какая карта кредитная лучше альфа или мтс
Топ-8 кредитных карт в 2021 году
Нашел очень интересную тему для своей статьи. Я думаю, будет актуально. И для меня и для вас. Для меня, потому что я в поисках новой кредитной карты, ибо ухожу с РСБ и для тех, кто также в поисках нового финансового продукта. Во многом я буду ориентироваться на себя, делать небольшие обзоры, а также подчеркивать минусы. Так вы сможете понять, почему я отказываюсь от тех иных карт.
Для начала расскажу почему я ухожу с карты РСБ
Все на самом деле просто, они отменили эту самую акцию с рассрочками. При этом, я даже не подозревал, что это акция. И теперь я присматриваюсь к таким мелочам каждый раз все внимательнее и внимательнее. И именно по этой причине в топ не попадет карта от Сити банка, ибо со льготным периодом они также будут прокатывать своих клиентов, но зато у них есть льготный период на снятие наличных.
Критерии оценки кредитных карты
Итак, что же такого важного я буду искать в кредитной карте?
Меня на самом деле не волнует кредитный лимит, ибо цель моей кредитной карты не вытряхивать ее в 0, а действительно пользоваться ей.
Поэтому здесь будет максимально честный и полезный топ.
ТОП кредитных карт в 2021 году!
Итак, желающих так сказать море и каждый в своем роде даже неплох, поставить какую то карту на первое место будет достаточно сложно, но я попытаюсь. Буду отталкиваться от льготного периода. Понятное дело, льготный период не самое важное, но это показатель, к которому сейчас стремятся большое количество банков. Ибо с этим можно играть, это можно преподносить как большое преимущество. Не сказать, конечно, что это то самое, чего я хочу. Но неужели я буду ставить в топ карты с льготным периодом меньше 100? Это глупо. Опять же не стоит забывать и про скрытые условия.
Первое место — «Можно больше» от МКБ
Итак первое место я отдаю карте «Можно больше» от Московского кредитного банка. Почему? Да потому что они первые, кто решил что 123 дня льготного периода можно и продать за 499 рублей в год. Неплохо да? Я еще помню сравнивал ее с кредитной картой от Росбанка. И знаете, может она не так хороша, как могла бы показаться на первый взгляд, но карта действительная удобная. И самое главная это одна из первых кредитных карт, где возможно было использование собственных средств из тех, что были с льготным периодом выше 100 дней.
А вот характеристики кредитной карты Можно больше
Вы во многом возможно удивитесь, что мой топ будет сильно отличаться от топов других статей и ресурсов. На то есть свои причины и кто в теме, смогут понять почему это так. Но я повторюсь, что я буду делать максимально честный обзор.
Итак. Первое место вместе с картой от МКБ будет делить карта от банка Союз. Не такой уж и известный банк, но с очень интересными продуктами.
Второе место — Мой Бонус банк «Союз»
Как я уже сказал первое место делит действительно годный продукт от банка «Союз». Банк достаточно известный, но продукты, особенно кредитные, не так широко распространены. На то есть причины, скорее всего банк не так много зарабатывает, чтобы пускать ролики по всем тв каналам, как например, это делает Тинькофф или Альфа. А это значит только одно — если они меньше зарабатывают.
Плюсы и минусы кредитной карты Мой бонус банка «Союз»
Если мы начинаем говорить о минусах, то сразу хочу обратить ваше внимание на стоимость обслуживания. Пожалуй, это одна из самых дорогих карт, которая есть в топе, но на то есть свои причины. Но опять же, надо понимать, что если тратить от 10 000 рублей или иметь вклад от 100 000 рублей в банке, то обслуживание будет бесплатным.
А вот плюсов, на мой взгляд, здесь явно больше. Во-первых, главное — наличные можно снимать, правда с комиссией, но зато льготный период на эту операцию распространяется. Льготный период больше 100 дней. И, внимание! При положительном остатке, вам начисляется процент. То есть это одна из немногих карт, которая дает вам реальный способ быть в плюсе. На такую карту можно легко получать зарплату и не париться, что может не хватить денег на продукты. Вы понимаете о чем я? Это же идеально! Мне очень нравится подход банка. Да, у них не крутой сайт, скорее всего и интернет-банкинг с приветом из 2009 года, но это же никого не волнует.
Характеристики карты Мой Бонус
Стоит, конечно, сказать и бонусной программе, но тут не обзор в чистом виде, а топ кредиток в 2021 году. И у меня есть подозрение, что в топе за 2021 год будет не сильно много изменений.
И еще. Универсальность. Вот что я ценю, вот что мне важно. Эта самая главная причина. Ведь если у вас кредитка на руках и вы оказались в трудной ситуации, проценты и комиссии, льготный период это последнее о чем вы должны думать, если у вас правильная кредитка.
