какая кредитная карта лучше тинькофф или втб
Сравнение ВТБ и Тинькофф по разным продуктам
Мой долгий путь в никуда с ВТБ24 и сравнение с Тинькофф
1. Вклад в ВТБ
2. Брокерский счёт в ВТБ
3. Ипотека в ВТБ
4. Пакет «Привилегия» в ВТБ
5. Счёт ИП в ВТБ
6. Страховка в ВТБ
Все эти продукты у меня были и я ими пользовался разное время.
Вначале у меня был зарплатный проект и вклад в ВТБ. Потом я решил купить акции одного конкретного предприятия, открыл брокерский счёт, написал поручение в ВТБ, о том в какой момент деньги со вклада надо перевести на брокерский счёт и уехал в другой город, ожидая там поступления денег на брокерский, чтобы купить нужные акции. Надо сказать, что все операции в ВТБ делать крайне сложно, нужно личное присутствие и достаточно много времени провести в очереди. Так вот, нахожусь я в другом городе с рабочей командировкой, наблюдаю динамику акций нужного предприятия, и подсчитывая в голове возможную прибыль. Но в нужный день деньги на брокерский не поступают. Звоню. Говорят нет никакого поручения. И решить этот вопрос можно только лично приехав именно в то отделение, где я открывал счёт и никак иначе. А я в другом городе, где к слову также есть отделения ВТБ, но нет, так нельзя. Когда я через несколько дней смог приехать в свой город, курс акций вырос в 4 раза (это был 2008 год) и покупать их уже не имело смысла. А поручение моё в банке ПОТЕРЯЛИ. Раздосадованный закрыл счёт и вклад. Надо было куда-то переводить деньги и так я узнал про банк Тинькофф. Уровень обслуживания в котором на порядок выше ВТБ.
Второй мой опыт общения с ВТБ случился в 2014 году, когда я взял ипотечный кредит. С кредитом прилагался пакет Привилегия (карта повышенного статуса, и обслуживание без очереди в отделении). Это приятные мелочи, карта даёт возможность посещать бизнес залы ожидания в аэропортах, и избежать ужасные очереди в отделениях ВТБ также приятно. Но, через год мне звонит девушка из ВТБ и говорит, что оказывается с картой прилагался личный менеджер, оказывается был какой-то кредитный лимит, о котором я не знал, а самое главное что карта бесплатна только при определённом остатке задолженности по ипотечному кредиту, а так как за год этот остаток снизился, то карта становится платной с достаточно существенным годовым обслуживанием. Разозлившись, закрываю и этот счёт в ВТБ. Как вы можете догадаться для этого нужно приехать в банк лично. Закрывают пакет Привилегия и меня никто не спросил «а что такое?». Закрыл и закрыл. Правда потом через несколько месяцев звонил менеджер службы качества и спросил чего это я закрыл этот счёт, но больше просто для проформы, никаких предложений от него не поступило. Все это говорить мне о том, что я как клиент этому банку не интересен. Ну не интересен и ладно, пойду в другой банк, где я интересен. Насильно мил не будешь.
Ну и последнее про счёт ИП. Нужно мне было открыть счёт ИП в 2015 году. У Тинькова, с которым я на тот момент был как физ лицо хорошо знаком, увы такого продукта увы не было. Открыл. Привык, работаю. У Тинькофф появился такой продукт, звонили несколько раз, но менять как-то уже не хотелось, в ВТБ уже шаблоны настроены и привык. НО тут вдруг без объявления войны ВТБ блокирует мой ключ к он-лайн банку. Оказывается он действует 2 года, а потом его надо продлять и для этого. Правильно, для этого надо идти именно в то отделение, где я этот счёт открывал. Никак иначе. Ну как это возможно?! Работаю себе замечательно плачу им примерно 15 тыс в год за обслуживания счёта. Зачем создавать мне проблему? А я не могу в ближайшее время оказаться в том отделении. И соответственно у меня нет доступа к своему счёту! В итоге сегодня приедет представитель Тинькофф, открываю счёт там.
Уважаемый банк ВТБ, зачем вы упорно стараетесь избавиться от меня как от клиента?!
