какая пенсионная карта самая выгодная в 2021 году
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров в октябре 2021
При составлении рейтинга, мы проанализировали такие критерии, как: стоимость обслуживания карты и условия бесплатного обслуживания при выполнении требований банка; получение дохода на остаток средств по карте; проценты начисления Cash Back на все покупки и в специальных категориях товаров и услуг с повышенной ставкой; максимальная сумма возврата, которая может быть начислена обратно на счет в течение месяца.
При сравнении мы учли следующие критерии:
К главным характеристикам дебетовых карт для пенсионеров относятся стоимость обслуживания карты, начисление процентов на остаток собственных средств, подключение к программам лояльности, возможность получения возврата от покупок при помощи функции Cash Back или начисления баллов и бонусов.
Пенсионные карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. При утере или краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив на ней денежные средства, в отличие от утраты наличных денег. Деньги на счете останутся, а счет будет привязан к новой карте.
Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров в октябре 2021 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по активам на 01.10.2021.
4 лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2021 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
В 2021 году все больше пенсионеров переводят выплаты на дебетовые карты, поскольку это намного удобнее и безопаснее, чем пользоваться наличными деньгами. И по мере того, как растет спрос среди клиентов, так же возрастает и предложение среди банков. Сейчас практически любая организация предлагает дебетовые карточки для пенсионеров. Сегодня мы расскажем, на что обратить внимание при выборе карты и поделимся лучшими предложениями в 2021 году.
Фото: bankiclub.ru
Перед тем, как приступить к обзору лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2021 году, поделимся с вами, как правильно выбирать банковский продукт, чтобы получить для себя максимальную выгоду.
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров в 2021 году
| Дебетовая карта | Годовое обслуживание | Кэшбэк | Процент на остаток | Бесплатное снятие наличных |
| Тинькофф “Tinkoff Black МИР” | 99 рублей в месяц | До 30% | До 6% | До 500 тысяч рублей в банкоматах Тинькофф; до 100 тысяч рублей в банкоматах других банков |
| СберБанк “СберКарта” | Бесплатно | До 30% | 3,5% | До 500 тысяч рублей в сутки в банкоматах СберБанка |
| ПСБ “Пенсионная карта ПСБ” | Бесплатно | До 3% | До 5% | До 30 тысяч рублей в месяц в банкоматах других банков |
| ВТБ “Мультикарта ВТБ для пенсионеров” | Бесплатно | До 10% | До 6% | До 350 тысяч рублей в день в любых банкоматах |
Тинькофф “Tinkoff Black МИР”
Оформить дебетовую карту МИР от Тинькофф могут все желающие. В отличие от других банков, этот не требует от клиентов подтверждения получения пенсии или социальных выплат.
Условия обслуживания едины для всех держателей:
СберБанк “СберКарта”
Клиенты, получающие на СберКарту пенсии и социальные пособия, смогут пользоваться ей абсолютно бесплатно. Более того, держатели смогут даже зарабатывать на использовании карточки за счет кэшбэка и начисления процента на остаток по счету. Так, если пенсионер ежемесячно тратит более 20 тысяч рублей, банк вернет бонусами до 5% от потраченной суммы в кафе. Если же расходы по карте превышают 75 тысяч рублей в месяц, кэшбэк за траты в кафе и такси составит 5%, а на автозаправках — 10%.
ПСБ “Пенсионная карта ПСБ”
Пенсионная карта от ПСБ — это в первую очередь удобство. Держателям карты банк предлагает отсутствие комиссий при оплате жилищно-коммунальных услуг, бесплатные переводы в другие банки и снятие наличных в любых банкоматах.
Кроме этого, при оформлении карты ее держатели смогут воспользоваться программой лояльности и получать до 3% кэшбэка, расплачиваясь карточкой в аптеках и на АЗС, и зарабатывать до 5% на остаток по счету.
Получить пенсионную карту можно при соблюдении следующих условий:
ВТБ “Мультикарта ВТБ для пенсионеров”
Для того чтобы воспользоваться льготными условиями по карте, держателю потребуется перевести на нее пенсию. Сделать это можно несколькими способами:
Как только пенсионная карта будет активирована, держателю откроются возможности в виде бесплатного годового обслуживания, кэшбэка до 10% на оплату жилищно-коммунальных услуг и товаров в аптеках и 6% на остаток по счету.