Третье место карта УбРиР на 120 и 240 дней
Честно признаться, мне нравится политика банка УбРиР относительно этих 2 карт. И я сейчас постараюсь объяснить почему я так решил. Смотрите в линейке продуктов есть 3 карты на 60, 120 и соответственно 240 дней. Самая дорогая, как вы догадались, это на 240 дней и стоит она в год чуть больше 7 000 рублей. Та же история и с льготным периодом в 120 дней. Безусловно, если вдаваться в подробности, мы получим достаточно дорогие кредитные карты. Но они могут бесплатными, если будете пользоваться. За все приходится платить и эти карты не стали исключением.
Условия кредитной карты 240 дней
Более подробно я про УбРиР я расписал тут
А вот что касается карты на 120 дней.
Условия кредитной карты УбРиР 120 дней
Тут, конечно, лимит меньше…
Как вы видите, тут и стоимость обслуживания заметно ниже. И если рассматривать, то конечно, только этот вариант. Но 240 дней это топ. А вот мой обзор на кредитку от УбРиР 120 дней.
Четвертое местое — Мультикарта ВТБ
Вы сейчас удивитесь, но на 4е место попадает карта из большой тройки банков. Это Мультикарта. На самом деле, карта стала действительно годной с момента моей последней редакции обзора, который вот тут. И есть достаточно большие положительные моменты. Например, снижение процентной ставки по кредиту или ипотеки и это весьма привлекательно, за исключением того момента, что кредитов у меня в ВТБ нет. Но это еще ничего не означает, ведь я могу выбрать совершенно другую опцию.
Условия кредитной карты Мультикарта
А вот тут банк немного лукавит, ибо чистых процентов на остаток нет. Но, что радует, есть льготный период на снятие наличных, хоть и с достаточно большой комиссией. Но факт остается фактом. Нет денег и негде взять? Пошел да снял. У тебя есть 101 день, будь добр вернуть. По мне так нормально.
На самом деле достаточно хорошая карта, которая дает возможность вам экономить. Я считаю в такой ситуации это прекрасный способ использовать кредитные средства с пользой. Но опять же повторюсь, кредитов у меня в ВТБ банке нет, поэтому идем дальше.
А вот тут мой обзор на карту.
Пятое место кредитная карта МТС Кэшбэк
Кто бы чего бы не сказал мне сейчас не сказал, но на 5е место я ставлю карту от МТС банка. И эта карта МТС Кэшбэк. Я уже делал на нее обзор и статья получилась достаточно странной с одной стороны и с другой – выгодная. Но решать вам. Я честно признаться, банку МТС не очень доверяю, как и сотовой связи. Но факт, остается фактом — плюсы у нее есть.
Условия карты МТС Кэшбэк
Я сейчас никого не призываю, но я сам пользуюсь 3мя кредитными картами. 1я у меня от РСБ, ухожу от них как только долг закрою, 2я Сбер и 3я это Альфа 100 дней (о ней чуть позже). И по факту я ищу карту на место той которую буду использовать для оплаты всякой мелочи.
Возвращаясь к карте МТС Cashback, огромным плюсом будет, что карта бесплатная, за исключением момента, где вам придется заплатить 300 рублей за выпуск и все.
В своем топе, я часть деталей пропускаю. На многие карты у меня есть обзоры, на какие нет, скоро появятся. Поэтому детальнее изучайте тарифы уже на официальных сайтах банков. Ведь только там и только там вы найдете действительно точную и верную информацию.
Шестое место — карта 120 дней от банка Открытие
Честно говоря, когда я делал обзор на карту, меня посещали разные мысли. С одной стороны вроде интересно, а с другой карта была пустовата. Она не накидана всякими бонусами и кэшбэками, в ней нет ничего. Я бы так ее охарактеризовал. Но это не меняет того факта, что кредитка от банка Открытие имеет место быть в топе. И вот несколько на то причин:
Условия кредитной карты 120 дней банка Открытие
Но достойна ли 6го места? Не знаю, достаточно сложный вопрос.
Седьмое место карта Рассрочка на все от банка Восточный
Кредитная карта Рассрочка на всё Восточного Банка
Также стоит отметить, что например кредитка от Восточного интересна своей политикой. То есть она предлагает условия практически такие же, как и у Альфа банка, но… У нее кэшбэк, обслуживание сильно дешевле. И самое главное есть льготный период на снятие наличных. И тут нет лимита по 50к на карту, дневной лимит на снятие наличных 150 000 рублей. Как вам такое? Обнуляйте карты сколько угодно.
Вот краткие условия карты
Восьмое место карта 100 дней от Альфа-банка
Безусловно, на 8е место я ставлю кредитку от Альфа-банка. Просто потому что удобно. В ней ничего такого, но они одни из первых кто позволил клиентам спокойно снимать и пользоваться их картой. Кстати, в моем обзоре я подробно рассказываю, как взять в кредит 90 штук и не отдавать их уже вот полтора года, причем все законно.