Онлайн против офлайна: Тинькофф и ВТБ
Люди вдумчивые и педантичные не берут кредиты и не открывают счета в банках, которые ближе к дому. Если в вас живет маленький экономист, то эта статья для вас. Проведем сравнение с цифрами и подсчетами гигантов классического и интернет-банка. Останется только определиться, что ближе: носить чемоданчик с документами или фотографии в телефоне.
Первое знакомство
Тинькофф и ВТБ следят за трендом использования высоких технологий. Они подготовили для клиентов понятные сайты с навигацией, в которой не потеряешься. Информацию найти не сложно, нужные кнопки под рукой. Сайты обоих банков не заставят вас блуждать по вкладкам, любой продукт лежит на своем месте с подписанной кнопочкой. Информацию хорошо структурировали и разбили по блокам.
Тинькофф Банк — это интернет-банк. В этом отношении ВТБ отстает. Чтобы открыть или закрыть расчетный счет не нужно никуда ехать. Зачисления, оплаты, открытия счетов проводятся через интернет. А если без личной встречи не обойтись, то банк сам приедет в оговоренное время. Заявки на получение кредитов, открытие счетов отправляются через сайт за пару минут. открыть счёт в Тинькофф можно прямо сейчас. Тинькофф полностью освободил клиентов от ожиданий в очередях и бумажной бюрократии. ВТБ этим похвастать не может, хотя и разработал свой интернет-банкинг, где можно оставить заявку и открыть счёт в ВТБ. Но без посещения офисов далеко не уедете.
Иван Ургант говорит, что Тинькофф — лучший банк для малого бизнеса. Сильно звучит, экономия времени на поездки в отделения радует, но перейдем к цифрам.
Бизнес-предложения
Посмотрим, какие тарифы расчетно-кассового обслуживания предлагают ВТБ и Тинькофф.
Плата за пополнение
до 50 т. р.
бесплатно
до 250 т. р. бесплатно
0,25% от суммы (минимум 150 р.)
Стоимость платежей контрагентам на счета в других банках
3 бесплатно
далее 49 р.
10 бесплатно
далее 29 р.
5 платежей бесплатно
25 платежей бесплатно
100 платежей бесплатно
Начинающим предпринимателям Тинькофф бесплатно подготовит документы для регистрации ИП или ООО и даст доступ к конструктору сайтов. Если искали программиста — забудьте. Создавайте сайт сами, как умеете и как нравится. Про бесплатное смс-информирование и интернет-банк даже упоминать не хочется: для Тинькофф — это норма.
ВТБ пытается удивить бесплатной регистрацией бизнеса, смс-информированием и интернет-банком. Список короче, чем у Тинькофф, но и стоимость месячного обслуживания меньше. А с акцией «Начнем с лучшего» доступно 3 месяца бесплатного обслуживания РКО.
Бонусы от банков
Каждый из банков умело заманивает клиентов бесплатными бонусами.
Для владельцев счетов Тинькофф доступно:
А также Тинькофф поможет вести бухгалтерию. Пора прощаться с бухгалтером. Для юридических лиц выделит персонального менеджера, который будет в курсе всех ваших чаяний и трудностей, придет на выручку в нужный момент и поможет советом и делом.
Для держателей кредитных и дебетовых карт ВТБ, приготовлены системы поощрений «Коллекция» и «Мой Бонус»: копите баллы за покупки и расплачивайтесь ими в компаниях-партнерах. На этом приятные сюрпризы не заканчиваются — ВТБ постоянно радует клиентов свежими акциями и специальными предложениями.
ВТБ позаботился обо всех слоях предпринимательства. На сайте банка найдете разделы для малого, среднего и крупного бизнеса. Банк закрыл потребности клиентов, начиная с открытия расчетного счета, заканчивая брокерским обслуживанием и репо-операциями. Тогда как Тинькофф в своих продуктах делает упор на малый бизнес.
Помимо этого, ВТБ кладет на лопатки своего оппонента наличием целых 8 программ кредитования. Об этом читайте далее.
Лучшие кредитные карты — ТОП 12 лучших предложений
Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который будет полезен при грамотном использовании. Прежде чем завести кредитку, нужно изучить все ее возможности и подводные камни, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Мы подготовили информацию по выбору и ТОП-12 лучших кредитных карт 2020 года.
Теперь подробнее о лидерах и других участниках рейтинга.
Рейтинг лучших кредитных карт
Альфа Банк 100 дней Classic/Standard
Классическую карту «100 дней» от Альфа банка может получить гражданин РФ от 18 лет с постоянным доходом.
Оформить кредитку можно онлайн, срок рассмотрения заявки – от двух минут. Карта выпускается бесплатно, есть доставка. До получения пластикового носителя, карту можно использовать виртуально с помощью Google, Apple Pay и пр.
Главные фишки: бесплатное снятие наличных до 50 000 руб., перевод денег на кредитные карты других банков без комиссии, 100 дней на снятие наличных и покупки без процентов.
Для начала нового льготного периода нужно погасить всю задолженность до сотого дня, в противном случае проценты пересчитываются за весь период на первоначальную сумму кредитных средств. Новое беспроцентное обслуживание начинается со следующего дня после полного погашения долга.
Тинькофф Платинум
При использовании карты обслуживание стоит 590 руб. в год, бесплатное обслуживание будет в том случае, если никаких действий с ней не совершается. Есть кэшбэк за покупки – можно вернуть до 30% от стоимости бонусами. 1 бонус = 1 рубль.
Льготный период на разные операции отличается: для покупок дается 55 дней без процентов; для погашения других кредитов предоставляется беспроцентный период в 120 дней; для покупки в рассрочку можно не платить проценты до 12 месяцев.
В мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка можно выпустить дополнительную виртуальную карту Тинькофф Платинум. Ей можно оплачивать покупки в интернете, привязать к Apple Pay и др., чтобы платить с мобильного устройства (или со смарт-часов ) в магазинах с терминалом безналичной оплаты.
ВТБ Карта Возможностей
Обслуживание этой карты бесплатное, независимо от суммы покупок. Можно бесплатно снимать наличные до 50 тыс. руб. через банкоматы ВТБ, сумма сверх этого лимита облагается комиссией 5,5%, но не менее 300 руб.
Начисляется кэшбэк по системе лояльности «Мультибонус» (1 бонус = 1 рубль). Подключается бонусная программа за 590 руб. при оформлении. Вернуть можно до 15% с покупок у партнеров.
Льготный период 110 дней действует только на оплату товаров и услуг с пластикового носителя: на снятие наличных, переводы, онлайн оплату – льготный период не распространяется.
Чтобы получить Карту Возможностей от ВТБ нужно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь среднемесячный официальный доход от 15 тыс. руб. Неработающий пенсионер тоже может получить карту, но ее лимит будет не больше 100 000 руб.
Банк Хоум Кредит Кредитная Карта Польза
Чтобы оформить кредитную карту Польза от Home Credit заемщику должно быть не меньше 22 лет, он должен быть гражданином РФ и иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Скорее всего, потребуется справка о доходах.
Обслуживание бесплатное. Льготный период до 61 дня. Ежемесячно оплачивается смс-информирование и подключение к программам «Польза» или «Финансовая Польза». Программа «Польза» обеспечивает кэшбэк в виде бонусных баллов, 1 балл = 1 рубль. Единовременно можно использовать от 500 до 100 000 баллов.
В категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» кэшбэк составляет 3%, за прочие покупки и платежи начисляется 1%. От партнеров банка баллами возвращается до 22%. Например, от ЛитРес на карту можно вернуть от 20%.
Бесконтактная оплата возможна через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Сбербанк Mastercard Gold
Золотая карта от Сбербанка – специальное предложение для клиентов банка. Предварительно одобряется зарплатным клиентам или активным пользователям дебетовой карты, уведомление об одобрении приходит в приложении «Сбербанк Онлайн». Подать заявку можно в мобильном приложении и в отделении. Карта с простыми условиями – 50 дней льготного периода, бесплатное годовое обслуживание.
