какая максимальная сумма перевода через систему быстрых платежей
Система быстрых платежей
СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный платежный и клиринговый центр.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.
Тарифы банков для граждан
Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Тарифы банков для бизнеса
Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).
Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля по 31 декабря 2021 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.
Тарифы для банков
При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.
ЦБ ввел минимальный лимит для переводов через Систему быстрых платежей
Банк России запретил банкам устанавливать для клиентов минимальный лимит на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на уровне менее 150 тыс. руб. в сутки. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
«Кредитные организации должны будут скорректировать их до 10 июня 2021 года включительно», — говорится в сообщении.
По данным ЦБ, некоторые банки занижают суточные лимиты на объем переводов через СБП.
Также в пресс-службе добавили, что с 1 апреля 2022 года банки, у которых есть СБП, должны будут обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки с помощью мобильного приложения СБПэй.
О планах установить лимит на переводы через СБП Банк России объявил 11 февраля. Тогда регулятор говорил, что банки должны будут скорректировать лимиты до 1 октября.
Новое требование в первую очередь затронет Сбербанк, у которого суточный лимит на переводы через СБП установлен в размере 50 тыс. руб. В ВТБ разовый лимит — 150 тыс. руб., месячный — 2 млн руб. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. руб., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более 1,5 млн руб. в месяц.
Банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП, действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. руб. в день в интернет-банке). У МКБ для всех переводов лимит без авторизации в сутки составляет не более 150 тыс. руб., для авторизованных операций — не более 500 тыс. руб. Промсвязьбанк ограничивает размер одной транзакции 300 тыс. руб. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. руб. в сутки.
Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым на рынке запустил систему переводов по номеру телефона и был монополистом в этой сфере.
Россияне смогут переводить через СБП 150 тыс. рублей в день
Российские банки с 11 июня смогут ограничивать переводы человека через Систему быстрых платежей (СБП) только суммой в 150 тыс. рублей в день или большей, Центробанк (ЦБ) давал им время по 10 июня на то, чтобы скорректировать лимиты.
Согласно заявлению регулятора, банки должны разрешить переводить через СБП не менее 150 тыс. рублей в день, что позволит повысить доступность таких переводов.
Созданная Банком России СБП до этого не предусматривала жестких ограничений для банков по лимитам, устанавливаемым ими для клиентов. Это, по мнению ЦБ, приводило к занижению некоторыми банками суточных лимитов. В итоге гражданам приходилось делать переводы через другие сервисы и переплачивать за это комиссию, в среднем составляющую 1%, рассказали «РИА Новости» в Банке России.
Решение регулятора призвано обеспечить единообразные условия обслуживания по СБП во всех финансовых организациях, сообщил глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По состоянию на вечер 9 июня у крупнейшего банка страны, Сбербанка, суточный лимит, согласно информации на его сайте, составил 50 тысяч рублей.
«Мера кажется логичной, но остается несколько вопросов. Лимиты играют роль в обеспечении безопасности: если к деньгам получит доступ мошенник, то он сможет проще похитить их со счета — теперь это можно будет сделать мгновенно и сразу в больших объемах. Я думаю, что при реализации нового требования основные сложности будут связаны именно с этим: как и сохранить высокий лимит, и обеспечить сохранность средств клиентов», — считает Достов.
В самой Системе быстрых платежей переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц делаются бесплатно, далее комиссия для физических лиц не должна превышать 0,5% суммы перевода, а при большой сумме — не должна превышать 1,5 тыс. рублей за операцию. Для банков же до конца июня 2022 года такие переводы между физлицами остаются бесплатными.
В мае в ЦБ рассказали «Известиям», что в июле 2021 года регулятор планирует реализовать технологическую готовность сервиса подписок в системе быстрых платежей. Тогда же запланировано тестирование с несколькими пилотными банками.
Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года. Она позволяет переводить деньги по номеру телефона в разные банки,а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. Также появилась возможность совершения платежей юрлицами в пользу физлиц. Компании используют это, например, для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений, а также для предоставления брокерских услуг.
Предельную сумму платежа через СБП планируют увеличить
Предельная сумма операции, осуществляемой через Систему быстрых платежей (СБП), в перспективе будет увеличена. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в ходе вебинара «Оплата через СБП: особенности и возможности», организованном регулятором и Национальной системой платежных карт.
«На сегодняшний день у нас предельная сумма одной операции составляет 600 тысяч рублей (через СБП. — Прим. ред.). Эта величина была установлена в рамках величин, которые у нас коррелируются с законодательством о ПОД/ФТ. Уменьшать мы ее точно не планируем, снижать нет необходимости. Увеличивать — мы рассматриваем такую возможность, там нужно с профильным ведомством, Росфинмониторингом, вести этот диалог, мы, собственно, уже с ними разговариваем на эту тему. Пока о сроках говорить преждевременно, но, отвечая на вопрос, в перспективе планируется», — сообщила Бакина.
Также она отметила, что Банк России не намерен изменять в СБП лимит операций между физическими лицами. «Мы не планируем пересматривать — или снижать, или увеличивать — лимит операций, которые могут осуществлять граждане при переводах друг другу, на операции С2С, это до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно. В целом эта величина, насколько мы видим, текущую потребность покрывает и представляется на сегодняшний день достаточной», — сказала глава департамента регулятора.
