждому совершеннолетнему гражданину РФ.
Все крупные банки принимают заявки на оформление банковских карт в режиме онлайн. Наш портал ускорит ваш контакт с банком, в разделе «Банковские карты» вы сможете найти ссылки на самые лучшие карты рынка финансовых услуг. Если вас интересуют только дебетовые карты — воспользуйтесь кнопкой «Выбрать дебетовую карту». Заявка заполняется непосредственно на официальном сайте банка, что гарантирует безопасность ваших данных.
Какая карта лучше Тинькофф или Альфа банка?
Закажите дебетовую карту у Тинькофф Банка или Альфа-Банка, если хотите получать доход, просто совершая ежедневные покупки.
Вас ожидает возвращение части затрат и начисление процентов на остаток. Клиентам также гарантируется бесплатное обслуживание при соблюдении выполнении определённых условий.
Сравнительные характеристики лучших карт
Обе финансовые организации имеют большой выбор дебетовых карточек. Лучшие из них –Tinkoff Black и «Альфа-Карта с преимуществами».
Их владельцы могут вернуть часть расходов, получить дополнительную прибыль при начислении процентов на остаток, не платить за обслуживание.
Чтобы решить, какую карту лучше оформить в вашем случае, ознакомьтесь с основными характеристиками, представленными ниже.
Сравнительные параметры
Tinkoff Black
«Альфа-Карта с преимуществами»
3–30% – за шопинг внутри партнёрской сети; 5% – за три избранные категории расходов; 1% – за другие безналичные траты
от 1,5 до 2%– за все безналичные расходы
условия предоставления кэшбэка
при месячных расходах свыше 10 000 рублей возвращается 1,5% от суммы; при 70 000 рублей и более – 2%
максимальная сумма возврата
до 6 000 ₽ по специальным предложениям; до 3 000 ₽ за другие покупки
обслуживание за месяц
освобождение от комиссионного сбора
возможно (например, при получении займа в банке)
возможно (например, если вы храните на картсчёте как минимум 30 000 ₽)
лимиты на снятие денежных средств
без комиссионного сбора: до 500 000 ₽ при использовании банкоматов банка; до 100 000 ₽ в месяц через сторонние банкоматы при сумме каждой транзакции от 3 000 ₽
до 300 000 ₽ в сутки; не более 500 000 ₽ за месяц
начисление процентов на сумму до 300 000 ₽ (годовая ставка)
5%, если в течение отчётного периода вы тратите больше 3 000 ₽
1%, если вы тратите 10 000 ₽ в месяц и более, или 6%, если вы тратите более 70 000 ₽
межбанковские переводы без удержания комиссионного сбора
до 20 000 ₽ ежемесячно
при межбанковском переводе по реквизитам другого банка
бесплатное открытие счёта в долларах, евро и другой иностранной валюте; бесплатная курьерская доставка в любую точку России; начисление 0,1% годовых на остаток валютного счёта до 10 000 €/$
в отдельные населённые пункты карточка доставляется бесплатно; повышенная доходность по Альфа-Счёту
Условия начисления кэшбэка
Владельцы Tinkoff Black могут получать кэшбэк за любые расходы. Раз в квартал возможно выбрать три специальные категории покупок, за которые банк возвращает 5% от суммы.
В партнёрскую сеть входят многие организации и магазины, поэтому за безналичный расчёт можно рассчитывать на кэшбэк вплоть до 30%.
Чтобы вернуть часть расходов по «Альфа-Карте с преимуществами», вам нужно тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно. Чем выше сумма расходов, тем выше размер кэшбэка. При этом его максимальная величина – всего 2%.
Условия для бесплатного обслуживания карты
Для освобождения от ежемесячной комиссии за ведение картсчёта клиент должен соблюсти одно из условий, предусмотренных банком.
Например, Tinkoff Black будет обслуживаться бесплатно, если вы взяли в Тинькофф Банке ссуду любой величины. Предложение действительно только в отношении активных займов.