Есть еще кредитные карты от Росбанка на 120 дней льготного периода, от РАФа, от банка ОТП. Но это все не то. Они не так хороши. Для многих, кажется, что они все одинаковые, но все очень разные. И совершенно не попадают в список тех, по ряду причин.
Итог. Какую карту я выбрал?
Определенно точно мне нравится карта банка Союз. И тут дело совершенно в другом. Помните я говорил про универсальность? Так вот это не пустые слова. Любая кредитная карта в первую очередь должна быть удобной. Она должна быть такой, чтобы вам не пришлось беспокоиться о мелочах в трудную минуту.
Но как я уже сказал, в моем личном распоряжении на сегодняшний день 3 кредитные карты. И это не потому что я по уши в долгах (хотя это так). Это потому что так удобнее. Кредитную карту Альфа-банка я использую для снятия наличных. Почитайте мою статью и поймете, как я уже года полтора не меньше не плачу за кредит, от слова совсем. Другая же кредитная карта от Сбербанка, но это совершенно другая история, а вот карта РСБ у меня для покупок.
Говоря о покупках. Я не так часто пользуюсь кредитной картой для совершения покупок, я чаще плачу за нее. Но когда такая ситуация происходит, я хочу, чтобы проблем у меня с ней не было. Поэтому, как только я закрою РСБ, я пойду оформлять карту от банка СОЮЗ. Да, именно такой у меня выбор.
Всем не болеть, держитесь и подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit
Лучшие кредитные карты
Перед вами самые лучшие кредитные карты 2021 года – рейтинг из 29 предложений. Кредитки упорядочены по количеству одобренных заявок. Сравните кредитный лимит, процентную ставку и другие условия, чтобы выбрать лучшую кредитную карту с льготным периодом для ваших нужд. Затем можно заполнить анкету на сайте выбранного банка, ее проверка займет от нескольких минут.
Карта «100 дней без %»
Всё возможно с кредитной картой VISA Альфа-Банка 100 дней без процентов!
Акция! Оформите карту с 27 октября и получите год бесплатного обслуживания!
Преимущества карты:
Просто кредитная карта Ситибанка
При оформлении онлайн: Первые 180 дней без процентов на ВСЁ, включая снятие наличных.
Требования к заемщику:
Необходимые документы:
Кредитная карта «Вездедоход»
Процентные ставки:
Требования к заемщику:
Способы получения кредитной карты «Вездеход»:
120 дней без платежей с картой банка Открытие
120 дней без платежей с кредитной картой банка Открытие
Преимущества:
Требования к клиенту:
Кредитная карта МТС Cashback
Преимущества MTS CashBack:
Требования к заемщику:
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
Карта для будней — кэшбэк для выходных!
Как получить карту
Кредитная карта МТС Деньги Zero
Преимущества кредитной карты МТС Деньги Zero
Условия по карте МТС Деньги Zero
Как получить карту
Кредитная «Карта возможностей»
Преимущества:
Условия:
Требования к заемщику:
Список документов
Как получить карту
Тинькофф Платинум
Условия кредитной карты Тинькофф Платинум:
Почему именно Тинькофф Платинум:
Заполните онлай-заявку за 5 минут, узнайте решение банка сразу после заполнения заявки. Получите кредитную карту в Санкт-Петербурге без посещения офиса банка!
Лучшая кредитная карта: свежий сравнительный обзор
Кредитная карта – это выгодный продукт, который позволяет получать неплохой дополнительный доход. Держатели кредиток пользуются заемными средствами банка, пока свои лежат на расходно-пополняемом вкладе, а потом гасят задолженность в грейс-период и не платят проценты банку. К тому же есть кредитные карточки, по которым предусмотрен хороший кэшбэк за повседневные покупки.
Практически каждый банк предлагает оформить кредитки, однако по-настоящему выгодных продуктов с хорошей бонусной программой совсем немного. Именно их мы и будем сегодня сравнивать.
UPD: 26.06.2020
Актуальный обзор кредиток по состоянию на вторую половину 2020 года смотрите в статье “Лучшие кредитные карты. Свежий обзор”.
С момента прошлого обзора прошло уже много времени, банки поменяли условия по своим картам, появились новые интересные предложения.
Вот список кредиток c недорогим или бесплатным обслуживанием, которые на данный момент показались мне заслуживающими внимания. Подробный обзор каждой карты можно найти в блоге.
Наиболее рекламируемая карта «Тинькофф Банка» — это Tinkoff Platinum, однако это не самая выгодная для клиентов карточка в продуктовой линейке банка, Tinkoff All Airlines и “Яндекс.Плюс” смотрятся поинтереснее. Ранее участвующая в обзоре карта Tinkoff Drive из сравнения выбывает, т.к. после появления требований к тратам в категориях без повышенного кэшбэка ее реальная выгода заметно упала. Карта «Яндекс.Плюс» есть и в исполнении «Альфа-Банка», но вариант «Тинькофф Банка» показался мне предпочтительнее.
