какая карта лучше тинькофф или сбербанк для подростков
Сравнение карт Тинькофф и Сбербанк
Сбербанк и Тинькофф — крупнейшие банки России, с которыми мы встречаемся ежедневно. Где лучше открыть дебетовую или кредитную карту? Какой из банков предлагает лучшие условия по обслуживанию? Сравним тарифы, условия обслуживания и бонусные программы дебетовых и кредитных карт Сбербанка и Тинькофф.
Сравнение дебетовых карта Сбербанк и Тинькофф
Для сравнения возьмём продукты-локомотивы: Сберкарта от Сбербанк и Карта Tinkoff Black.
Технологические особенности
| Сберкарта | Tinkoff Black | |
|---|---|---|
| Платежная система | Visa/MasterCard/МИР | MasterCard |
| Бесконтактная оплата | ✓ | ✓ |
| Валюта карты | Рубли | Рубли, Доллары, Евро |
| Срок действия | 3 года | 3 года |
| Мобильное приложение | ✓ | ✓ |
Бесконтактная оплата, возможность оплачивать покупки с помощью Google или Apple Pay, совершать переводы через мобильное приложение: всё это привычные вещи для большинства современных обывателей. Сбербанк и Тинькофф — лидеры по технологичности.
Как мы видим, особой разницы между технологическими особенностями карт нет. Оба банка предоставляют возможность бесконтактной оплаты, привязки карт к платежным системам IOS и ANDROID, а также собственные мобильные приложения. Стоит отметить, что при открытии «Сберкарты» с платежной системой МИР Вы будете несколько ограничены:
В остальном можно сказать, что предложения банков полностью идентичны
Как привязать или удалить карту из Google Play Читать
Выпуск и обслуживание
| Сберкарта | Tinkoff Black | |
|---|---|---|
| Выпуск | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание карты | 150 руб/мес или 1 800 руб/год | 99 руб/мес или 1 188 руб/год |
| Условия бесплатного обслуживания | – Сумма покупок за предыдущий месяц более 5 000 руб; |
– Ежедневный баланс счетов банковских карт не менее 20 000 руб
– Зарплатный клиент банка
– Постоянный остаток на счетах, вкладах, накопительных счетах и инвестициях от 50 000 руб
Оба банка выпускают карты бесплатно, но у Тинькофф есть большой плюс — бесплатная доставка карты в течение 2-х суток после оформления. То есть Вам не нужно идти в банк и стоять в очереди. Сама процедура оформления занимает не более 10-15 минут.
Сбербанк также предоставляет услугу курьерской доставки карты, но она стоит 199 рублей и действует в 19 городах.
Годовое обслуживание выгоднее в Тинькофф Банк, но на наш взгляд, Сбербанк предлагает более выгодные условия по бесплатному обслуживанию карты.
Тинькофф предлагает более выгодные условия по выпуску карты, а Сбербанк по годовому обслуживанию. Можно сказать, что предложения банков равнозначны
Снятие наличных
| Сберкарта | Tinkoff Black | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Бесплатно | Бесплатно до 500 000 руб |
1,5% от суммы, минимум 150 руб.*
* Без комиссии при выполнении одного из условий:
– При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты
1% от суммы, но не менее 150 руб в кассах других банков
* 3 000 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты
* 5 000 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты
* 150 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 5 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 20 000 руб на счете карты
* 300 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты
* 500 000 руб при выполнении одного из условий
* 3 000 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты
* 5 000 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты
* 150 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 5 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 20 000 руб на счете карты
* 300 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 20 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 40 000 руб на счете карты
* 500 000 руб при выполнении одного из условий
– При тратах от 75 000 руб. в предыдущем календарном месяце
– При общей сумме балансов не менее 150 000 руб на счете карты
Следующим пунктом сравнения дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф будет снятие наличных. Хоть и остаётся всё меньше торговых точек, в которых расчёт производится исключительно наличными, но тем не менее критерий важный.