Выводы
Как вы видите, условия обслуживания карт для пенсионеров во всех банках практически одинаковые. Большинство организаций предлагают бесплатные выпуск и обслуживание, переводы и снятие наличных без комиссий.
Поэтому при выборе карточки рекомендуем ориентироваться в первую очередь на выгоды, которые вы можете извлечь, расплачиваясь картой.
💳Лучшие дебетовые карты для пенсионеров на 2021 год
В современном мире большой популярностью среди населения практически любой возрастной категории, в том числе и у лиц пенсионного возраста, пользуются пластиковые карты. Благодаря их использованию получатель денежных отчислений может не посещать разнообразные учреждения, почтовые отделения для получения пенсий или зарплат.
Большинство крупных банков предлагают лицам пенсионного возраста, которые получают денежные пособия от ПФР, воспользоваться простыми дебетовыми картами, с приемлемыми условиями оформления, а также использования для получения своих пенсионных начислений. Стоит отметить, что они позволяют физическому лицу не только получать пенсионные отчисления, но еще удобно хранить свои денежные сбережения, а также пользоваться безналичным способом оплаты за полученные товары либо услуги.
Пенсионер может самостоятельно подобрать наиболее подходящий для его потребностей банковский продукт, с наиболее выгодными для него условиями использования. Однако при выборе дебетовой банковской карты для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на такие нюансы как наличие кэшбэка, всевозможных бонусов и программ лояльности. Редакция сайта «ЯНашла» подготовила для Вашего внимания, предварительно изучив все советы, рекомендации, а также отзывы пользователей, рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров по состоянию на 2021 год.
Зачем пенсионерам нужны дебетовые карты
Дебетовые банковские карты, выпущенные для лиц пенсионного возраста, являются финансовыми инструментами, благодаря использованию которых физическое лицо может получать на свой счет пенсионные отчисления, разнообразные социальные выплаты от государства, не посещая учреждения, оставаясь дома. В установленное время ПФР делает финансовые перечисления на банковский счет физического лица, который был указан при оформлении дебетовой карты.
На заметку! По сравнению с кредитными картами, дебетовые дают возможность физическому лицу распоряжаться, расходовать исключительно собственные, не заемные денежные средства. Однако некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам специальную услугу, которая называется овердрафт. Она позволяет пользователю при использовании денежных средств «уйти в минус», используя заемные денежные средства, которые потом придется вернуть финансовому учреждению.
Чтобы оформить получение пенсионных выплат в 2021 году, необходимо подобрать наиболее приемлемую банковскую карту, а затем подать заявку в финансовое учреждение для, того чтобы ее оформить и получить на руки. Как правило, процедуры с момента подачи заявок и последующей выдачи пластика непосредственно на руки клиента занимают около 7 дней. В некоторых банковских учреждениях процедура оформления занимает не более 3 дней.
Чтобы получать пенсию на дебетовую карту (ДБ) необходимо взять реквизиты банковского счета и предоставить их вместе с соответствующим заявлением сотрудникам ПФР. После проверки всех данных, все последующие финансовые выплаты будут производиться уже на новый пластик.
Чем удобны пенсионные карты
Главным достоинством пенсионных карт является то, что получателю финансовых выплат не нужно каждый раз для получения денежных средств посещать финансовые учреждения (банки, почтовые отделения). При выборе ДБ для получения пенсионных начислений рекомендуется обращать внимание на:
Как выбрать? Каковы критерии выбора, на что обратить внимание, чтобы не допустить ошибок при выборе? Отечественные финансовые учреждения предоставляют большой выбор ДБ для пенсионеров на выгодных условиях (с начислением процентов, кэшбэком и разнообразными бонусами), которые можно заказать онлайн. Как правило, тарификация и условия их использования не сильно отличаются друг т друга. Однако при выборе пластика для получения начислений от ПФР и дальнейших финансовых расчетов рекомендуется подбирать ДБ по таким параметрам:
Благодаря применению пластика пользователь может, не выходя из дома, совершать покупки в интернет – магазинах, а также вносить оплату за использованные услуги ЖКХ либо оплачивать штрафы. Кроме того, этот финансовый инструмент позволяет физическому лицу в любое время переводить либо получать денежные средства на свой счет.