«Кредит Европа Банк» сегодня будет представлять новая карта URBAN, хотя Card Credit+ ничуть не хуже, у нее тоже хороший кэшбэк, только в других категориях (5% на развлечения, общепит, магазины одежды и косметики), а в остальных параметрах карточки абсолютно одинаковые, так что не было смысла одновременно включать их в обзор.
UPD: 02.05.2020
У “Кредит Европа Банка” действует акция “Приведи Друга”: если заказать карту Card Credit Plus по специальной ссылке, ввести промокод LPZQ7 и до конца месяца, следующего за месяцем заполнения интернет-заявки, потратить 15 000 руб., банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.). Для получения вознаграждения одобренный кредитный лимит должен быть больше 0 руб.
«МТС Банк» вместо карты Weekend будет представлять универсальная карта «МТС Cashback», правда, кэшбэк у нее выплачивается не деньгами, а баллами, но категории поинтереснее («Супермаркеты», «АЗС», «Кино»), к тому же льготный период длиннее.
Условия по кредитке «УБРиРа» «120 дней без %» очень сильно поменялись, точнее, банк придумал три новые карты: с грейсом в 60 дней и кэшбэком 1-5%, с грейсом в 120 дней и кэшбэком 1-10% и, наконец, с грейсом в 240 дней и также с кэшбэком 1-10%, но с большими лимитами. Условия бесплатного обслуживания у карты с самым длинным грейсом совсем негуманные (599 руб./мес., если не было покупок от 60 000 руб./мес. и выше), по затратам получится похоже на обычный кредит. Карта с грейсом в 60 дней ничем особенно на рынке не выделяется, таких карт много. Поэтому в обзор попала карта с грейсом в 120 дней, все-таки кэшбэк 1-10% в сочетании с длинным грейсом — это что-то необычное.
В банке «Восточный» есть несколько карт с одинаковой бонусной программой, самая распространенная из них — это карта «Кэшбэк», которая и попала в сегодняшний рейтинг. Другие карты не совсем кредитные, у «Восторга», судя по отзывам, до сих пор максимальный кредитный лимит составляет только 10 000 руб., у «Базовой» – вообще 10 копеек.
«Росбанку» сегодня места не нашлось, «Сверхкарту+» больше не выпускают, а в их флагманской кредитке «Можно Все» я не нашел ничего интересного, схема начисления кэшбэка там слишком запутанна и выгодна, скорее, банку, к тому же недавно появились требования совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка.
Карточка Сбербанка попала в обзор как самая распространенная кредитная карта в РФ, а не потому, что я ее считаю очень выгодной.
Кредитка Alfa Travel Premium немного выбивается из представленного списка, все-таки стоимость обслуживания тут довольно существенная, но нельзя было обойти карту с одной из самых сильных бонусных программ.
Как и в сравнительных обзорах дебетовок, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметров «Кэшбэк» и «Продолжительность и удобство льготного периода» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Лучшая кредитная карта с кэшбэком
1 Стоимость обслуживания.
5 баллов получают карта «Яндекс.Плюс» и URBAN за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
Выпуск кредитной Opencard стоит 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде бонусов при совершении покупок на сумму от 10 000 руб., к тому же новые клиенты могут получить 3000 приветственных бонусов по акции «Приведи Друга» (нужно заказать карту по специальной ссылке и потратить за 30 дней от 3000 руб.) – тоже 5 баллов.
Обслуживание карты «МТС Cashback» бесплатно, но за выпуск разово придется заплатить 299 руб. – 4,5 балла. Такая же ситуация и у карты «Кэшбэк» от «Восточного», только там за выпуск надо будет заплатить уже 1000 руб., так что 4 балла
У «Мультикарты» от «ВТБ» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) – 4,5 балла.
У кредитки Сбербанка периодически проводятся различные акции с бесплатным обслуживанием, например, при заказе карты до 30.11.19 обслуживание будет бесплатным на весь срок действия. Учитывая временность акций, кредитка Сбера получает от меня не 5 баллов, а 4,5.
Карта «Gold с Пользой» от «ХКБ» бесплатна в первый год (дальше 990 руб./год) – 4 балла.
У карты Tinkoff All Airlines может быть бесплатный первый год обслуживания, если заказать ее по специальной ссылке, со второго года плата составит 1890 руб./год или можно будет перейти на тариф с помесячной платой за обслуживание (там плата не взимается при покупках на сумму от 50 000 руб., иначе 249 руб./мес.) – 3,5 балла.
Или же можно заказать карту All Airlines по другой специальной ссылке и получить 3000 миль в подарок после первой покупки (эквивалентны 3000 руб.):
3,5 балла получает кредитная «Карта Хозяина», ее выпуск стоит 99 руб., обслуживание бесплатно при обороте трат от 10 000 руб./мес., иначе 150 руб./мес. Столько же можно поставить и кредитке Emotion от «Ак Барса», которая бесплатна при обороте трат от 15 000 руб./мес. (иначе 199 руб./мес.).
