какая кредитная карта лучше тинькофф банк или альфа банк
Карты Тинькофф или Альфа-Банк — что лучше
Собираясь воспользоваться банковским сервисом, будущий клиент-новичек должен сравнить и принять решение: какая карта выгоднее и лучше — Тинькофф или Альфа Банк. По объемам активов Альфа-Банк лидирует, однако по качеству дистанционного взаимодействия конкуренцию Тинькофф банку составить довольно сложно. Приводим для сравнения основные параметры банковских продуктов обоих банков в этой статье.
Кредитные карты
У финансовых учреждений широкие линейки кредитных карт универсальных и кобрендовых, выпущенных совместно с партнерами с целью привлечь новых клиентов скидками и бонусами. Банковские структуры уделяют особое внимание внедряемым программам кешбэк».
Тинькофф и Альфа-Банк для путешественников особенно актуальны– льготные билеты, повышенные бонусы и скидки при оплате номеров в отелях.
Преимущества кредитной карты Тинькофф Платинум
К популярным кредитным продуктам от Тинькофф банка относится карта Платинум, предлагающая своим владельцам следующие преимущества:
Преимущества кредитной карты Альфа-Банк 100 дней без процентов
В отличие от Тинькофф, главная кредитка Альфа-Банка распространяет длительный беспроцентный период на все безналичные покупки с погашением в течение 100 дней.
Плата за обслуживание – от 1190 рублей, в зависимости от привилегий.
Дебетовые карты
От грамотного выбора дебетовой карточки зависит дополнительная выгода клиента и экономия на расходных операциях. Разнообразные скидки, возврат кешбэк, бесплатный сервис предлагают оба финансовых учреждения.
Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк
Условия выпуска Тинькофф Блэк:
Чтобы рублевая карточка была бесплатно, необходимо иметь на депозите от 30 тысяч рублей.
Преимущества дебетовой карты Альфа-Карта
Как и Тинькофф банк, доставку Альфа-карты по запросу клиента выполнят бесплатно. Дебетовая Альфа-Карта выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении простых требований эмитента. К другим преимуществам продукта относят:
Чтобы плата за обслуживание была нулевой, должно быть выполнено одно из условий: ежемесячное расходование по карте от 10 тысяч рублей или открытие Альфа-Счета.
Анализ отзывов
Пластиковые продукты от Альфа-Банка и Тинькофф банка конкурируют друг с другом по части предоставления кэшбэка, льготных условий снятия наличных и начисления процентного дохода, но есть ряд нареканий.
Клиенты с карточками Tinkoff сетуют, что при обналичивании необходимо снимать крупными суммами от 3 тысяч рублей, а начисления бонусов за покупки ниже 99 рублей не предусмотрены. Владельцам кредиток Альфа-Банк не нравится ограничение по сумме льготного снятия, превысив которое банк начнет взыскивать проценты от 4-5% от суммы.
В то же время, клиенты обоих банков отмечают, что работать с карточками удобно, благодаря возможности дистанционно управлять расходными операциями и широкой сети банкоматов партнеров.
Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать
Топ-10 лучших кредитных карт:
Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.
До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.
Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.
Карты, не вошедшие в обзор:
Вам также будет интересно
Помощь в получении кредита
Tinkoff Platinum
Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.
Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.
За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.
Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.
Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.
Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.
Альфа-Банк 100 дней без процентов
Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет ежемесячно снимать до 50 тыс. без комиссий. Можно и больше, до 300 тыс., но тогда придется заплатить дополнительную сумму в размере от 3,9%, но минимум, 300 руб (зависит от типа вашей карты)
Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.
Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:
Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.
120 дней от банка Открытие
Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.
Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.
Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.
В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!
Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.
Карта Возможностей от ВТБ
Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.
Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.
Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.
К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.
Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.
Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:
МТС Cashback
В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.
Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.
Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:
Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:
Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.
«Opencard» от банка Открытие
Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.
Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк в 3/11% за приобретения любые/в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.
Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:
Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше, а также выбрать категорию:
За обналичивание средств предполагается комиссия.
Карта рассрочки Халва
Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:
Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.
Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.
Карта 365 от банка Ренессанс Кредит
Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.
В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.
Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:
Грейс-период длится 56 дней.
#МОЖНОВСЁ от Росбанка
Росбанк предлагает потребителям карту #МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.
Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:
УБРиР «Хочу Больше»
За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:
Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.
Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.
Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.
Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
Тинькофф или Альфа-Банк
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.
При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернет.
Показатели Тинькофф и Альфа-Банка
В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.
