какая нужна профессия чтобы работать в банке
Преимущества и недостатки всех должностей работников банка — их функции и обязанности
Работа банковским служащим тяжела и подразумевает наличие высшего образования. Однако это лишь первая ступень. Рост по карьерной лестнице невозможен без знания структуры иерархии банковских служащих. Таким образом, должности работников банка, функции каждой из них, а также преимущества и недостатки рассмотрены в статье.
Кто такие банковские работники, их функции
Банковским работником является любой сотрудник банка, однако сам термин достаточно обширный. Если начать конкретизировать, чем занимается каждый из сотрудников, выяснится, что среди сотрудников банка экономисты различной квалификации. Начиная с обычных кассиров и заканчивая непосредственным руководством банка.
Экономист, что имеет высшее образование, трудится в банке и непосредственно работает с людьми — банковский работник.
Функции одного конкретно взятого работника зависят от его должности. Начнем с основных функций, которые присущи всем сотрудникам:
Если углубиться в деятельность подробнее, то основным фактором является классификация — деление по должностям и отделам (таблица 1).
Подразделение банка
Описание
Основная деятельность связана с выдачей кредитов, а также приемом средств и проведением анализа материального состояния клиента
Регулярная проверка проектов, что нуждаются в деньгах и могут принести в долгосрочной перспективе прибыль
Основная работа подразумевает размещение на бирже акций и ценных бумаг банка
Проверяет законность деятельности, что производится на счетах и занимается их дальнейшим закрытием в случае обнаружения нарушений. Помимо этого, открывает клиентские счета и регулирует все арбитражные судебные процессы
Работа отдела сводится к двум пунктам: оформление векселей и реализация на бирже ценных бумаг либо вместе, либо вместо фондового отдела
Базовый инструмент банка по всем операциями с финансами, что нацелены на прибыль
Отдел кредитных и дебетовых карт
Выдача, прием и обеспечение всех пластиковых карт, что реализует банк
Реклама и привлечение клиентов
Таким образом, работа и функции каждого из банкиров — разнообразны. Как следует из указанного перечня, большую часть времени занимает анализ и работа с клиентами или партнерами банка.
Список должностей в банке
Рассмотрим основной список должностей в банке (таблица 2).
Должность
Характеристика
Главная его задача — анализ всей финансовой информации, что связана с деятельностью банка. Результатом должны стать рациональные вклады и повышение экономической эффективности банка.
Работает в основном с клиентами, чтобы проконсультировать их и предоставить возможные прогнозы. Как следствие, клиент должен получить инвестиционные планы и действовать в их соответствии, используя банк как посредник.
Анализ и планирование расходов организаций. Помимо этого, в область основной деятельности входит рациональное использование средств для снижения убытков.
Контроль работы банковской системы для оценки его финансовой стабильности.
Эксперт по кредитам
Предоставляет и принимает решения о выдаче займа в соответствии с политикой банка и его условиями.
Рабочее лицо банка, в чьи обязанности входит общение и предоставление клиентам всей информации о предоставляемых услугах.
В перечне не были указаны должности, что являются второстепенными (помощники, клиентская служба и т.д.).
Видео о начале карьеры в банке:
Какое образование нужно для работы в банке
Для работы в банке требуется высшее экономическое образование — это необходимость, которая нужна для роста по карьерной лестнице. Тем не менее, для начала карьеры и работы в клиентской поддержке достаточно средне-специального образования.
Кто такой банкир
Банкир — сотрудник банка. Подобное наименование наиболее общее и не охватывает специализированные области деятельности (отделы банка). Основу деятельности составляет обслуживание и консультация клиентов банка. В случае если его переводят в какой-либо отдел, то изменяется не только наименование должности, но и область ее деятельности.
Чем занимается кредитный специалист
Задача кредитного специалиста — проинформировать потенциального заемщика обо всех услугах и выдать ему кредит, если соблюдены все условия банка.
