какая карта рассрочки самая выгодная 2021

Лучшие карты рассрочки в 2021 году

Ниже представлен рейтинг лучших карт рассрочки по данным нашего сервиса Много-Кредитов.ру.

Если у потребителя нет возможности оплатить покупки в полном объёме, он может воспользоваться картой рассрочки. При соблюдении определённых условий клиенту не придётся платить проценты, а за все совершённые операции может быть начислен кэшбэк. Переплата возможна только в случае применения штрафных санкций, если пользователь своевременно не пополнил счёт. В обзоре представлены самые популярные карты для покупки товаров в рассрочку, которые предлагают российские кредитные учреждения в 2021 году.

ТОП-3 лучших предложения

Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают три из них.

1 место. Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

«Платинум» сочетает в себе функционал кредитки и карты рассрочки. С её помощью можно приобретать товары, совершать переводы и снимать наличные.

Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:

Максимальный кредитный лимит карты — 700 000 рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.

2 место. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).

Максимальная сумма кредитования составляет 350 000 рублей, период рассрочки может достигать 18 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.

К преимуществам карты «Халва» относится наличие кэшбэка (до 10%), бесплатное пополнение и начисление процентов на остаток собственных средств (до 10% годовых).

3 место. Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка

Продукт предназначен только для оплаты товаров и услуг в торговых точках и интернет-магазинах. Заказать карту можно путём оформления онлайн-заявки. Лимит карточки определяется индивидуально для каждого клиента и может составлять от 10 000 до 290 000 рублей. Размер платежей и период действия рассрочки зависит от выбранного тарифа.

По карте «Свобода» предусмотрены следующие варианты тарификации:

Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых.

Внимание, акция! При оформлении карты до 31 января 2022 года на совершённые покупки у партнёров в первые 14 дней с момента заключения договора рассрочка составит 10 месяцев.

Какую карту рассрочки лучше оформить?

Для подбора наиболее выгодного продукта нужно учитывать такие основные факторы, как:

Рейтинг лучших карт рассрочки, представленный в таблице, поможет определиться с окончательным выбором и сравнить условия каждого продукта.

Определяющим фактором является состав магазинов-партнёров. Среди них должны быть те точки, которые подойдут клиенту по территориальным, качественным и ценовым признакам.

Заключение

Карта рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, использование которого приносит выгоду всем участникам сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от магазинов, клиент приобретает товары в кредит без переплаты, в торговых точках растут продажи.

Если своевременно вносить обязательные платежи и обслуживаться в магазинах-участниках партнёрской сети, то можно пользоваться кредитными средствами банка по ставке 0% годовых. При выборе карточки с возможностью беспроцентной рассрочки необходимо обращать внимание на тарифы и список партнёрских организаций.

Источник

Лучшие 5 карт рассрочки 2021 года — плюсы и минусы, выгодно ли пользоваться рассрочкой по карте

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Карты рассрочки достаточно популярны в России — такая разновидность обычных кредитных карт выглядит более выигрышно в глазах многих держателей. Главное преимущество хорошей карты рассрочки — возможность совершить крупную покупку без переплаты, разделив ее стоимость на несколько доступных ежемесячных платежей. Оценим главные плюсы и минусы карт рассрочек, посмотрим, на каких условиях и в каких банках их можно получить.

Фото: bankiclub.ru

Как работает рассрочка по картам

Классические карты рассрочки работают по довольно простому принципу. В каждой сделке участвует три стороны: банк, держатель карты и магазин. Торговая точка при этом должна быть партнером банка и соглашаться на его условия.

Банк, предлагая карты рассрочки, заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше магазинов-партнеров. Тем интереснее будет карта для потенциального держателя. Магазин, вступая в партнерство с банком, соглашается продавать товары со скидкой — величина этой скидки равна переплате покупателя на процентах по банковскому кредиту.

Держатель карты рассрочки, покупая что-то в партнерском магазине, по факту берет кредит, но не замечает этого. Проценты за него оплачивает магазин, предоставивший скидку. Для магазина это также плюс — ему важно, что держатель карты рассрочки идет именно к нему, а не к конкуренту, который не вступил в партнерские отношения с банком.

В выигрыше оказываются все стороны: магазин продал товар и получил прибыль, банк заработал на этом свой процент по кредиту, а держатель карты не переплачивает за покупку товара в рассрочку.

Отсутствие переплаты — главное преимущество карты рассрочки. Но оно актуально только при покупках у партнеров банка — это небольшой минус.

Еще один вариант рассрочки — особые условия по кредитным картам некоторых банков. Уже совершив какую-то крупную покупку, держатель карты может оформить рассрочку на нее. Стоимость такой покупки поделится на несколько равных платежей, а банк обычно снижает процентную ставку именно на эту покупку.

При таком варианте фактически получается потребительский кредит с равными ежемесячными платежами в рамках кредитной карты. Преимущество такой рассрочки — крупная покупка может быть совершена где угодно, а иногда для рассрочки учитываются даже операции снятия наличных. Недостаток — переплата на процентах, пусть они зачастую ниже стандартных по карте.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Главные преимущества существующих карт рассрочки:

Недостатки таких карт:

Доступные в 2021 году карты рассрочки и их условия

Рассмотрим пять лучших карт рассрочки 2021 года — часть из них представляют собой классическую карту рассрочки, часть — кредитные карты с возможностью оформления рассрочки.

Совкомбанк — «Халва»

Карта «Халва» Совкомбанка — классическая карта рассрочки, а не обычная кредитка с дополнительной возможностью оформления подобной услуги. Эта карта признана одной из лучших в том числе самими держателями — включая лидерство в народном рейтинге портала banki.ru по итогам 2019 и 2020 года.

Воспользоваться рассрочкой по карте можно у партнеров банка — это более 240 000 торговых организаций, включая крупные сети. Количество месяцев рассрочки определяется самими партнерами банка (чаще всего это 3-4 месяца), и стоимость покупки делится поровну на это количество. Рассрочка может предлагаться на срок до 10 месяцев.

Никакой переплаты нет благодаря договоренности Совкомбанка и партнерских организаций — проценты банка покрываются самим магазином.

Воспользоваться рассрочкой по «Халве» можно и в других магазинах, которые не сотрудничают с Совкомбанком. Но это будет платная услуга — 290 рублей + 1,9% в месяц (22,8% годовых) за каждую покупку. Максимальный срок такой рассрочки — всего два месяца.

Дополнительное преимущество для держателей карты «Халва» — льготные условия по другим продуктам Совкомбанка. В частности, в банке можно открыть вклад с повышенной доходностью — ставка будет на 1 п.п. выше стандартных условий.

Home Credit «Свобода»

«Свобода» — еще одна классическая карта рассрочки, которую предлагает банк Home Credit. Срок рассрочки за покупки у партнеров банка без начисления процентов — до 12 месяцев. Список партнеров доступен на сайте кредитной организации — это более 130 000 торговых организаций.

До 31 января 2022 года в Home Credit действует специальная акция для новых получателей карты «Свобода» — покупки у любого партнера банка можно совершить с рассрочкой в 10 месяцев. Даже если стандартный период рассрочки у данного партнера в два или три раза ниже.

При совершении покупок в любых других торговых точках беспроцентный период ограничен 51 днем. Фактически это условие обычных кредитных карт, в которую и прекращается карта «Свобода», если использовать ее в других магазинах, не являющихся партнерами Home Credit.

Тинькофф Банк «Платинум»

Кредитка Тинькофф Банка «Платинум» — пример того, как обычная кредитная карта может использоваться в качестве карты рассрочки. Причем в классическом варианте таких карт — для использования рассрочки в магазинах-партнерах банка. В данном случае это крупные розничные сети (одежда, техника и т.п.) и популярные интернет-сервисы. Полный список доступен держателям карты — в мобильном приложении или личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Еще один вариант использования рассрочки — по запросу, когда уже совершенную покупку дороже 1000 рублей можно оплатить в течение более длительного, чем обычный грейс-период, времени. Рассрочку можно оформить на любую покупку, совершенную ранее — не обязательно в партнерском магазине. Для этого в мобильном приложении или на сайте банка нужно выбрать определенную покупку в списке операций и нажать специальную кнопку. Если банк одобрит запрос, срок такой рассрочки — до 12 месяцев.

Отличие условий рассрочки по запросу в Тинькофф — проценты на выбранные расходы не начисляются, но за это нужно единовременно заплатить комиссию.

CitiBank «Просто кредитная карта» Mastercard

Условия этой кредитной карты от CitiBank подразумевают использование специальных программ рассрочки. Отдельные услуги позволяют разделить расходы на крупную покупку на несколько небольших платежей.

Первый вариант использования такой рассрочки — ручной. Это услуга “Заплати в рассрочку!”. В приложении банка нужно выбрать уже совершенную покупку и нажать на галочку “Оформить с оплатой в рассрочку”. Затем указывается срок рассрочки, и банк меняет условия возврата средств по данной покупке. В том числе используется льготная процентная ставка, которая ниже стандартной по этой кредитке.

Второй вариант — услуга “Все покупки в рассрочку”. Это автоматическое размещение в рассрочку всех крупных покупок. Для этого нужно предварительно настроить автоматическую рассрочку, указав сумму, покупки дороже которой должны учитываться. Также настраивается срок рассрочки по умолчанию.

Такая рассрочка позволяет экономить на переплате тогда, когда держатель карты не успевает погасить задолженность в льготный период.

Важный плюс условий CitiBank — под рассрочку при желании клиента попадают операции снятия наличных в банкомате.

Еще одно преимущество — банк не ограничивает держателей карты отдельными магазинами, в которых рассрочка доступна.

Недостаток программ рассрочки банка — проценты, хотя и по сниженной ставке, начисляются. Скидок от магазина на сумму переплаты по кредиту нет. Фактически речь в данном случае идет об обычном потребительском кредите с аннуитетными платежами в рамках условий кредитной карты.

Кредит Европа Банк «Urban Card»

«Urban Card» от Кредит Европа Банка — еще одна кредитка с возможностью перевести уже совершенные покупки в статус рассрочки, чтобы увеличить беспроцентный период. Если стандартный грейс-период за покупки с использованием этой кредитки — до 55 дней, то рассрочку можно оформить сроком от 2 до 12 месяцев.

Схема рассрочки по запросу аналогична той, что используется в других банках — после совершения покупки нужно запросить рассрочку по ней в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Важный нюанс, о котором нужно помнить — бонусные баллы кэшбэка на операции, по которым запрашивается рассрочка, будут аннулированы. Стандартная кэшбэк-программа по этой карте предусматривает неплохое начисление от 1% до 10% в зависимости от категории расходов.

Выводы

Классических карт рассрочки в России по-прежнему не так много. Это не удивительно — выстраивание сети партнеров, которые принимают подобную карту, требует массы сил и времени от любого банка.

Более распространенный вариант — обычная кредитная карта, где беспроцентная рассрочка у партнеров является дополнительной опцией. Иногда рассрочку можно оформить на любую крупную покупку в любом магазине, но это будет очень условная рассрочка — с начислением процентов, пусть и по льготной ставке.

Источник

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2021 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Свобода от Home Credit Bank	10 месяцев	Бесплатно	290 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
«Свобода» (Home Credit Bank)	290 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-4 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Источник