Плюсы Тинькофф:
Минусы Тинькофф
Плюсы Сбербанк
Минусы Сбербанк
Плюсов у Тинькофф больше, поэтому оставим этот раунд за картой этого банка
Итак, 3:2 в пользу карты Tinkoff Black
Переводы
| Сберкарта | Tinkoff Black |
|---|---|
| Внутрибанковские переводы | Без комиссии между своими счетами |
Без комиссии до 50 000 руб другим клиентам Сбербанк
Ч/з СБП 100 000 руб бесплатно
Этот пункт не будем разбирать подробно. Из таблицы выше видно, что Tinkoff Black выигрывает с заявным преимуществом
Tinkoff Black уверенно вырывается вперед
4:2 в пользу Tinkoff
Бонусная программа
Следующим пунктом сравнения дебетовых карт Сбербанк и Тинькофф будут бонусные программы. Начнем с Сберкарты:
Бонусная программа Сберкарта
Всем действующим и потенциальным держателям Сберкарты предлагается бонусная программа «Спасибо». Участником может стать любой держатель карты, который подключит данную программу одни из способов:
Каждому участнику присваивается определенный уровень «Привилегий». От чего зависит уровень «Привилегий»:
Доля трат = POS/(POS+CASH) *100%, где CASH – сумма наличных средств снятых со Счетов дебетовой Карты/Платежных счетов участника программы лояльности
Начисление бонусов
Уровень поощрения 1
| Уровень привилегий | MCC-коды | Размер поощрения | Ограничения |
|---|---|---|---|
| Спасибо | Категория «Кафе и рестораны»: 5812; 5814; 5462; 5811; 5813 | -5% (Пять процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории: «Кафе и рестораны» | Не более 2000 (двух тысяч) Бонусов |
| Большое спасибо | -4,5% (Четыре целых пять десятых процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории: «Кафе и рестораны» | ||
| Огромное спасибо | |||
| Больше, чем спасибо |
Уровень поощрения 2
Для перехода: Торговый оборот от 20 000 руб/мес или остаток на конец каждого дня от 40 000 руб
| Уровень привилегий | MCC-коды | Размер поощрения | Ограничения |
|---|---|---|---|
| Спасибо | Категория «Кафе и рестораны»: 5812; 5814; 5462; 5811; 5813 | -5% (Пять процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории: «Кафе и рестораны» | Не более 2000 (двух тысяч) Бонусов |
| Большое спасибо | -4,5% (Четыре целых пять десятых процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории: «Кафе и рестораны» | ||
| Огромное спасибо | |||
| Больше, чем спасибо |
Уровень поощрения 3
Для перехода: Торговый оборот от 75 000 руб/мес или остаток на конец каждого дня от 150 000 руб
| Уровень привилегий | MCC-коды | Размер поощрения | Ограничения |
|---|---|---|---|
| Спасибо | Категория «АЗС»: 5172; 5541; 5542; 5983; 9752 Категория Категория | -10% (Десять процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории «АЗС»; -5% (Пять процентов) от суммы -5% (Пять процентов) от суммы | Не более 1000 (одной тысячи) Бонусов в Категории «АЗС»; Не более 2000 Не более 2000 |
| Большое спасибо | -9,5% (Девять целых пять десятых процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории «АЗС»; -4,5% (Четыре целых пять десятых -4,5% (Четыре целых пять десятых | ||
| Огромное спасибо | |||
| Больше, чем спасибо |
Уровень поощрения 4
Для перехода: 1) Подключить тарифный план «СберПрайм +», а также совершить не менее 1 операции в категориях, указанных в таблице
| Уровень привилегий | MCC-коды | Размер поощрения | Ограничения |
|---|---|---|---|
| Спасибо | Категория «АЗС»: 5172; 5541; 5542; 5983; 9752 Категория Категория | – 10% (Десять процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории «АЗС»; – 5% (Пять процентов) от суммы – 5% (Пять процентов) от суммы – 5% (Пять процентов) от суммы – 5% (Пять процентов) от суммы | Не более 1000 (одной тысячи) Бонусов в Категории «АЗС» Не более 2000 Не более 2000 Не более 2000 |
| Большое спасибо | -9,5% (Девять целых пять десятых процентов) от суммы Поощряемой операции, совершенной Участником в ТСП категории «АЗС»; -4,5% (Четыре целых пять десятых – 5% (Пять процентов) от суммы -4,5% (Четыре целых пять десятых -4,5% (Четыре целых пять десятых | ||
| Огромное спасибо | |||
| Больше, чем спасибо |
Бонусная программа Tinkoff Black
3-15% За покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф.