Так, подробнее его деятельность представляет:
Затем, когда все документы утверждены, специалист должен отправить их в службу безопасности для проверки. Он также должен подготовить заключение о выдаче кредита и контролировать все поступающие выплаты по нему. В случае их отсутствия — принять меры для погашения кредита заемщиком.
Руководящие должности в банке
К руководящим должностям определяют тех специалистов, что задают вектор развития конкретного отдела. Так, руководством принято считать:
После этого идут рабочие должности, иерархия в которых в большинстве случаев отсутствует из-за разницы в природе деятельность. Тем не менее, наиболее обособленным ото всех является руководитель безопасности.
Плюсы и минусы работы в банке
Итак, теперь касательно сильных и слабых сторон банковской деятельности (таблица 3).
Работа в банке
Преимущества
Недостатки
Перспектива развития — главное преимущество на основе остальных работ, где нет карьерного роста
Материальная ответственность — прямого взаимодействия с деньгами у сотрудников нет, однако та ответственность, что они несут за подписание ценных бумаг, высока
Специальные предложения — банкиры в ряде банков имеют право на получение специальных акций, сделанных специально для сотрудников
Объем работы — работа в банке требует от сотрудника обработку большого количества информации и частые переработки
Комфортные условия и белая зарплата — работа в банке официальная в большинстве случае, что подразумевает отсутствие серой зарплаты и комфортные условия труда в офисе
Инструкции — каждое действие сотрудника банка сопровождается инструкциями и конкретным месячным планом, который необходимо реализовывать посредством предоставления банковских услуг
Однако не стоит бояться минусов работы, как и чрезмерно восхищаться ее плюсами. Везде должен быть баланс, что в итоге приводит к работе по любви, а не ради денег.
Видео о работе банкира:
С чего начать карьеру
Карьера в банке всегда начинается с низшей ступени — клиентская поддержка. В данном случае эта должность лишь начальный этап. Тем не менее, если у кандидата есть высшее экономическое образование, то вероятность начать с помощника менеджера также присутствует.
Главный аспект и единственное требование, что предъявляет работодатель для сотрудника — эффективная работа. Это позволит подняться по карьерной лестнице и приобрести полезные навыки.
Теперь, когда известна иерархия банковских служащих, а также вся смежная информация, что связана с их деятельностью — развитие по карьерной лестнице станет осознанным.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Обзор банковских профессий: список, характеристика, где можно освоить, достоинства и недостатки
На сегодняшний день немаловажную роль в жизни каждого человека играют финансы, деньги и банки, поэтому одной из самых востребованных направлений выступают «банковские работники». На практике выделяют более двух десятков квалифицированных банковских работников, притом для каждого их них предусмотрены определенные условия работы: наличие соответствующего образования, опыт, навыки, владение ПК и специальных программ и т.д. Сегодня мы расскажем о самых популярных банковских профессиях и способах их освоения.
На сегодняшний день немаловажную роль в жизни каждого человека играют финансы, деньги и банки, поэтому одной из самых востребованных направлений выступают «банковские работники». На практике выделяют более двух десятков квалифицированных банковских работников, притом для каждого их них предусмотрены определенные условия работы: наличие соответствующего образования, опыт, навыки, владение ПК и специальных программ и т.д. Сегодня мы расскажем о самых популярных банковских профессиях и способах их освоения.
Топ-10 востребованных специальностей для работы в банке
Если рассматривать банк, как упорядоченную структуру, то здесь можно выделить ряд административных и «рабочих» профессий. К первой категории относят:
Еще в давние времена банкиры считались самыми богатыми людьми, которые могли позволить себе не только приобретение дорогих вещей и предметов, но и имели возможность предоставить свободные средства в пользование другим с определённой выгодой – под процент.
Сегодня банкирами являются также обеспеченные люди, которые умеют грамотно распоряжаться финансами, четко планировать дела и контролировать обращение средств, получая от этого прибыль. К этой категории относят непосредственно «верхушку» кредитной организации – директора, владельцы финансовой структуры.