Если в течение отчётного периода вы совершаете покупки на сумму более 10 000 рублей, вам может подойти «Альфа-Карта с преимуществами». В этом случае она будет обслуживаться без взимания комиссионного сбора.
Если условия не были соблюдены, в обоих случаях с вас спишет
ся небольшая комиссия – 99–100 рублей (в зависимости от разновидности карты).
Условия начисления процентов на остаток по карте
Вы можете открыть депозит или накопительный счёт, чтобы увеличить сумму ваших сбережений. Первый вариант удобен тем, что банк предлагает высокую доходность.
При этом вы будете ограничены договором, например, не сможете пополнять депозит или снимать деньги (в зависимости от программы). Накопительный счёт не имеет каких-либо ограничений.
Плюс этих расчётных карт – начисление процентов на картсчёт. Вам не нужно создавать цель и открывать накопительный счёт либо оформлять депозит. Вы получите дополнительный доход, просто храня деньги на карточке.
Тинькофф Банк предлагает начисление 5% годовых на сумму до 300 000 рублей на картсчёте. Для этого достаточно ежемесячно тратить хотя бы три тысячи рублей. На сумму сверх лимита проценты не начисляются.
Кроме этого, вы можете привязать карту к валютному счёту. На остаток до 10 000 евро или 10 000 долларов начисляется 0,1% годовых. Чтобы рассчитывать на дополнительный доход, достаточно ежемесячно совершать любую расходную операцию по карточке, например, оплатить покупку в магазине.
Условия обналичивания баланса
Оптимальные условия предлагаются при безналичном расчёте. Банки гарантируют начисление кэшбэка и процентов на остаток.
Альфа-Банк позволяет обслуживаться бесплатно при наличии определённых затрат.
Если вам всё же понадобились наличные, следует учитывать условия обналичивания средств, предлагаемые банками.
Клиенты Альфа-Банка могут снимать деньги без комиссии через любые банкоматы, если ежемесячно выполняется одно из условий:
При этом владельцы «Альфа-Карты с преимуществами», не выполнившие указанные условия, могут бескомиссионно снимать деньги через банкоматы Альфа-Банка и партнёров.
Стоит учитывать, что сторонние банки вправе удержать небольшой процент от выводимой суммы.
Тинькофф Банк не удерживает комиссию, если в месяц вы снимаете:
В итоге, владельцы Tinkoff Black могут ежемесячно выводить до 600 000 рублей без комиссии со стороны банка. Рекомендуется пользоваться аппаратами самообслуживания внутренней и партнёрской сети. Если вы предпочли сторонний банкомат, банк, которому он принадлежит, вправе списать комиссионный сбор.
Где лучше заказать карточку?
Если вас интересует кэшбэк до 30% и возможность вернуть вплоть до 9 000 рублей за месяц, обратите внимание на Tinkoff Black.
Вы сможете самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка ежеквартально. За прочие безналичные расходы гарантируется возвращение 1% от суммы за каждые 100 рублей в чеке.
Хотя Альфа-Банк предлагает меньшую величину кэшбэка (всего до 2%), максимально вы сможете получить вплоть до 15 000 рублей за месяц. Недостаток «Альфа-Карты с преимуществами» – необходимость тратить определённую сумму, чтобы заработать кэшбэк.
Начисление процентов на баланс карточного счёта в Тинькофф Банке происходит при соблюдении одного условия. Вам нужно тратить всего три тысячи рублей ежемесячно. Альфа-
Банк гарантирует ставку в размере 6% годовых только при расходах от 70 000 рублей. Если вы тратите меньше 10 000 рублей, дополнительный доход в вашем случае не полагается.
При этом условия для бесплатного обслуживания легче соблюсти при использовании «Альфа-Карты с преимуществами». Если же вы планируете взять кредит или открыть вклад, обратитесь в Тинькофф Банк за дебетовой карточкой.
Альфа Банк или Тинькофф: сравнение, какая карта лучше
Подробнее о двух банках
Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.