1% За остальные покупки
Ограничение — 3 000 бонусов/мес
3-30% За покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф
Ограничение — 6 000 бонусов/мес
| Категории | MCC | Описание Категорий |
|---|---|---|
| Авиабилеты | 3000-3299; 4304; 4415; 4418; 4511; 4582 | Оплата авиабилетов в онлайн-сервисах, офисах авиакомпаний, кассах аэропортов |
| Автоуслуги | 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549 | Покупка автозапчастей. Оплата в автосервисах, на СТО и автомойках |
| Аренда авто | 3351-3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425- 3439, 3441, 7512, 7513, 7519 | Оплата автомобилей напрокат в дилерских центрах |
| Аптеки | 5122, 5292, 5295, 5912 | Оплата в аптеках и профильных магазинах медикаментов |
| Детские товары | 5641, 5945 | Оплата игрушек и одежды в детских магазинах, отделах товаров для детей и магазинах игрушек |
| Дом, Ремонт | 1520, 1711, 1731, 1740,1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699 | Оплата в магазинах для отделки и обустройства дома, а также в мебельных салонах |
| Ж/д билеты | 4011, 4112 | Оплата билетов на электрички и поезда в онлайнсервисах, кассах и терминалах |
| Животные | 5995, 0742 | Оплата в зоомагазинах и ветклиниках |
| Искусство | 5932, 5937, 5970, 5971, 5972,5973 | Покупки в галереях, антикварных магазинах, у арт-дилеров |
| Канцтовары | 5111, 5943 | Оплата в оптовых и розничных магазинах канцелярии и товаров для офиса |
| Каршеринг 7512, 4121 | Краткосрочная аренда авто с оплатой по минутам или часам — не включая услуги такси и аренду в дилерских центрах | |
| Кино 7829, 7832, 7841 | Оплата товаров и услуг кинотеатров | |
| Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994 | Оплата в книжных магазинах и газетных киосках | |
| Косметика 5977 | Оплата в профильных магазинах косметики, парфюмерии и средств по уходу за собой | |
| Красота | 5977,7230,7297,7298 | Оплата в магазинах косметики и парфюмерии, в косметических и SPA-салонах |
| Местный транспорт | 4111 | Оплата проезда в метро, наземном городском транспорте и пригородных поездах |
| Музыка | 5733, 5735 | Оплата в магазинах музыкальных инструментов |
| Образование | 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8493, 8494, 8351 | Оплата в государственных и частных школах, вузах и училищах, а также плата за профильное обучение: бизнесу, искусствам, спорту, вождению |
| Одежда, Обувь, Ювелирные изделия и часы / Одежда и обувь онлайн | 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 7631 | Оплата в магазинах одежды, обуви и аксессуаров, драгоценностей и часов /Оплата на сайтах или в приложениях магазинов одежды, обуви, аксессуаров и часов |
| Платные дороги | 4784 | Плата за проезд по платным дорогам, трассам и мостам |
| Развлечения | 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664 | Оплата в боулингах, парках аттракционов, цирках и других местах для досуга |
| Рестораны | 5811, 5812, 5813 | Оплата в ресторанах, кафе, барах — не включая рестораны быстрого обслуживания |
| Спорттовары | 5655, 5940, 5941 | Оплата в профильных спортивных магазинах |
| Сувениры | 5947 | Оплата открыток, воздушных шаров, праздничных украшений, подарочной упаковки и других товаров в магазинах подарков и сувенирных лавках |
| Супермаркеты / Онлайн-супермаркеты | 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921 | Оплата в супермаркетах и профильных продуктовых магазинах / Оплата на сайтах или в приложениях супермаркетов и профильных продуктовых магазинах |
| Такси | 4121 | Оплата водителям и онлайн-службам такси. В категорию не входит каршеринг |
| Топливо | 5172, 5541, 5542, 5983 | Оплата бензина и другого топлива на заправочных станциях и в профильных магазинах, а также покупок в магазинах и кафе при АЗС |