Преимуществами данной профессии является высокий доход, достойная репутация и престиж, авторитет. К явным недостаткам является высокий уровень риска, на начальном этапе развития бизнеса необходимо иметь стартовый капитал (а его размер весом), расходы на содержание оборудования, помещения и персонала высоки.
Банкирами считаются не только директора банков, но и учредители, владельца таких видов «финансового бизнеса», как ломбард, микрокредитных компаний и пр.
В обязанности этого эксперта входит оперативный анализ ситуации, определение финансовой стратегии, диагностика уязвимых мест и разработка решений, поддержка конкурентоспособности фирмы, анализ инвестиционной активности (работа на биржах) и пр. Деятельность аналитика разнообразна. Чаще всего для каждого направления привлекают «отдельного» эксперта: для работы на бирже – аналитик-брокер, для работы над стратегией и тактикой – финансовый аналитик и т.д.
Деятельность любого учреждения, задействованного в банковской среде, немыслима без аналитика, который будет следить за изменениями внутренних и внешних факторов, первым сообщать руководству о потенциальных и реальных проблемах и пр.
Получать достойный доход, полагаясь только на выдачу средств под определённый процент, невозможно. Каждый банк занимается «разносторонней» деятельностью, развивая и наращивая свой доход, а также помогая делать это же своим клиентам. Самым популярным, выгодным и востребованным направлением данного плана является инвестирование. Неквалифицированному человеку трудно разобраться во всех нюансах: что и куда вкладывать, в каком объеме, как снизить риски утраты собственного капитала, когда закрыть сделку и пр. Поэтому при банках успешно функционирует специалисты по инвестициям.
В их обязанности входит работа с акциями, облигациями и иными ценными бумагами организации, грамотном распоряжении и размещении банковских (свободных) средств и управлением капиталом клиента по его поручению.
Нужна помощь преподавателя?
Мы всегда рады Вам помочь!
Специалист по инвестициям должен владеть соответствующими программами, работать с доверительными счетами (в качестве брокера), просчитывать все сценарии, грамотно формировать и управлять «инвестиционным портфелем», следить за состоянием рынка ценных бумаг, курсами инвестиций и валют, владеть законодательными нормами и пр.
Сегодня данные специалисты встречаются не только непосредственно в банках, но и в магазинах техники, продаж дорогостоящих предметов и вещей.
Функции кредитного специалиста
Кредитные эксперты бывают задействованы на разных уровнях. В административном аппарате они отвечают за «кредитную и депозитную» политику банка, занимаются анализом текущей ситуации, совершенствуют условия старых программ, разрабатывают новые кредитные предложения и продукты, акции и пр. На «производственном уровне» эти специалисты отвечают за продвижение действующих акций и услуг: консультирование клиентов, оповещение о новых продуктах и акциях, оформление договоров, прием заявок на кредит и пр.
Клиринг представляет собой всевозможные операции между клиентом и банком, партнерами банка в безналичной форме (которая буквально атаковала весь мир). Сегодня более 55% финансовых операций носят «цифровой» или электронный характер. Не исключено, что в ближайшие годы люди и компании откажутся от пластиковых карт и будут пользоваться виртуальными кошельками.
Каждая операция в банке обязательно фиксируется в специальной программе. За безналичные операции (объем, непосредственное перевод, проверка данных, защита безналичных операций и средств) следит специальный дипломированный эксперт по клирингу.
Также эксперт по клирингу отвечает за эффективное оперирование над всеми виртуальными продуктами, средствами и возможностями клиента. Он подсказывает «подопечному», как и когда можно выгодно обменяться ценными бумагами или валютами, активами и пр.