Тинькофф же, в свою очередь, изначально специализировался на кредитных картах, а затем начал предоставлять другие услуги для частных клиентов и бизнеса. Он первым в России отказался от сети отделений и начал обслуживать клиентов исключительно в удаленном режиме. Банк поддерживает достаточно высокий уровень надежности и входит в список значимых на платежном рынке организаций.
Оба банка предоставляют разнообразные услуги для малого и среднего бизнеса — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, эквайринг и другие. При этом Тинькофф делает упор на удобство пользования своими предложениями без лишней бюрократии, а Альфа-Банк — на стабильность и гибкость. Кроме того, второй банк может обслуживать клиентов как удаленно, так и в офисах.
Почему стоит выбрать Альфа-Банк?
Чтобы получать дополнительный доход, можно открыть специальный счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется до 3% годовых, или заказать карту Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.
При выборе тарифа «Просто 1%» на остаточный баланс р/с в размере до 25 000 000 рублей банк также начисляет 1% годовых.
Вы хотели бы проверить качество сервиса? У вас небольшой бизнес? Альфа-Банк предлагает выгодный тарифный план «Просто 1%» без платы за обслуживание.
При выборе остальных тарифов РКО клиент получает доступ к ежемесячному пакету бескомиссионных внешнебанковских платежей. Если вы хотите совершать рублёвые транзакции бесплатно без ограничений, отдайте предпочтение ПУ «Всё, что надо».
Вы не смогли подобрать оптимальный тарифный план? Создайте его самостоятельно с помощью специального ТП «Конструктор».
Почему стоит выбрать Тинькофф Банк?
Хотя банк не имеет тарифных планов с бесплатным обслуживанием, он предоставляет возможность освобождения от оплаты комиссии вплоть до пяти месяцев.
Кроме этого, на остаток р/с будут начисляться проценты. При открытии счёта до конца октября 2019 года ставка достигает 10% годовых в зависимости от тарифа.
Бизнес-карта позволяет свободно распоряжаться финансами на р/с без оплаты лишних комиссий за безналичный расчёт. Она обслуживается бесплатно при соблюдении минимального требования – осуществлении покупок на определённую сумму в течение месяца в зависимости от тарифного плана, выбранного ИП.
Отдельный плюс банка – современное приложение для дистанционного управления финансами.
Оно регулярно обновляется и совершенствуется для удобства пользования и поддержания безопасности системы. Данный онлайн-сервис является бесплатным для всех клиентов.
Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам
Изучение условий получения и обслуживания кредиток – первое, что нужно сделать перед выбором. Тарифные сетки насчитывают целый ряд различных параметров, но есть несколько ключевых:
Выбор зависит от того, что нужно клиенту. Если правильно ответить на вопрос, то проще понять, в какой банк направлять заявку.
Преимущества кредитной карты Тинькофф Банка
Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:
Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.
Преимущества кредитки от Альфа-Банка
У Альфа-Банка самым популярным продуктом стала карта «100 дней без %». Достоинства у продукта более чем внушительны:
Система ДБО Альфа-Банка не менее прогрессивна, чем у Тинькофф. Причем клиентам предоставлена интернет-версия и мобильное приложение «Альфа-Клик».
Флагман пластиковых карт Альфа-Банка – продукт «100 дней без %». На рынке это не самые выгодные условия, у Райффайзен есть карта с грейс-периодом в 110 дней, а у Авангарда он может достигать 200 дней. Тем не менее, продукт Альфа-Банка универсален, так как отсутствует комиссия за снятие наличных, переводы, безналичную оплату. Все перечисленные операции не отменяют льготный период, набор таких условий в одной карточке – это большая редкость среди конкурентов.
Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам
Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.
Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.
Дебетовая карта Тинькофф Банка
Анализ карточек проще проводить по основным критериям. Ключевые параметры продуктов приведены в таблице.
При сумме от 3 000 до 150 000 руб. – бесплатно.
*Не взимается, если у пользователя есть вклад на сумму более 50 000 руб. или неснижаемый остаток по карте – более 30 000 руб. на протяжении календарного месяца.