Данные в таблице приведены на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:
| Показатель | Альфа банк | Место в РФ | Тинькофф банк | Место в РФ | На сколько показатель у Альфа выше Тинькофф |
| Активы | 4 629 630 | 5 | 828 898 | 16 | 82% |
| Чистая прибыль | 158 209 | 2 | 30 494 | 5 | 80% |
| Вклады физических лиц | 1 336 623 | 3 | 417 241 | 10 | 68% |
| Кредиты физическим лицам | 864 471 | 3 | 402 908 | 8 | 53% |
| Капитал | 585 065 | 4 | 124 469 | 12 | 78% |
При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 2 и 10 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.
Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован на рынке с 1994 года. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.
Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:
| Событие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Вхождение в систему страхования вкладов | Декабрь 2004 года | В 2005 году |
| Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА | ruAA+ Стабильный | ruA Стабильный |
| Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s | Ba1 Стабильный | Ba3 Стабильный |
| Агентство АКРА | АА+ | A(RU) |
| Рейтинг Fitch Raiting | BB+ | B1 |
Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BB+.
Главное преимущество каждого банка
Главное преимущество Альфа-банка по сравнению с Тинькофф Банком – включение в перечень системно-значимых банков России. На конец 2020 года Альфа-банк занимает пятую строчку в этом списке, а впервые в него включен 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:
Чтобы сохранять позицию в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк пока не входит в этот перечень.
Главное преимущество Тинькофф банка – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.
Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, чтобы провести идентификацию личности и внести информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.
Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф
Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:
| Инфраструктура | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Головной офис | 1, находится в Москве | 1, находится в Москве |
| Филиалы | 7 | Нет |
| Дополнительные офисы | 316 | 2 |
| Кредитно-кассовые офисы | 295 | Нет |
| Операционные офисы | 174 | Нет |
| Операционные кассы вне кассового узла | 4 | Нет |
| Итого представительств банка | 797 | 3 |
По количеству офисов Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку. Однако Альфа стремится улучшить работу представительств с помощью внедрения биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.
Другие награды Альфа-банка в 2020 году:
Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.
Число активных клиентов за 2019 год, которое было выявлено в совместном исследовании международной консалтинговой компании Frost&Sullivan и российского консалтинга «НЭО Центр»:
По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.
Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:
| Банковский продукт | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Потребительские кредиты | 3 | 5 |
| Вклады | 4 | 3 |
| Ипотека | 5 | — |
| Кредитные карты | 12 | 29 |
| Дебетовые карты | 11 | 35 |
| Автокредиты | 1 | 1 |
| Рассчетно-кассовое обслуживание | 3 | 3 |
| Итого | 39 | 76 |
Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.
Вклады
У Альфа-Банка 4 типа вкладов и накопительных счетов, у Тинькофф на один меньше. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам минимальны:
Ставка зависит от срока вклада и суммы.
В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 4,58% | 5,25% |
| Минимальная процентная ставка | 3,00% | 3,00% |
| Минимальный срок | От 30 дней для накопительных счетов От 92 дней для вкладов | От 30 дней для накопительных счетов От 91 дня для вкладов |
| Максимальный срок | 1095 дней | 730 дней |
| Минимальная сумма вклада | От 1 рубля для накопительных счетов От 10 000 рублей для вкладов | От 1 рубля для накопительных счетов От 50 000 рублей для вкладов |
Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.
Кредиты наличными
У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.
Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 13,99-19,9% | 21,9-30% |
| Минимальная процентная ставка | 6,5% | 6,9-8,9% |
| Минимальный срок | 1 или 2 года | 3 месяца или 1 год |
| Максимальный срок | 5 или 7 лет | 3 года или 15 лет |
| Максимальная сумма | 3-5 млн рублей | 2-15 млн рублей |
Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 13,4%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.
Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.
Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.
Дебетовые карты
У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 35. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Проценты на остаток средств на счете | По всем картам максимум до 5-6% | Начисляют не по всем картам. Максимум до 3,5%. По карте Black Metall 10% |
| Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты | От 0 до 35 880 рублей | От 0 до 23 880 рублей |
| Наличие кэшбека | Только по 3 видам карт из 11 | У 16 карт из 35 |
| Виды бонусов | Зависят от типа и статуса карты | Зависят от типа и статуса карты |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.
У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.
Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:
Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.