Аудитор – это самый надежный и ответственный специалист. который следит за качеством услуг, правомерностью всех операций, оформлением сделок. В его прямые обязанности входит: контроль за правильность формирования финансовой отчетности, оценка действий банка (правомерность, допустимость), оценка результатов деятельности компании и рекомендации по и улучшению, разработка плана мероприятий по минимизации и затрат и наращиваю прибыли.
Что такое аудит?
Аудиторы – это своего рода «контролеры», на плечи которых возлагается огромная гора ответственности и надеж. Именно они первыми подают «сигнал» о предстоящей угрозе и рисках. Им предстоит работать с огромным объемом информации, владеть актуальными материалами (внутренняя информация, правовые аспекты, унификация (порядок оформления документов) и пр.).
Бухгалтер – это специалист экономической отрасли, который задействован в каждой компании: начиная от ИП и заканчивая крупными холдингами и пр. Работа этого эксперта заключается в грамотном учете всех имеющихся средств (активы и пассивы), планировании бюджета, разработка рекомендаций по распоряжению средствами, оформление отчетности и предоставление в соответствующие органы и пр.
Операционист – это дипломированный экономист, который должен владеть всеми продуктами, программами и услугами. Как правило, он консультирует клиентов по текущим вопросам, помогает в обслуживании (помощь для оплаты по терминалу, заполнении документов и пр.).
Это самая распространенная «ассоциация» и профессия в банковской среде, которая предполагает непосредственное взаимодействие между клиентом и работником. В его обязанности входит обслуживание потребителей за кассой: прием наличных средств, проведение операций по оплате определённых услуг и денежных переводов, открытие депозитных и кредитных счетов и пр.
Агент банка – это своего рода представитель организации, который занимается продвижением банковских услуг, привлечением новых клиентов, удерживанием текущих клиентов (выявлением потребностей и предложений).
Специфика направления подготовки «Банковское дело»
Специализация «Банковское дело» является отдельным направлением, которое можно освоить на экономическом факультете в любом ВУЗе. В рамках этой образовательной программы студенты осваивают общие и профильные предметы.
Общий модуль включает в себя следующие дисциплины: экономика, макро- и микроэкономика, менеджмент, экономический анализ, маркетинг, финансовая математика, высшая математика, право (финансовое право, законы «О банковской деятельности и пр.).
Где могут работать специалисты банковской сферы?
Профильная часть подготовки дипломированных экспертов включает: оценочная деятельность, основы cals-технологий в сфере финансово-кредитных организаций, информационная безопасность, документоведение, делопроизводство, средства автоматизации в банке, аудит банковских операций, инвестирование и инвестиции, специфика работы с валютами, операции на рынке ценных бумаг, информационная и экономическая безопасность и пр.
Теоретическая подготовка производится с акцентом на экономические, математические и правовые предметы. Практическое становление предполагает стажировку в кредитной организации. Нередко для работы в банке необходимо знание специальных программ, которые приходится осваивать отдельно (параллельно или после обучения в Вузе, за отдельную плату).
Освоение этого направления предполагает обретение таких качеств и навыков, как аналитический и критический анализ, математическое моделирование, прогнозирование результатов, разрешение конфликтов и работа с претензиями и пр.
По статистике, чаще всего студенты поступают и покоряют следующие профили:
Профессиональная подготовка предполагает также выполнение письменных проектов: контрольных, курсовых, научно-исследовательских работ. В этом деле на помощь готовы прийти специалисты Дисхелп!
Трудности с учебой?
Помощь в написании студенческих и
аспирантских работ!
Специалист в области банковского дела
Банковские работники – это квалифицированные специалисты, занимающиеся выполнением финансовых операций. Они принимают вклады, выдают кредиты, делают расчеты. Какие профессии есть в банке и сколько получают их представители?
Историческая справка
Зарождение банковского дела пришлось приблизительно на вторую половину 3 тысячелетия до нашей эры. В тот период на территории древнего Вавилона появились ростовщики, которые предлагали займы под процент. Первые формы таких «кредитов» носили натуральный характер, так как денег еще не было.
Немного позднее, в 6 столетии до нашей эры, в Древней Греции начали свою банковско-кредитную деятельность трапезиты (менялы). Основной операцией, которую они проводили, был обмен валют.
Развиваясь, банковское дело пополнялось новыми видами услуг. Ссуды уже давались не просто под процент, но еще и обеспечивались залогом. В качестве последнего принимались ценные вещи и недвижимость.
Регистрация первого национального банка была произведена гораздо позднее – в 16 столетии. Первопроходцем стала Англия. Но, как говорится, первый блин получился комом: владельцы допускали достаточно много ошибок. Например, некоторые информационные данные о заведении, его учредителях и инвесторах банковские работники не имели права разглашать.
Характеристика профессии
Обязанности банковского работника сводятся к проведению различных финансовых операций. Он может заниматься кредитованием, оформлением утвержденной документации для хранения денежных средств или продавать ценные бумаги.
Находясь за кассой, банковский служащий несет ответственность за материальные ценности. Он оформляет необходимую документацию, выполняет перерасчет и переводы финансовых средств, выдает деньги клиентам, приобретает и реализует валюту. Также он может давать посетителям банка консультации по разным вопросам, вместе с коллегами составлять отчетность, заниматься прогнозированием и планированием.
Финансовый аналитик
Главная обязанность финансового аналитика прописана в самом названии этой должности. Его основные задачи заключаются в том, чтобы искать и анализировать финансовую информацию, касающуюся деятельности банковского учреждения, а также его конкурентов и всего рынка. Он располагает всеми данными о состоянии дел учреждения и конкурентов.
Кроме того, финансовый аналитик отслеживает рыночные тенденции, рассчитывает важные показатели в области экономики, дает оценку рискам и на основании полученных результатов разрабатывает рекомендации для руководства. Они касаются планирования деятельности банковского учреждения, результативного вложения финансов и повышения уровня.
Личный финансовый консультант
Работа личного финансового консультанта имеет много общего с деятельностью аналитика. Единственное различие заключается в том, что консультант сотрудничает не с руководством, а с клиентурой банка.
Финконсультант оказывает информационную помощь клиентам – как физическим, так и юридическим лицам. В его обязанности входят советы по оптимальным способам управления личными средствами. Он показывает, как сделать прогноз расходов и доходов за отдельно взятый период, помогает разработать бюджет, подобрать подходящую программу инвестирования и составить отчет-статистику.
Бухгалтер
Среди банковских работников профессия бухгалтера – одна из наиболее распространенных и считается одной из самых многочисленных по количеству штатных единиц. В должностные обязанности такого сотрудника входят анализ, планирование и оценка доходов и расходов банка.
Работают бухгалтера в своем отделе, который так и называется – бухгалтерский под руководством главбуха. Он тщательно контролирует правильность ведения всех операций учета. Если где-то будет допущена ошибка, спросят в первую очередь с него. Кроме того, он следит за тем, чтобы финансовый, трудовой и материальный ресурсы банка использовались рационально и экономно.
Аудитор
Любые аудиторы могут быть внутренними и внешними. Так как мы говорим о банковских работниках, нас больше интересует состоящий в штате специалист. Он скрупулезно проверяет и анализирует финансовую, оперативную и другую информацию о работе учреждения. Результатом является совершенно беспристрастная оценка того, в каком состоянии находится банковская деятельность.
Внутренний аудитор, в частности, указывает на существующие недостатки в системе контроля и оценивает, насколько качественно сотрудники выполняют свои обязанности. Для чего все это делается? Главная цель – выявить источники потенциального убытка.
Кредитный эксперт
Когда вы захотите взять деньги в кредит на покупку какого-либо товара и пойдете за ними в банк, вас сразу направят к кредитному эксперту. Что это за профессия и чем занимается ее представитель?
Кредитный эксперт – это тот человек, от которого всецело зависит, получите вы в конце концов заем или нет. В своей работе он руководствуется внутренней политикой банка и своей оценкой платежеспособности клиента. На основе этих двух критериев он принимает решение – предоставить кредит или отказать.
Кроме того, это специалист дает подробные консультации по всем вопросам, касающимся кредитования. Подготовка необходимых для заключения договора о займе документов – тоже его обязанность.
Операционист
Профессия операциониста, как и бухгалтера, также относится к наиболее распространенным и многочисленным по количеству штатных единиц. Чаще всего клиенты банка обращаются за помощью именно к нему.
Операционист знакомит физических лиц с услугами, которые предлагает банк. Он подробно разъясняет их преимущества, так как заинтересован, чтобы клиенты ими пользовались. Также он помогает правильно составить договор, провести любую доступную операцию по банковским счетам и пластиковым карточкам. Его можно попросить совершить платеж, сделать денежный перевод, открыть вклад и так далее.
Где учиться
Что должен знать банковский работник? Естественно, банковское дело. Именно на эту специальность нужно обращать внимание в процессе поиска среднего специального или высшего учебного заведения. Также подойдет «финансы и кредит».
Подготовка по специальности «банковское дело» ведется в доброй половине ссузов и вузов России. В качестве примера приведем небольшой список:
Для поступления в вузы надо сдать ЕГЭ по математике, русскому языку и обществознанию. В некоторых университетах могут потребовать еще и результаты экзамена по истории и (или) английскому языку – это надо уточнять в приемной комиссии. В ссузы (колледжи и техникумы) зачисляют по конкурсу аттестатов.
Обязанности
У каждого банковского работника совой круг обязанностей, напрямую связанный с профилем его деятельности.
Умения и личностные качества
Претендента на должность банковского работника оценивают не только по его образованию, квалификации и профессиональным достижениям. Работодатель также обращает внимание на его личностные качества. Успешный сотрудник всегда внимателен, дисциплинирован, пунктуален, ответственен и, само собой, компетентен в сфере финансов и экономики. Что еще важно для такого специалиста? Ему необходимо обладать навыком быстрого и точного ведения математических расчетов. Кроме того, он должен вежливо и доходчиво разъяснять клиентам непонятные моменты.
Для достижения карьерных высот банковскому работнику надо уметь всецело концентрироваться на работе и постоянно повышать свой уровень. Инициативность, целеустремленность и усидчивость в этом помогут.
Кроме всего перечисленного, банковскому работнику нужно владеть:
Уровень оплаты труда
Банковский работник может сделать карьеру достаточно быстро. Разумеется, карьерный взлет сказывается на зарплате. Новичок в среднем по России зарабатывает от 20 тысяч до 35 тысяч рублей. За полгода продуктивной работы вполне реально подняться до уровня 45 тысяч рублей.
Заработная плата на руководящих должностях среднего звена (старшего кредитного эксперта, регионального менеджера) – примерно 60–80 тысяч рублей. Сотрудники с опытом и высокой квалификацией могут получать порядка 100–130 тысяч рублей.
Карьерный рост
В качестве стартовой ступеньки можно выбрать должность делопроизводителя, помощника бухгалтера или сотрудника службы поддержки клиентов. Чтобы подняться по карьерной лестнице, потребуется высшее образование. Также немаловажно наличие профессиональных умений и навыков. Если банковский работник будет прилагать максимум усилий, он вполне может стать сначала главным специалистом, затем – начальником отдела и даже замахнуться на пост директора.
Перспективность профессии
Банковские профессии пока относят к категории наиболее надежных и стабильных. Это касается ближайшего будущего. Если заглянуть чуть дальше, то в не слишком отдаленной перспективе – переход на автоматизированные интернет-системы платежных и других финансовых операций. О чем это говорит? Банковских работников будут постепенно сокращать, так как им придется обслуживать постоянно уменьшающееся количество тех, кто не сможет адаптироваться к новшествам.