** Не взимается, если оформлен кредит наличными или неснижаемый остаток – более 100 000 руб.
Tinkoff Black стала флагманским карточным продуктом банка, так как совмещает в себе максимальную выгоду. Получать наличные можно в любом банкомате, что на порядок удобнее, чем у Альфа-Банка. При выдаче до 3 000 рублей банк начисляет комиссию в 90 рублей, но условия можно обойти – снимать больше, после чего вновь пополнять счет. Карточка поддерживает все современные функции и используется как в России, так и за границей.
Бонусы по дебетовой карте «Тинькофф Black»
Задумываясь, какую карту лучше выбрать для использования: Тинькофф или Альфа-Банка, нельзя обойти вниманием предложенные бонусные программы.
«Тинькофф Блэк» отличается самым крупным кэшбэком. Обслуживание пластика составляет каких-то 99 рублей в месяц или 1188 рублей в год.
Клиенты вправе рассчитывать и на бесплатное обслуживание. Для этого потребуется наличие на счете постоянного остатка средств в количестве 30 тысяч рублей.
Стабильно раз в месяц карта пополняется кэшбэком, максимальная сумма которого составляет 3 000 рублей. Владелец карты может получить:
Удобный продукт имеет собственный бонус, который отсутствует у других. Приятным дополнением является реферальная программа, позволяющая получить вознаграждение 500 рублей за каждого приведенного клиента.
Изучив информацию о каждом продукте можно сделать вывод, что Tinkoff Black – это самый оптимальный вариант, подходящий для каждого. Помимо этого, карта считается универсальной, что дает множество преимуществ.
В соответствии с программой, клиенту полагается ежегодное бонусное начисление в размере 7 % на остаток в 300 тысяч рублей.
С картой Tinkoff Black клиент обеспечивает себе постоянный пассивный доход при обычном использовании продукта. Клиент может хранить собственные средства в удобной валюте, ведь пластик успешно работает с долларом США и евро.
Что касается снятия денег посредством терминалов Тинькофф, эта функция носит бесплатный характер. Если клиент не обнаружил подходящего банкомата, осуществить процедуру можно и через сторонний банк, но тогда потребуется оплата комиссии, соответствующей правилами установленным владельцем.
При обналичивании карты на сумму, превышающую 3 тысячи рублей через любые терминалы по России комиссия не предусмотрена.
Tinkoff Black поможет накопить деньги, заработанные на процентных начислениях, полностью доступные для снятия. Основным плюсом является возможность удаленного обращения в банк с целью оформления ластиковой карты.
Для этого необходимо посетить официальный сайт кредитора и заполнить стандартную анкету. Банк Тинькофф любит своих клиентов и все чаще одобряет поступившие заявки.
Дебетовая карта Альфа-Банка
Аналогичные продукты предоставляет и Альфа-Банк, только под другими названиями.
| Название | Стоимость обслуживания | Начисление на остаток | Валюта | Снятие наличных |
| Альфа-Карта | Бесплатно | До 7% годовых на сумму до 300 000 руб. | Рубли | Бесплатно в любых банкоматах |
| Аэрофлот | Бесплатно | |||
| Перекресток | Условно-бесплатно* | Условно-бесплатно** | ||
| World of Tanks | Условно-бесплатно*** |
*Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., плата составит 100 руб. в месяц.
**В банкоматах Альфа-Банка – неограниченное количество раз, в банкоматах сторонних банков – 10 бесплатных снятий в месяц.
*** Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., – плата составит 50 руб. в месяц.
Дебетовая карта от компании Альфа-Банк: бонусы и кэшбек
Карта всегда содержит обязательный пакет дополнительных услуг. Здесь можно подключить пакет Корпоративный, Оптимум, Комфорт или Максимум-плюс в зависимости от вкуса клиента. Годовое обслуживание пластика составляет 1990 рублей.
Если в течении месяца через карту проходят средства на сумму 20 000 и более, то кэшбэк от оплаты покупок может дойти до 2000 (Корпоративный/Оптимум). Выбор в пользу пакета «Комфорт» может принести 3000 бонусов, «Максимум + до 5000 рублей.