Кредитные карты
У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Минимально возможная ставка по кредитным картам | От 9,9% | От 12% |
| Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик | До 300 000 рублей или до 1 млн рублей | До 300 000 рублей или до 1,5 млн рублей |
| Минимальный платеж в течение беспроцентного периода | 3-10%, но минимально 300 рублей за операцию | 6-8% от суммы задолженности, но не меньше 600 рублей |
| Продолжительность беспроцентного периода | 60 или 100 дней | 55 дней |
| Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты | От 0 до 11 990 рублей в зависимости от типа и статуса карты | От 590 до 23 880 рублей |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.
Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны два варианты – по 60 и 100 дней.
Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф
Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.
В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тиньков сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.
Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.
Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке
Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.
Безусловно-бесплатные карты в Тинькофф – Tinkoff Junior. Другие дебетовые карты могут быть бесплатными при выполнении некоторых условий. К примеру, за обслуживание дебетовой Tinkoff Black не придется платить, если основной счет открыт в иностранной валюте. Для рублевых карт бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
А Альфа-Банка безусловно бесплатные 8 дебетовых карт:
Все дебетовые карты Альфа-банка в пакете «Премиум» бесплатные при выполнении одного из трех условий:
Если рассматривать кредитные карты, у Альфа-Банка бесплатная только кобрендинговая карта Билайн при выпуске и облуживании в первый год, на второй и последующие годы – 1 490 рублей. За остальные кредитки придется платить.
В Тинькофф Банке вообще нет кредитных карт с бесплатным обслуживанием. При этом кредитные карты премиального уровня у этого эмитента дороже, чем в Альфа-Банке, но тарифы следует выяснять и сравнивать по каждой конкретной карте.
Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:
Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.
Мобильные приложения для частных клиентов
Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:
| Описание | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Место в категории по версии App Store | 6 | 2 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 343,9 тысячи | 350,1 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,6 | 4,8 |
| Количество оценок в Google Play | 304,1 тысячи | 698,6 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 10 млн | Более 10 млн |
Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.
Лучшие мобильные банки 2020 года
Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.
Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год
У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.
Лучший цифровой офис в 2020 году
По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.
Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.
Мобильные приложения для инвестирования
Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | УК Альфа-Капитал. Инвестиции | Альфа.Директ | Тинькофф Инвестиции |
| Место в категории по версии App Store | 32 | 64 | 3 |
| Рейтинг в App Store | 4,8 | 4,7 | 4,7 |
| Количество оценок в App Store | 12,1 тысячи | 7,4 тысячи | 85,2 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,9 | 4,4 | 4,9 |
| Количество оценок в Google Play | 5,0 тысяч | 8,6 тысяч | 96,2 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн | Более 5 млн |
Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 10 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка. Приложение Альфа.Директ разработано для активного трейдинга и инвестиций на бирже. Приложение Альфа-Капитал разработано Управляющей компанией Альфа Капитал, которая входит в группу компаний Альфа-Банка. Это приложение пользуется больше популярностью, чем приложение самого банка.
Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | Альфа-Бизнес | Тинькофф Бизнес | Тинькофф Бухгалтерия для ИП |
| Место в категории по версии App Store | 59 | 37 | 115 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,8 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 17,4 тысячи | 14,5 тысячи | 3,3 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,8 | 4,8 | 4,7 |
| Количество оценок в Google Play | 11,5 тысяч | 23,2 тысячи | 3,3 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн |
Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.
Другие мобильные приложения банков
Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:
Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Кроме описанных в других разделах приложений AO Alfa Bank выпустил только одно, которое ориентировано на российских пользователей – Alfa Travel. Однако приложение не очень популярно у пользователей и его средняя оценка находится на уровне 2,2 балла, а количество скачиваний 1000+, что значительно меньше, если сравнивать с другими приложениями.
Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке
Тинькофф банк и Альфа-Банк работают с физическими лицами на разных условиях:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Гражданство РФ | Обязательно | Обязательно |
| Минимальный возраст | 18 лет для карт и вкладов и 21 год при кредитовании наличными | 18 лет, в отдельных случаях 14 лет. Карты Тинькофф Джуниор выдают клиентам от 7 до 18 лет |
| Максимальный возраст | Не ограничен | Ограничение 70 лет для кредитных продуктов |
| Постоянная регистрация | Ограничение для кредитных продуктов – в регионе присутствия офисов банка | В любом субъекте РФ |
| Подтверждение дохода для кредитных продуктов | Можно не предоставлять, но по желанию клиента 2-НДФЛ или справка по форме банка. Альфа-банк готов рассматривать и косвенные подтверждения доходов | Не требуется |
Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.
Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.
Резюме
Чтобы выбрать наиболее подходящий вам банковский продукт в Тинькофф или Альфа-Банке, определите наиболее важные параметры:
Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.
Комментарии: 1
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: