какая кредитка выгоднее сбербанк или тинькофф

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

Бесплатная дебетовая карта

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Наличные под залог недвижимости

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

Источник

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать

Топ-10 лучших кредитных карт:

Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.

Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

Карты, не вошедшие в обзор:

Вам также будет интересно

Помощь в получении кредита

Tinkoff Platinum

Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.

Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.

Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.

Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.

Альфа-Банк 100 дней без процентов

Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет ежемесячно снимать до 50 тыс. без комиссий. Можно и больше, до 300 тыс., но тогда придется заплатить дополнительную сумму в размере от 3,9%, но минимум, 300 руб (зависит от типа вашей карты)

Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.

Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:

Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.

120 дней от банка Открытие

Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.

Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.

Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.

В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!

Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.

Карта Возможностей от ВТБ

Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.

Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.

Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.

К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.

Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.

Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:

МТС Cashback

В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.

Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.

Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:

Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:

Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.

«Opencard» от банка Открытие

Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.

Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк в 3/11% за приобретения любые/в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.

Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:

Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше, а также выбрать категорию:

За обналичивание средств предполагается комиссия.

Карта рассрочки Халва

Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

Карта 365 от банка Ренессанс Кредит

Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.

В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.

Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:

Грейс-период длится 56 дней.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

Росбанк предлагает потребителям карту #МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

УБРиР «Хочу Больше»

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:

Источник

Тинькофф или Сбербанк — какая карточка лучше?

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить 🙂 Так что погнали. Кстати, сравнение буду проводить по двум видам карточек – и дебетовых, и кредитных. Так как у меня каждая из них. Но сначала небольшая оговорка. В статье я использую изображения Грефа и Тинькова. Я с уважением отношусь к ним обоим, тем более, что они запускают классные продукты. Но мне хотелось превратить статью в битву двух карт, поэтому и изображения вот такие. Прошу отнестись к ним с юмором.

Дебетовая карта

Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.

Кэшбак и начисление процентов

Тинькофф начисляет кэшбак в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.

Есть и повышенные категории. В них можно получить до 5% возврата. Правда, они не всегда полезные. Например, «Цветы» или «Книги». Понятное дело, каждый день их не покупаешь. Если бы были «Рестораны» или «Авто», как у ВТБ, было бы прикольнее.

Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.

У Сбера ничего подобного нет. Хотите дополнительный доход – открывайте депозит. Но проценты по ним просто смешные. Лучше уж валюту купить. Или ОФЗ на ИИС.

В плане доходности в споре «карта Тинькофф или Сбербанк» побеждает детище Олега.

Бонусная программа

Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.

Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.

Один минус – Спасибы можно использовать только у партнеров. Их, конечно, 100500 штук, но всё равно – получать «живые» деньги, как у Тинькофф, интереснее.

Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.

Плата за обслуживание

У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):

Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.

Мобильный банк

За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:

При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.

У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.

Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.

Снятие наличных

Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.

С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.

Вывод по дебетовой карте

Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.

У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.

В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.

Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.

Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.

Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.

В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.

Кредитная карта: какую выбрать?

А теперь поговорим о кредитке и попытаемся выбрать, какая кредитная карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. Мое мнение опять будет предвзятым, но ведь личный опыт – это то, что вам нужно?

Тарифы

Чем всё расписывать, запилю таблицу. Вот она:

Комментарий к тарифу

Итак, пошли выяснять, что лучше – кредитная карта Сбербанк или Тинькофф. По порядку:

Про бонусы отмечу только, что у Сбера лучше. Бонусы начисляются на единый счет (т.е. тратить можно и с кредитки, и с дебетовки), да и партнеров у Спасибо больше, чему Браво. С другой стороны, бонусами Браво можно платить за авиабилеты, и если запустить кредитную карусель…

Личное мнение

Для меня тоже не стоит вопроса, какая кредитка лучше – Тинькофф или Сбербанк. Каждая обладает своими плюсами и минусами. Но если вам нужна небольшая сумма и вы будете закрывать ее в срок, то лучше возьмите Тинькофф – там грейс-период дольше. А остальные параметры кредитки тут уже будут не нужны.

Заключение

В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.

Источник