С какими финансовыми учреждениями (банками) работает ПФР
Для того чтобы ознакомиться с полным перечнем финансовых учреждений, с которыми работает пенсионный фонд, можно посетить интернет – сайт, принадлежащий этой государственной структуре. Для получения пенсионной карты, физическое лицо может подать заявку в следующие банковские учреждения:
В вышеприведенном списке перечислены только наиболее крупные финансовые учреждения, с которым работает ПФР. Чтобы ознакомиться с полным перечнем учреждений, в которых можно бесплатно оформить пластик для получения выплат, сделав онлайн заявку, рекомендуется посетить сайт ПФР.
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров на 2021 год
Чтобы определиться с тем, какая именно карта лучше всего подойдет для пенсионера, прежде всего, необходимо, при ее выборе, учитывать все его текущие потребности. Например, если держатель пластика планирует в будущем откладывать свои денежные сбережения на лицевом счете, тогда ему предпочтительнее оформлять ДБ, которая позволяет начислять проценты на остаточном счете.
В том случае, когда человек планирует при помощи пластика совершать покупки и расплачиваться за предоставленные услуги, тогда ему лучше всего подбирать варианты ДБ с привлекательными условиями возврата потраченных средств (с кэшбэком). Стоит отметить, что пластик является удобным средством не только для совершения покупок, но еще и для хранения своих накоплений и денежных средств.
Обзор самых хороших дебетовых карт для получения пенсии
Является одной из лучших карт для получения пенсионных выплат. После оформления ее непосредственно к дому клиента могут доставить курьерские службы. Для получения этой ДБ физическое лицо должно сделать онлайн – заявку и дождаться результатов касательно ее полного рассмотрения. После получения одобрения, пластик доставляется курьером по указанному при оформлении заявки адресу в течение 3 дней.
Эта ДБ предусматривает одновременное получение процентов на остаточный счет клиента, использование опции возврата потраченных средств (кэшбэк). По этому пластику клиент получает начисления до 5% годовых, а также до 15% возврата потраченных денежных средств. Кроме того ДБ предусматривает бесплатное обслуживание (при снятии от 3 тыс. руб.) независимо от используемого во время финансовых операций банкомата. При использовании этого пластика при переводе денежных средств по номерам мобильных телефонов не взимается комиссия (при переводах до 20 тыс. рублей).
Сбербанк является одним из самых крупных финансовых учреждений в стране и пользуется большой популярностью среди населения. Отделения, а также банкоматы этого учреждения есть во всех городах РФ. Большинство людей отдают предпочтение именно пластику МИР от Сбербанка для получения пенсионных отчислений от государства. Срок его действия составляет 5 лет, и он обладает такими преимуществами как:
Важно! Чтобы сэкономить денежные средства при использовании ДБ МИР, можно отказаться от подключения СМС – уведомлений. Все данные о финансовых операциях можно получать в специальных мобильных приложениях, в личном кабинете.
Почта Банк является одним из самых быстроразвивающихся финансовых учреждений в стране. Для пенсионеров он предоставляет специальные предложения касательно перевода денежных отчислений на свой пластик «МИР». Для своих клиентов банком предусмотрены следующие программы лояльности, а также сервисы:
Принимать участие во всех вышеперечисленных программах лояльности могут все владельцы ДБ. Для лиц пенсионного возраста Почтабанк также выпускает такие пластики как МИР и Пятерочка. Оба эти пластика могут быть прикреплены к сберегательному банковскому счету клиента.
| Пятерочка | Мир |
|---|---|
| Возможность получить приветственные баллы (до 5,5 тысяч) | Начисление до 6% годовых на остаточный счет |
| Начисление повышенных баллов при совершении покупок в магазинах Пятерочка | Кэшбэк за сделанные покупки до 20% |
| Кэшбэк за произведенные покупки до 20% | Отсутствие комиссий при обналичивании денег в банкоматах ВТБ, а также Почтабанка |
| Возможность списания накопленных баллов для получения скидок во всех супермаркетах торговой сети Пятерочка (10 баллов приравнены 1 рублю) |
Рейтинг лучших вариантов дебетовых карт в 2021 году для пенсионеров
Многие крупные банки предлагают пенсионерам простые дебетовые карты с простыми условиями специально для этой категории клиентов. Они предназначены для удобного хранения денег, безналичной оплаты и получения пенсии. #ВсеЗаймыОнлайн изучил самые популярные дебетовые карты для пенсионеров и выбрал лучшие предложения.