| Транспорт | 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 | Плата в такси, городском и пригородном общественном транспорте. Взносы за пользование парковками, гаражами и платными дорогами. Оплата в разделе «Транспорт» приложения и сайта Тинькофф. Покупка спецтехники и лизингавто — не включая авто напрокат |
| Фаст Фуд | 5814 | Оплата в ресторанах быстрого питания |
| Фото, Видео | 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395 | Оплата в профильных магазинах оборудования для фото- и видеосъемки |
| Цветы | 5193, 5992 | Оплата в цветочных магазинах, салонах флористики и профильных магазинах для садоводов |
| Электроника и техника | 5722, 5732 | Оплата покупок, а также услуг по установке в профильных магазинах бытовой техники и электроники |
| Duty Free | 5309 | Оплата в магазинах беспошлинной торговли |
| Онлайн-кинотеатры | — | Оплата подписок на Netflix, IVI, Okko.tv, MEGOGO, Кинопоиск, Amazon Prime Video, more.tv |
Процент на остаток Tinkoff
Процент на остаток по карте начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
За явным преимуществом побеждает Tinkoff Black. Банк предлагает программу кэшбэка + проценты на остаток. Причём бонусная программа имеет большее количество категорий.
Итак, 5:2 в пользу Tinkoff Black
Самостоятельно получить карточку и открыть банковский счет в России можно с 14 лет. До этого возраста есть возможность оформить детскую карточку и привязать ее к родительской. Зачем это нужно? Психологи считают, что уже в возрасте 6-8 лет дети способны распоряжаться небольшими суммами, учатся контролировать расходы и копить средства.
В отличие от карманных денег, хранение средств на карточке безопаснее, а у родителей появляется возможность контролировать операции по счету.
Детские карточки есть у многих банков, но сейчас рассмотрим только два популярных варианта: Сберkids и Tinkoff Junior.
Что такое карта Сберкидс
Карта Сберkids – это виртуальная детская карта. Ее наличие позволит сыну или дочери:
При этом сами родители смогут:
Сразу стоит ответить на вопрос, сколько стоит обслуживание карты Сберкидс – оно бесплатное.
Как оформить карту Сберкидс
Открытие карточки для детей доступно только при наличии у родителей классической, золотой или платиновой карт. Владельцы молодежной, социальной и моментальной карт воспользоваться такой услугой не смогут.
Существуют и другие требования:
Для оформления необходимо выбрать СберKids в списке карточек в Сбербанк Онлайн и заполнить информацию о ребенке. После этого установить приложение СберKids на смартфон сына или дочери, открыть его и просканировать QR-код карты из приложения Сбербанк Онлайн родителя.
Теперь останется только пополнить карточный счет, установить лимиты на операции и добавить карточку в Google pay (для Android) или Wallet (для iPhone) для получения возможности проведения бесконтактных оплат.
Установленные на карточке лимиты обновляются 1 числа каждого месяца.
Пользование карточкой
У родителей может возникнуть вопрос, как оплачивать картой Сберкидс, если телефон ребенка не поддерживает NFC. В таком случае доступны только покупки в российских интернет-магазинах.
Обычно дополнительных вопросов относительно того, как пользоваться картой Сберкидс, не возникает, так как у банковского продукта минимальное количество доступных функций.
Tinkoff Junior
Карта для ребенка Tinkoff Junior также привязывается к родительскому счету. Она предназначена для несовершеннолетних пользователей в возрасте 7-18 лет. По условиям карты Тинькофф Джуниор, ее выпуск и обслуживание бесплатны. Отсутствует плата и за отправку СМС-уведомлений об операциях.