Кэшбэк на карту начисляется бонусами «Спасибо» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Конвертировать в «живые деньги» бонусы нельзя – ими можно оплачивать до 100% покупок у партнеров, хотя, чаще всего, оплатить удастся только часть покупок. Зато партнеров у Сбербанка много.
Помимо кэшбэка у карты есть разные привилегированные предложения: например, скидка 10% на каршеринг Яндекс.Драйв, скидка 15% в интернет-магазине yoox.com (о нем мы рассказывали в статье про лучшие интернет-магазины одежды), скидки в кинотеатрах и т.д. Актуальные акции по золотой кредитной карте можно найти на сайте Сбербанка.
Россельхозбанк Кредитная Карта Хозяина
Получить кредитную «Карту Хозяина» (есть и дебетовый вариант) могут граждане от 21 до 63 лет, со стажем работы на последнем месте от четырех месяцев. Обязательная регистрация по месту нахождения банка не нужна.
Выпуск карты платный – 99 руб, смс-информирование стоит 59 руб./мес. Обслуживание тоже будет платным при тратах с кредитки менее 10 000 руб. в месяц – 150 руб./мес. Первые три месяца можно не платить за обслуживание, если использовать промокод «Хозяин».
Первые три месяца после оформления можно снимать наличные без комиссии. В дальнейшем тоже можно бесплатно снимать наличку, если подключить специальную опцию.
Ежемесячно можно выбрать и подключить одну из трех опций: классический Cashback от 1 до 10% в зависимости от категории; бонусные баллы программы «Урожай» (ими можно оплачивать товары из каталога вознаграждений, покупать авиа– и ж/д билеты, оплачивать бронирование гостиниц); беспроцентное снятие наличных.
УБРиР 240 дней
Заявку на оформление УБРиР 240 дней можно оставить на сайте или в мобильном приложении. Есть авторизация через портал «Госуслуги». Рассмотрение занимает около 15 минут. При положительном решении карту доставят бесплатно по удобному клиенту адресу.
У карты УБРиР 240 дней без процентов есть много разных условий. Например, чтобы обслуживание было бесплатным – нужно тратить более 60 тыс. руб. ежемесячно, иначе комиссия составит 599 руб. в месяц, то есть 7 188 руб. в год.
Есть кэшбэк. Основной кэшбэк – 1%, но со специальных категорий возвращается 10%. Категории меняются раз в несколько месяцев. На данный момент это: «Медицинские центры и лаборатории»; «Книги, канцелярия»; «Автосервис и запчасти»; «Хобби». Максимально в месяц можно вернуть до 1 000 руб.
С карты можно снимать наличными в банкоматах любых банков до 50 000 руб. без процентов. Еще можно бесплатно переводить деньги на карты других банков.
Ситибанк Просто Кредитная Карта
Кредитную карту Ситибанка может получить гражданин в возрасте от 22 лет с подтвержденным доходом больше 30 тыс. руб. Проживать или работать клиент должен Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани и Нижнем Новгороде.
С кредитки можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии; нет штрафов при просрочке платежей, превышении доступного лимита; годовое обслуживание бесплатное. Отдельно оплачивается услуга Citi Express (транспортное приложение) и СМС-информирование. По карте есть скидки до 20% у партнеров Ситибанка.
До 16 ноября 2020 года действует акция «120 дней без процентов» – льготный период 120 дней на покупки, снятие наличных, денежные переводы. Отсчет начинается со дня оформления карты.
Росбанк Кредитная Карта 120 Под Ноль
Обслуживание бесплатно первый месяц и при сумме покупок по карте от 15 000 руб., в остальных случаях – 99 руб./мес. Смс-информирование первый месяц бесплатно, далее – 60 руб./мес. Льготный период до 120 дней действует только на операции оплаты товаров, услуг.
На кредитке 120 Под Ноль, как и на многих других, можно хранить собственные средства, но Росбанк не берет комиссий за их снятие и перевод.
ТОП-3 лучших виртуальных кредитных карт
Кредит Европа Банк Card Credit Plus
Кредит Европа Банк предлагает карту с овердрафтом Card Credit Plus. Выпуск бесплатный и моментальный, но получить виртуальную карту можно только вместе с пластиковым носителем.