Карта «Двойной кэшбэк» стоит 990 руб./год, обслуживание карты «Энерджинс» бесплатно при покупках от 30 000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) – по 3 балла.
«ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» и «100 дней без %» от «Альфа-Банка» стоят 1490 руб./год – 2 балла.
2 балла в этом пункте получает и кредитка «120 дней без %» от «УБРиР», для бесплатности которой нужно тратить 40 000 руб./мес., либо платить 199 руб./мес.
Кредитка Alfa Travel Premium дороговата, без пакета услуг ее годовая стоимость составляет 6490 руб., как вариант, можно сперва открыть бесплатную дебетовку «Яндекс.Плюс» и получить пакет «Технический», тогда ее стоимость составит 4990 руб./год – 0,5 балла.
2 Продолжительность и удобство льготного периода.
Важнейший параметр для кредитной карты, поскольку кредитками нужно пользоваться только в грейс-период, чтобы не платить банку проценты. Чем длиннее льготный период, тем выгоднее для клиента.
Лидером в этом параметре является кредитная карта «120 дней без %» от «УБРиР», которая и получает максимальные 10 баллов. У карточки честный грейс. После окончания одного расчетного периода (он начинается в дату заключения договора и длится до соответствующей даты следующего месяца) дается 90 календарных дней для полного погашения задолженности за этот период. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в каждом платежном периоде, 3% от суммы задолженности (платёжный период – 20 дней с момента окончания расчётного периода).
У карты «МТС Cashback» честный грейс до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период – 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). Однако пользоваться льготным периодом в «МТС Банке» не совсем удобно из-за неинформативного мобильного и интернет-банка, приходится сверять суммы и даты для сохранения грейса на горячей линии, так что вместо 9 только 8 баллов.
У кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» и «Мультикарты» от «ВТБ» тоже длинный грейс, 100 и 101 день с момента первой покупки соответственно, однако он нечестный, т.к. к окончанию льготного периода нужно обязательно вывести карточку в ноль, т.е. погасить всю задолженность, которая образовалась в течение этих 100-101 дня. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы задолженности у «Альфы» и 3% у «ВТБ»). «Альфа» и «ВТБ» получают от меня по 8 баллов.
6 баллов получает «Уралсиб», у кредитной карты «Энерджинс» понятный честный грейс-период до 62 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период – также календарный месяц, так что запутаться в датах довольно трудно.
У кредитки Alfa Travel Premium грейс-период составляет до 60 дней, однако он нечестный, так что 5,5 баллов.
5,5 баллов и у кредиток All Airlines и «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка», а также у карты «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка», «Кэшбэк» от «Восточного», «Карты Хозяина» от «РСХБ» карты URBAN от «КЕБа», Opencard от «Открытия», Emotion от «Ак Барса» за честный грейс-период до 55 дней (расчётный период – месяц и платежный период 25 дней). Начало расчетного периода у «Восточного» и «Тинькофф Банка» зависит от даты оформления договора. В «Тинькофф Банке» можно поменять дату выписки на более удобную. У «КЕБа» датой выписки может быть 12, 17 или 22 число, датой платежа является 25 день с даты формирования выписки. У «ПСБ», «Россельхозбанка», «Открытия» и «Ак Барса» расчетным периодом является календарный месяц.
5 баллов за честный грейс до 51 дня получают карта Сбербанка, «Gold с Пользой» от «Хомяка» и карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа». У карты «ВСЁ СРАЗУ» можно поменять дату выписки на свою. У банка «Хоум Кредит» датой выписки может быть 5, 15 или 25 число. У Сбербанка дата начала расчетного периода зависит от даты оформления карточки.
Если дата окончания платежного периода у кредиток выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день.
Ещё раз подчеркну, что кредитными картами можно пользоваться, только соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Процентная ставка по кредитке вообще не должна вас волновать.
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период к окончанию платежного периода или не полностью погасить всю задолженность при нечестном грейсе (но внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент за пользование заемными деньгами банка за каждый день с момента её совершения.
За невнесение минимального платежа во всех банках предусмотрена неустойка и/или штраф. Образование просрочки портит кредитную историю.
3 Последствия совершения нельготной операции.
Важно отметить, что льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг и в большинстве случаев не действует на операции снятия наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, операции квази-кэш (за редким исключением). Очень часто за подобные операции предусмотрена ещё и комиссия. В некоторых кредитных организациях процентная ставка по нельготным операциям выше, чем по задолженности за обычные покупки.
Для того, чтобы погасить негрейсовую операцию и остановить начисление процентов, обычно требуется вывести карту в ноль, т.е. полностью погасить задолженность по карте.
В данном параметре 5 баллов получает кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», т.к. с неё можно снимать заемные деньги в банкоматах в рамках месячного лимита в 50 000 руб. абсолютно без последствий, т.е. без комиссии и в грейс. При превышении этого лимита, а также при совершении операций квази-кэш будет неслабая комиссия 5,9%, минимум 500 руб., однако на данные операции распространяется льготный период кредитования.