Для детей создано специальное приложение с онлайн-помощником, полезными комиксами и тестами на тему финансов, списком заданий и денежных наград от родителей. Здесь же можно посмотреть историю операций, совершить перевод, дистанционно открыть накопительный счет, изменить ПИН-код и т. д.
Если установить приложение на телефоны ребенка и родителей, а затем включить GPS, появится возможность отслеживания местоположения сына или дочери.
Карточка Tinkoff Junior внешне выглядит как «взрослая». На ней есть номер, срок действия, имя владельца, магнитная полоса, чип.
Порядок оформления
Оформить карту Тинькофф Джуниор могут только владельцы пластиковых карт банка. Если у родителей их нет, то в финансовом учреждении сначала открывается дебетовая карта Тинькофф. Сделать это могут граждане РФ в возрасте 18-70 лет.
Заказать карту Тинькофф Джуниор можно онлайн, а затем в течение двух дней получить готовый пластик курьерской доставкой и подписать документы.
Во время заполнения заявки на официальном сайте банка необходимо указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и мобильный номер ребенка. Одновременно выбирается один из вариантов дизайна лицевой стороны пластика.
Условия пользования
По Тинькофф Джуниор бесплатны:
Владельцы Tinkoff Junior получают дополнительные преимущества в виде начисления 3,5 % на остаток в услуге «Копилка» и кэшбэка от 1% до 30%, который возвращается в виде реальных денег, а не бонусов.
Кэшбэк можно тратить только на покупки в выбранных категориях.
Детская карта Альфа-Банка
Условия Детской Альфа-Карты
Ребенок, достигший 7-летнего возраста, вправе стать обладателем детской карты Альфа банка, к условиям которой банк подошел серьезно:
За услугу СМС-оповещение только в течение первого месяца не взимается плата. Начиная со второго месяца будет раз в месяц списываться 99 рублей.
Ограничения
Базовые- банковские
Ограничения банка по Детской карте, предусмотренные в целях безопасности, касаются тех, кому еще не исполнилось 14 лет. Нельзя с Детской карты:
Обратите внимание, что изначально карта может быть выпущена только к счету, открытому в рублях. Сменить счет на валютный можно, но при этом будет утрачена функция начисления кэшбэка.
Самостоятельные родительские
Услуга “Мой контроль” позволяет родителям настраивать дополнительные ограничения по пластику для детей от Альфа-Банка. Можно:
Детская Альфа карта с индивидуальным дизайном
Интересно, что дизайн своей собственной первой банковской карточки ребенок может смоделировать самостоятельно, использовав яркие стикеры:
При разработке оригинального дизайна стоит учесть лишь то, что не нужно заклеивать области пластика, на которые нанесет пунктир.
Мобильное приложение Альфа-Мобайл
Личный кабинет в специальном приложении предоставляется бесплатно. Доступно:
Особенности оформления
Оформить в Альфа-Банке Детскую карту вправе только взрослый, являющийся законным представителем ребенка:
Обязательно нужно предъявить оригинал документа, подтверждающий статус взрослого. В случае, если документ не на русском языке, нужен перевод документа, заверенный нотариально.
Процедура оформления предусматривает несколько нюансов:
Без предоставления документов в отделение оформить Детскую карту Альфа-Банка онлайн не получится: заказать Детскую дебетовую Альфа-Карт онлайн можно, но получить нужно лично:
Активация
В отделении банка в момент получения пластика законным представителем происходит:
При возникновении сложностей всегда можно обратиться к сотруднику отделения банка или в службу телефонной поддержки “Альфа-Консультант”.
Какую карточку выбрать?
Если сравнивать три рассмотренных банковских предложения, более удобны карточки Tinkoff Junior и детская карта Альфа-Банка. Они дают возможность почувствовать себя владельцем настоящего пластика, а не виртуального аналога. Кроме этого, эти карты предлагают более широкий функционал, которого нет у Сбера.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
- Кто придумал что тебя я не люблю аккорды для гитары
- Неверно что ключевым параметрам эффективности маркетинговых коммуникаций можно отнести