Категории и количество кэшбэка таковы:
При условии, что клиент будет приобретать товары на сумму более 20 тысяч рублей, Альфа-Банком будет начислен кэшбэк в количестве 20 160, карта Тинькофф Блэк предоставит 17 760 рублей.
Исходя из того, что выбор клиента зависит от собственных расходов и потребности в покупке каких-либо товаров и услуг здесь все индивидуально. Поэтому, выбирая, какая дебетовая карта лучше – Тинькофф или Альфа-Банка, следует ориентироваться в первую очередь на свои желания и учитывать, в каких магазинах чаще всего совершаются покупки.
Где выгоднее заказать бизнес-карту?
Альфа-Банк бесплатно изготовляет только первый карточный продукт, поэтому последующие будут стоить 199 рублей. При заказе карты во время открытия р/с в Тинькофф Банке платить комиссию не нужно; если же позднее, сбор составит 490 рублей.
Плюсы карточки Альфа-Бизнес от Альфа-Банка:
Карта от Тинькофф Банка также может быть использована для оплаты любых расходов бизнеса. Кроме этого, платить за её обслуживание не нужно, если вы регулярно совершаете покупки.
Например, для тарифа «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей. Банк не удерживает комиссию за безналичный расчёт, а снимать наличные до 100 000 рублей в сутки можно в любых банкоматах по всему миру.
Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов
И Тинькофф-банк, и Альфа-банк занимаются дистанционным обслуживанием своих клиентов.
Давайте рассмотрим основные особенности такого обслуживания:
В среднем техподдержка у Тинькофф-банка намного лучше, чем у Альфа-банка. Связано это с тем, что у организации «Тинькофф» отсутствуют физические офисы, а все обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что вынуждает сотрудников банка тратить много денег на качественное обслуживание интернет-сайта.
Условия по кэшбэкам — где выгоднее
Тинькофф выглядит более привлекательно из-за наличия кэшбэка на основной кредитке. Кэшбэк может составлять до 30% и начисляется в баллах. 1 балл – 1 руб.
Конечно, оба учреждения имеют дополнительно множество специальных узконаправленных кэшбэк карт, вроде кредитки для шоппинга на Алиэкспресс, где кэшбэк не имеет большой разницы.
Единственный минус – это нет функции вывода кэшбэка. Им можно рассчитываться за товар, тогда как у Альфа можно вывести в наличку.
Преимущества карты банка Тинькофф
Основные достоинства Альфа-Банка. Кому подходит карта?
Постоянные клиенты, владеющие дебетовой картой Альфа-Банка с беспроцентным обслуживанием, возвратом за оплату покупок и кэшбэком на остаток, знают свою выгоду и как ее получить.
Этот привлекательный платежный инструмент создан для людей, знающих цену деньгам.
Плюсы карт Альфа-Банка:
Несколько поводов для заказа дебетовой Альфа-карты:
Для оформления достаточно заполнить стандартную анкету, принять звонок специалиста, дождаться сообщения о готовности продукта и забрать его.
Что лучше для ООО: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?
Например, внешние платёжные операции принимаются Альфа-Банком с 01:00 вплоть до 19:50 по МСК. Если этого времени вам недостаточно, оформить счёт стоит в Тинькофф Банке, так как он предлагает большую длительность операционного дня – до 21:00.
Хотя Тинькофф Банк не имеет бизнес-карты с повышенным кэшбэком, как его конкурент, он предлагает начисление вплоть до 10% годовых на остаток бизнес-счёта при совершении любых транзакций в течение отчётного периода.
В каком банке лучше открыть счёт: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и специфики осуществляемой организацией деятельности. Получить консультацию специалистов обоих банков можно через call-центр.
Подводя итоги
Подводя итоги можно сказать, что как у Альфа-банка, так и у Тинькофф-банка есть как свои плюсы, так и минусы.
У Альфа-банка обратная ситуация — дистанционное обслуживание у этой организации достаточно плохое, зато кредитные условия порадуют всех потенциальных клиентов.