Система быстрых платежей разработана Банком России и НСПК и запущена в России в конце января 2019 года. ЦБ РФ является оператором и расчетным центром системы, а НСПК — операционным платежным и клиринговым центром. С ее помощью граждане могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. Кроме того, есть возможность совершения платежей юридическими лицами в пользу физических лиц, компании используют это, в частности, для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и для предоставления брокерских услуг.
Согласно законодательству, сумма одного перевода или платежа в СБП должна составлять менее 600 тыс. рублей. В настоящее время перевод средств между гражданами на сумму менее 100 тыс. рублей в месяц осуществляется бесплатно, на сумму, превышающую данный лимит, действует тариф: не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.
ЦБ запретит банкам вводить низкие лимиты в Системе быстрых платежей
Банк России планирует обязать банки устанавливать для клиентов лимиты на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тыс. руб. в сутки. Такое требование прописано в проекте указания ЦБ.
«Скорректировать свои лимиты банки должны будут до 1 октября 2021 года. Это позволит повысить доступность переводов через СБП для граждан», — говорится в сообщении регулятора.
В конце 2020 года первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова отметила, что Система быстрых платежей «не до конца решила вопрос платформенного рабства, потому что многие банки ввели заградительные тарифы, заградительные лимиты». По ее словам, «из многих банков «очень сложно вывести» деньги.
Новое требование Банка России в первую очередь затронет Сбербанк, у которого суточный лимит на переводы через СБП установлен в размере 50 тыс. руб. Сбербанк отказался от комментариев. В ВТБ разовый лимит — 150 тыс. руб., месячный — 2 млн руб. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. руб., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более 1,5 млн руб. в месяц. Банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП — действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. руб. в день в интернет-банке), пояснил его представитель. У МКБ для всех переводов, в том числе через СБП, суточный лимит без авторизации составляет не более 150 тыс. руб., для авторизованных операций — не более 500 тыс. руб. Промсвязьбанк ограничивает размер одной транзакции 300 тыс. руб. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. руб. в сутки.
С 1 апреля 2022 года банки также будут обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги через СБП с помощью разработанного НСПК мобильного приложения, отмечается в сообщении ЦБ. «Это приложение позволяет провести сканирование QR-кода по удобному клиентскому пути и расплатиться через СБП в любых торгово-сервисных предприятиях, которые принимают такой способ оплаты», — объяснили в Банке России.
Как ЦБ продвигает использование СБП
Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым на рынке запустил систему переводов по номеру телефона и был монополистом в этой сфере.
Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и в результате регулятор ввел обязательный срок для подключения системно значимых банков к СБП до 1 октября 2019 года. Сбербанк подключился к системе на полгода позже, за что был оштрафован ЦБ.
Банки с универсальной лицензией должны были подключиться к СБП до 1 января 2021 года. По данным ЦБ на начало февраля 2021 года, это требование не выполнили четыре банка из 195. «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении», — сообщали РБК в пресс-службе регулятора. Всего участниками системы являются 211 кредитных организаций.
После запуска системы в ней существовала проблема заградительных комиссий, которую банки взимали с клиентов за переводы. Чтобы ее устранить, в феврале 2020 года ЦБ до июля 2022 года отменил плату для банков за переводы между физлицами, рассчитывая, что они поступят так же с комиссиями для своих клиентов. По словам Скоробогатовой, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость операций, некоторые банки вводят для клиентов тарифы за переводы через СБП в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям.
В итоге в марте 2020 года ЦБ запретил банкам с 1 мая взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП, если сумма транзакций в месяц не превышает 100 тыс. руб., при переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб. Мера вводилась как антикризисная для поддержки граждан в условиях пандемии коронавируса, и она до сих пор не отменена в отличие от других мер ЦБ.
Есть ли риски у инициативы
Низкий лимит для перевода — это один из способов, которым банк пытается обезопасить своих клиентов, поясняет генеральный директор Infosecurity a Softline Company Кирилл Солодовников. «Сбербанк — крупнейший банк страны, и именно его клиенты чаще всего привлекают мошенников. Значительная часть хищений осуществляется с использованием социальной инженерии, когда злоумышленники вынуждают жертву либо самостоятельно перевести деньги, либо сообщить данные, которые помогут им получить доступ к банковскому счету, и небольшой лимит позволяет снизить среднюю сумму похищенных средств. В случае увеличения лимита люди смогут потерять за одну социотехническую атаку не 50 тыс., а 150 тыс. руб.», — говорит эксперт по кибербезопасности. С другой стороны, низкие лимиты мешают жить самим клиентам банка, поэтому важно найти золотую середину между безопасностью и удобством, добавляет Солодовников.
Нет прямой корреляции между лимитом и безопасностью переводов, так как всегда есть опасность взлома и утечек денежных средств со счетов из-за действий хакеров, возражает генеральный директор дата-центров Oxygen Павел Кулаков.
«Сбербанк — крупнейший в стране эмитент карт, и комиссия за переводы составляет заметную часть его доходов. В связи с этим и его вступление в СБП затягивалось. Видимо, с этим же связан и тот факт, что он установил относительно низкий лимит на переводы», — предполагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Он добавляет, что львиная доля переводов через СБП производится на относительно небольшие суммы, а повышение лимитов может способствовать росту популярности СБП среди клиентов Сбербанка.
Изменение суточного лимита вряд ли может нести риски для Сбербанка с точки зрения оттока средств клиентов, указывает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, отмечая, что повышение лимита может оказать влияние на объемы комиссионных доходов по переводам физических лиц.