Кэшбэк начисляется бонусными баллами (1 балл = 1 рубль), вернуть можно до 5 000 в месяц. За покупки в категориях «Одежда и обувь», «Кафе, рестораны», «Развлечения», «Красота и здоровье» кэшбэк составляет 5%, прочие покупки – 1%. Тратить баллы можно сразу после начисления, срок их действия – 12 месяцев.
В магазинах-партнерах возможна рассрочка от 2 до 12 месяцев.
Наличными можно снять до ¼ от установленного кредитного лимита, но не более 60 000 руб. За снятие берется комиссия 4,9-5,5%. Зато за рубежом эта операция бесплатна.
Просрочки и пропуск платежей по этой карте нежелательны – за пропуск будет штраф 20% годовых, а на просроченную задолженность начисляется повышенный процент – 59,9% годовых.
MTS Cashback Lite
Виртуальная кредитка MTS Cashback Lite оформляется онлайн в сервисе МТС Деньги, обслуживание и выпуск бесплатные. Можно снимать наличными до 40 тыс. в месяц в любых банкоматах с NFC по всему миру без комиссии.
Через сервис МТС Cashback можно получить кэшбэк до 25%, также 3% постоянно начисляется в категориях АЗС, аптеки и дополнительная категория (указывается на сайте МТС, обновляется раз в квартал). На остальные покупки начисляется 1% (есть исключения: перечень указан в тарифах и условиях карты). Кэшбэком можно оплачивать до 100% товары в салонах МТС, связь, сервисы МТС.
Виртуальная карта Kviku
Кредитная карта Kviku не имеет пластикового носителя, она полностью цифровая. С нее нельзя снимать наличные, расплачиваться в розничных магазинах и переводить средства, она создана исключительно для покупок в интернете. Кредит предоставляет не банк, а микрофинансовая организация «ЭйрЛоанс».
Карта неименная, выпускается мгновенно. Для получения нужно заполнить небольшую анкету, справка о доходах не требуется. Оформить карту можно и с плохой кредитной историей.
Отличия кредитной карты от классического кредита
Банки выдают кредитки охотнее, чем кредиты наличными. Так что если в потребительском кредите было отказано, можно попробовать оставить заявку на кредитную карту. Выгодно ли будет ее использовать – зависит от конкретного предложения и цели получения денег.
На что обратить внимание при выборе кредитной карты
Выбирать кредитку нужно внимательно, ведь этот продукт выгоден в первую очередь банку. В этом вопросе лучше не рассчитывать на «авось»: обязательно читайте условия и тарифы.
Максимальный лимит
Оформляя пластиковую карточку с кредитными средствами не рассчитывайте, что будет одобрена максимальная сумма. Если в рекламе указано, что максимальный кредитный лимит 1 млн. руб., то доступен он будет ограниченному кругу лиц. Предодобренная сумма тоже не гарантирует ее получения.
На размер кредитования влияют:
Это основные факторы, об остальных остается догадываться, так как банки не обязаны аргументировать свои действия.
Средняя одобряемый лимит – 20-50 тыс. руб.
Процентная ставка
Здесь все просто – чем ниже процентная ставка, тем желаннее кредитная карта. Также как и с максимальным лимитом, процентная ставка определяется индивидуально и станет известна только после отправления заявки. На минимальную ставку могут рассчитывать проверенные клиенты с хорошей кредитной историей.
Грейс-период
Это самый заманчивый и самый опасный пункт.
Грейс- (льготный) период – количество дней, которые предоставляются для операций без процентов. Во время льготного периода проценты за использование кредитных средств не начисляются или начисляются по значительно сниженной ставке. Банки предлагают разные грейсы, в среднем – 50-60 дней, но все чаще появляются предложения с льготным периодом более 100 дней.
Обратите внимание на условия льготного периода кредитования: он может отличаться на разные операции. Например, по карте ВТБ «Карта Возможностей» грейс-период 110 дней распространяется только на физические покупки.
Длительный льготный период крайне заманчив, но зачастую клиент не замечает его окончания, либо переоценивает свои финансовые возможности и не может вернуть требуемую сумму в срок.
Кредитки с длительным беспроцентным периодом нередко одобряются с очень высоким процентом (25-35% в среднем), поэтому при его пропуске для заемщика начинается «финансовый ад»: минимальные платежи часто не покрывают даже проценты, поэтому основной долг не погашается вовсе.
По окончанию льготного периода приложите все усилия закрыть задолженность полностью, чтобы начался новый беспроцентный период.
Минимальный платеж
Минимальный платеж нужно вносить даже в грейс-период. Рассчитывается он от текущей задолженности и составляет от 2 до 10% в среднем. Погасить весь долг минимальными платежами возможно не всегда (зависит от условий банка и перерасчета после льготного периода, если он предоставлялся), но даже когда можно – переплата будет существенной, а срок выплаты – долгим.
Лучше возвращать израсходованный лимит суммами, превышающими минимальный платеж.
Выпуск карты
Банки стараются делать свои продукты привлекательней, поэтому выпуск карты чаще всего бесплатный. Если же плата за выпуск взимается, то вероятно в условиях будет какое-то другое выгодное предложение – например, бесплатное годовое обслуживание.
Годовое обслуживание
Годовое обслуживание бывает как платным, так и бесплатным. Часто бесплатное годовое обслуживание предоставляется с учетом выполнения каких-либо условий: например, если клиент совершает покупки по карте на определенную сумму.
Кэшбэк
Кэшбэк – это бонусная программа, возвращающая процент от стоимости покупок/услуг в виде баллов. Обычный курс бонусов – 1 балл = 1 рубль.
Предложения по начислению кэшбэка у банков разные: можно вернуть процент со всех покупок, с конкретных категорий, при использовании услуг партнеров и т.д. Максимальная сумма возврата средств ежемесячно тоже разная – чаще она не превышает 5 000 руб. На что можно потратить кэшбэк диктуют банки: какие-то карты позволяют использовать кэшбэк как «живые деньги» на усмотрение клиента, какие-то – на конкретные операции. К примеру, картой МТС Cashback можно оплачивать только услуги и товары компании МТС (включая фирменные салоны связи).
Требования к заемщику
У банков разные требования к потенциальным заемщикам, мы рассмотрим основные три.
Возраст
Средний возраст, требуемый для оформления кредитки 22-60 лет. Многие банки одобряют кредитные карты молодым гражданам с 18-ти лет и пенсионерам, но, скорее всего, предложение будет с повышенной ставкой.
Регистрация
Гражданство РФ – одно из требований, предъявляемых банком. Теоретически оформить кредитку могут и иностранные граждане, но здесь столько «но», что мы не беремся их рассматривать в рамках этой статьи.
Чаще всего требуются наличие постоянной/временной регистрации или официального места работы на территории, где есть филиал банка. Для банка Тинькофф требуется регистрация на территории РФ, так как Тинькофф не имеет физических отделений.
Доходы
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) – самый требуемый документ после паспорта. В некоторых отделениях достаточно предоставить выписку с зарплатного счета.
Когда подтверждение доходов не потребуется:
Неработающие пенсионеры тоже могут рассчитывать на кредитку – им потребуется предоставить справку о размере начисляемой пенсии.
Доходы в разных субъектах РФ существенно отличаются, соответственно, отличаются и требования банков к их размерам. Минимальный доход для получения кредитной карты по России – в среднем 8 000 руб., однако в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге нужно получать минимум 17 000 руб.
Кредитная история
На условия получения кредитки влияют многие факторы, кредитная история – один из первых. При положительной КИ можно выбрать фактически любой банк, а вот при подпорченной придется брать то, что предлагают. И чаще всего это небольшие суммы под высокий процент. Хорошо подумайте, а стоит ли оно того.
Узнать, где хранится кредитная история можно на сайте Госуслуг. А уже на сайте кредитного бюро запрашивается сама КИ и рейтинг финансового здоровья. Бесплатная проверка доступна два раза в год. Советуем не пренебрегать этой возможностью.
К отношению к кредитным продуктам хорошо подходит старая русская поговорка:
Хоть там, хоть сям перехвати, а что должен, заплати.