UPD: 02.09.2021
Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по специальной ссылке до 31.10.2021 и потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным.
Либо можно поучаствовать в другой акции: если оформить карту по этой ссылке до 31.10.2021, то в течение года можно без последствий обналичивать весь кредитный лимит (только в банкоматах, при сумме одной операции до 50 000 руб., стоимость обслуживания карты – 1490 руб./год).
С кредитки «Ак Барса» Emotion также можно снимать наличные в банкоматах без комиссии и в грейс, но лимит заметно меньше, чем у «Альфы», только 10 000 руб./мес. Льготный период здесь также распространяется на все операции – 4,5 балла.
У «ВТБ» по «Мультикарте» снятие наличных и переводы проходят в грейс, однако есть комиссия: 5,5%, минимум 300 руб. В первые 7 дней с «Мультикарты» можно снимать наличные без комиссии и в грейс в рамках лимита в 100 000 руб. – 4 балла.
У «Альфы» по карте Alfa Travel Premium грейс также распространяется на снятие наличных и квази-кеш (3,9%, минимум 300 руб.) — 3,5 балла.
«Карте Хозяина» я тоже поставлю 3,5 балла, обычно на снятие наличных и переводы грейс не распространяется, однако в первые три календарных месяца с кредитной «Карты Хозяина» можно снимать наличные в банкоматах «РСХБ» без комиссии и в грейс.
Сберу я дам 3 балла, хотя переводы и снятие наличных у него идут не в грейс и с комиссией (3%, минимум 390 руб.), но при отсутствии задолженности за прошлый отчетный период негрейсовая операция гасится раньше основного долга, т.е. для прекращения начисления процентов карточку не нужно выводить в ноль (если есть задолженность за прошлый отчетный период, то сначала будет гаситься именно она).
«МТС Банк», «Райффайзенбанк», «ПСБ», «Уралсиб», «Открытие» берут комиссию за нельготную операцию и начисляют процент по стандартной ставке — 2,5 балла. «Тинькофф Банку» (карты «Яндекс.Плюс» и All Airlines) я тоже поставлю 2,5 балла, там снятие наличных и переводы — нельготные операции, на них начисляется повышенная процентная ставка, но комиссия за них относительно низкая (390 руб. за операцию).
У «КЕБа», «Восточного», УБРиРа и банка «Хоум Кредит» снятие наличных и переводы — нельготные операции с комиссией, помимо этого на сумму таких операций будет начисляться повышенный процент: у «КЕБа» 39% вместо 29,9%, у «Восточного» до 78,9% вместо 25%, у «ХКФ» 49,9% вместо 29,9%, у «УБРиРа» 52,9% вместо 30,5% — по 2 балла.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Легальный способ. Все подробности в статье и в комментариях к ней.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Кэшбэк.
Безусловно, это самый важный параметр для любой карты, причём как кредитной, так и дебетовой. Однако в случае с кредитными картами универсальность бонусной программы играет более важную роль, чем у дебетовых карт. Каждая кредитка увеличивает кредитную нагрузку, поэтому оформить много карточек на все случаи жизни вряд ли получится, разве только у вас солидный белый доход.
Сравнивать бонусные программы по кредиткам сложно, очень уж они разные, да и карты в обзоре довольно сильные.
По карте «МТС Cashback» положены 5% кэшбэка в супермаркетах, в кино и на АЗС, и если бы он выплачивался реальными деньгами, а не фантиками, то карта, без сомнения, в данном параметре получила бы максимальный балл. Но бонусы можно потратить только в качестве скидки на связь «МТС» или же скидки на товары в салонах «МТС», так что только 7,5 баллов.
Максимальные 10 баллов я отдам кредитке Alfa Travel Premium с кэшбэком в 5% милями на все (эффективный 4,8%) с коротким списком исключений и без месячного лимита в начислении.
По кредитке «ВСЕ СРАЗУ» от «Райфа» можно получить эффективный кэшбэк 2-3-5% на все (в зависимости от того, на какой сертификат собирать), причем список исключений очень короткий. Помимо этого банк еще дарит дополнительные баллы на день рождения и Новый год. Конечно, раньше условия по этой карте были лучше, не было месячного лимита баллов и можно было насобирать на желаемый сертификат намного быстрее, так что 9,5 баллов.
У карты «Кэшбэк» от «Восточного» можно выбрать 1 бонусную программу из 5 предложенных: «Все включено» (кэшбэк 2% на все), «Онлайн-покупки» (3-10% за покупки в интернете), «Отдых» (10% кэшбэка за кинотеатры и такси, 5% в общепите), «Тепло» (5% за услуги ЖКХ, аптеки, общественный транспорт), «За рулем» (10% кэшбэка на АЗС и 5% на такси). Учитывая, что по этой карте можно получить 5% за оплату услуг ЖКХ (на постоянной основе этим больше никто похвастаться не может), карта «Восточного» получает от меня 9,5 баллов.
Если предположить, что траты по карте составляют более 60 000 руб./мес., то карте «Ак Барса» Emotion тоже можно поставить 10 баллов, поскольку при таких оборотах будет кэшбэк 5% милями на все покупки (реальный кэшбэк получается около 4,8%). Если же тратить меньше, то дадут только 2% милями (реальный кэшбэк 1,8%). Тем не менее, думаю, 9 баллов в данном параметре все равно можно поставить.
9 баллов от меня получает и «Карта Хозяина», у которой можно выбрать одну категорию для 5% кэшбэка («Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС») и одну для 10% (среди них есть «Телекоммуникации» с MCC 4814 и «Аптеки»).
9 баллов заслуживает и новая кредитка URBAN от «КЕБа», по которой начисляется моментальный кэшбэк: 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку; 3% за аренду авто и мототранспорта;
По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) – 10%. Моя оценка – 8,5 баллов.
8 баллов получает кредитка «Энерджинс» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Энерджинс» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.
По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2-6% простые, для 3-11% нужно выполнять еще третье условие (держать на всех карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалент в валюте). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 3000 руб. Opencard получает от меня 8 баллов.
У карты «Двойной кэшбэк» фактически получается 11% кэшбэка (с учетом 1% за пополнение) в категориях «Кафе и рестораны», «Такси», «Кино» и «Каршеринг» и 2% на все остальное. Важно следить, чтобы покупки совершались только за счет заемных средств, а то кэшбэка не будет. Также для получения вознаграждения нужно потратить по карте более 10 000 руб./мес., – 7 баллов.
По кредитке Tinkoff All Airlines положены 2% кэшбэка милями за все покупки и 3% за авиабилеты. Для превращения миль в рубли без потерь придётся немного потрудиться – 6 баллов.
«УБРиР» даст 1% кэшбэка реальными деньгами за все покупки (исключений очень мало) и 10% на предлагаемые категории, но с небольшим лимитом (максимум 500 руб./мес.) – 5,5 баллов.
«Польза Gold» получает 5 баллов за 1% кэшбэка на все с очень коротким списком исключений и 3% за покупки в категориях «АЗС», «Рестораны» (в том числе фастфуд) и «Путешествия». Недавно появился неприятный порог при превращении баллов в рубли, теперь это можно сделать, только если их уже накопилось более 500 (раньше было 100).
Бонусная программа у «Мультикарты» заметно сдулась, появилось невыгодное округление (на опциях «Коллекция» и «Путешествия»), сократился срок жизни бонусов (сейчас он составляет 6-12 месяцев), пропал кэшбэк за границей, исчезла опция «Cashback на все». При тратах до 15 000 руб. кэшбэк составит всего 1%, при тратах от 15 000 до 75 000 – 2% милями или баллами. При тратах более 75 000 руб. можно получать кэшбэк 4%, но для этого нужно обязательно платить смартфоном (или часами) и при этом держать в банке более 100 000 руб. «Мультикарта» получает от меня только 4,5 балла.
Бонусная программа Сбербанка с кэшбэком 0,5% баллами «Спасибо», которые можно использовать в качестве скидки в магазинах-партнерах, не сильно впечатляет. Однако если принять во внимание различные временные акции и заморочиться с выполнением заданий для повышения уровня привилегий, то по кредитке Сбербанка тоже можно получить некоторый профит – 4 балла.
У кредитной карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но поставить 0 баллов все-таки рука не поднимается. Ведь с карты можно получать доход даже без покупок, просто снимая по 50 000 руб./мес. и кладя эти деньги на какую-нибудь накопительную карту (например, на «Пользу» от «ХКФ» под 6% годовых). Естественно, нужно вовремя вносить минимальные платежи и гасить задолженность к окончанию льготного периода. Давайте поставим здесь «Альфе» хотя бы 3 балла.
5 Лояльность в предоставлении кредитного лимита.
Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания.
Прочитав большое количество отзывов клиентов, могу сказать, что при одобрении кредитных карт самыми лояльными банками являются «Восточный», «КЕБ», «МТС Банк», «Тинькофф Банк» и Сбербанк, их карточки получают по 5 баллов.
4 балла в этом параметре я дам карте «100 дней без %» и Opencard.
3 балла идут «Райффайзенбанку», «УБРиРу», и «Промсвязьбанку», «ВТБ» и «Альфе» за карту Alfa Travel Premium.
Самыми требовательными, по моему мнению, являются «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и «Хоум Кредит» – по 2 балла.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, можно почитать здесь.
6 Удобство пополнения.
Пятибалльная шкала для данного параметра избыточна.
Самый удобный способ пополнения кредитки – это возможность стянуть деньги с карт других банков через собственные сервисы без комиссии. Причем все банки из нашего рейтинга, за исключением «Уралсиба», «МТС Банка» и «Хоум Кредит», гасят задолженность при таком способе пополнения тем же днем (хотя на самом деле деньги фактически добираются до банка только спустя несколько дней). Дополнительные 0,5 балла можно дать Сбербанку за множество отделений и банкоматов, а также «Тинькофф Банку» за большое количество партнеров, в которых можно погасить задолженность без комиссии.
В результате карты Сбера и «Тинькофф Банка» получают по 1,5 балла, “МТС Cashback”, “Польза Gold” и «Энерджинс» – по 0,5 балла, все остальные карты – 1 балл.
В любом случае, никогда не оставляйте погашение задолженности на последний день, мало ли что может случиться, лучше иметь запас в 2-3 дня.
7 СМС-информирование.
1 балл получают кредитные организации, которые позаботились о бесплатном информировании своих клиентов по расходным операциям, и официально это только Сбербанк.
У «Россельхозбанка» есть платный смс-сервис, однако подключать его не обязательно, о каждой расходной операции все равно сообщают в смс – тоже 1 балл. У «ВТБ» можно подключить бесплатные пуши, а при отключенном интернете сообщения об операциях будут приходить в бесплатных смс – 1 балл.
У «Хоум Кредит Банка» есть бесплатные push-уведомления – 0,5 балла. 0,5 балла я, пожалуй, дам и карте «МТС Cashback», там смс-информирование хоть и платное, но совсем недорогое, всего 15 руб./мес.
У остальных банков услугу смс-информирования можно отключить, если она не нужна, пароли 3D-Secure для покупок в интернете при этом будут приходить.
8 Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
Благодаря возможности оплаты смартфоном или умными часами пропадает необходимость носить с собой карту, соответственно, снижается риск нечаянной компрометации ее реквизитов. К тому же данные технологии можно рассматривать как бесплатный выпуск дополнительных карт.
Приятно видеть, что все наши карты уже поддерживают данные технологии, всем по 1 баллу.
9 Снятие собственных средств без комиссии.
Снять собственные средства без комиссии можно с URBAN CARD, «МТС Cashback», Emotion, «Мультикарты», карты «Кэшбэк» от «Восточного». В «Райффайзенбанке» можно попросить бесплатно перевести собственные средства на дебетовую карту банка с помощью горячей линии. Перечисленные карты получают по 1 баллу.
10 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
Карточки Tinkoff All Airlines и «Яндекс.Плюс» получают дополнительный балл за услугу «Перевод баланса», благодаря которой с кредитки можно перевести деньги в другую кредитную организацию и не платить проценты 120 дней, т.е. рефинансировать с их помощью кредиты в других банках. Также 1 балл за возможность рефинансирования кредитов других банков получает карта «Альфа-Банка» «100 дней без %».
Ещё один дополнительный балл кредитка Tinkoff All Airlines получает за бесплатную страховку в путешествиях.
«КЕБ» и «Россельхозбанк» получают от меня дополнительный балл за стабильность бонусных программ по своим картам.
1 балл я накину Сбербанку, поскольку использование его кредитки повышает шанс взять у него кредит или ипотеку с более низкой процентной ставкой, к тому же от коллективной страховки Сбербанка можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги (это право прописано в договоре).
А вот у «Восточного» я сниму 1 балл за чересчур усердное навязывание дополнительных продуктов и услуг.
ПОДВЕДЕМ ИТОГИ
В сегодняшнем сравнительном обзоре первое место разделили URBAN от «КЕБ» и «МТС Cashback». Все результаты очень близкие.
Другая карта “КЕБа” Card Credit+ набрала бы столько же баллов, сколько и URBAN.
ГОЛОСОВАНИЕ В ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ @HRANIDENGI
В опросе на канале @hranidengi пока лидирует карточка «100 дней без %» от «Альфа-Банка», второе место у URBAN CARD, замыкает тройку “Яндекс.Плюс” от “Тинькофф Банка”. Принять участие в голосовании за лучшую кредитную карту можно здесь.
ВЫВОД
Как всегда, сравнительный обзор получился субъективным. Кредитные карты слишком разные, а сравнивать теплое с мягким очень сложно.
Честно говоря, все карты, участвующие в обзоре, заслуживают того, чтобы их оформили, просто кому-то больше подойдет одна, кому-то другая. В идеале иметь несколько кредитных карт, а также несколько дебетовок.
Я не хочу включать в список параметров для сравнения величину процентной ставки по кредиткам, поскольку если вы не уверены на 100%, что сможете использовать кредитную карту в грейс, то лучше вообще ее не оформлять. К тому же величина процентной ставки у разных клиентов одного банка может быть разной. Также не вижу смысла сравнивать размер неустоек и штрафов при возникновении просрочки.
UPD: 26.06.2020
Актуальный обзор кредиток по состоянию на вторую половину 2020 года смотрите в статье “Лучшие кредитные карты. Свежий обзор”.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)