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У этой организации нет специальных предложений для пенсионеров, но на ее карточку в системе МИР можно перевести пенсионные выплаты. Ее условия подойдут активным людям, которые хотят продолжить безналичные расчеты после выхода на пенсию.
2 место. Россельхозбанк и его Пенсионная карта
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка по карте |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 5% в аптеках (подключается отдельно) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров либо в любых банкоматах (подключается отдельно) |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung Pay и Mir Pay |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
3 место. Дебетовые карты для пенсионеров от Сбербанка
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить пенсионную карту в нем часто проще, чем в других организациях. Для пенсионной карточки здесь действуют те же бонусы и скидки, что и для остальных карт.
4 место. Карта МИР к сберегательному счету от Почта Банка
5 место. Пенсионная карта от Московского Индустриального Банка
6 место. Мультикарта для пенсионеров от ВТБ
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется баллами или милями по выбору держателя, и бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ. Для пенсионеров она обслуживается бесплатно, а на остаток начисляются проценты.
7 место. Пенсионные карты банка Открытие
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.
8 место. Пенсионная дебетовая карта Транскапиталбанка
Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Пенсионная карта в нем долго оформляется, но предлагает высокие проценты на остаток и бонусную программу с разнообразными предложениями. В дополнение к карточке МИР можно выпустить карточку в системе Виза, чтобы оплачивать покупки там, где не действует национальная платежная система.
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Чтобы по карте Уралсиба накапливались проценты, не обязательно переводить на нее пенсию. Поэтому ее можно использовать для хранения основной суммы.
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. У карточки ПСБ не самые высокие проценты на остаток, но для нее действует небольшой кэшбэк в аптеках.
Банковскую карту удобнее, чем наличные, использовать для хранения денег и безналичных расчетов. Для нее часто действуют различные бонусы и скидки в магазинах, а на остаток на счете начисляются проценты. Если же вам понадобятся наличные деньги, то вы сможете в любой момент снять их в банкомате или кассе. На карточку также можно перевести пенсию. Так вы будете получать свои выплаты сразу в день перечисления без ожидания и очередей, а главное – без какой-либо комиссии.
Чтобы перевести свою пенсию на карту, обратитесь в отделение ПФР по месту жительства и заполните заявление. В нем укажите название кредитной организации и реквизиты счета вашей карты (их можно узнать в отделении или в интернет-банке). Со следующего месяца пенсию начнут перечислять на карточку. Некоторые организации сами направляют заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.
С 1 июля 2017 года для получения пенсии можно использовать только карты в платежной системе МИР. Карточки других систем применяются, если выплата на них была оформлена ранее. После того, как ее срок действия закончится, ее перевыпустят в системе МИР с теми же реквизитами счета.
Исключением стали пенсионеры, которые получают выплаты на банковский счет, не привязанный к карте. Они могут оформлять карточки любых систем, доступные для стандартных клиентов.
У большинства крупных банков условия по пенсионным картам различаются мало. Чтобы понять, какую из них лучше выбрать, следует учитывать отдельные нюансы. Самой удобной картой в этой категории можно назвать предложение от Почта Банка – она оформляется по одному паспорту, обслуживается в почтовых отделениях и предлагает высокие проценты на остаток. Самой доступной для большинства клиентов является карта Сбербанка, а самой выгодной для активных расчетов – Тинькофф Блэк.
На что прежде всего нужно обращать внимание при оформлении пенсионной карточки?
По итогам нашего рейтинга лучшей банковской картой для пенсионеров можно назвать Тинькофф Блэк. Она бесплатно обслуживается, если на нее перевести пенсию, предлагает проценты на остаток и кэшбэк за покупки, ее можно получить с доставкой почти в любой регион России. Банкоматы Тинькофф есть только в крупных городах, но если выводить более 3 000 рублей за раз, то снимать деньги без комиссии можно везде.
Важные моменты, на которые стоит обратить внимание:
Какие карты для получения пенсии оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У меня бабушка постоянно жалуется на свою карту Сбербанка, что ей не удобно и что надо помнить пин код и так далее. Она вообще не понимает их смысл. Ей с наличкой привычнее, плюсом ей пришлось учиться пользоваться интернетом, чтобы она могла проверять пришла ли ей пенсия.
В этом году моя мама выходит на пенсию. Решили оформить ей пенсионную в Почта Банке. Нас привлекли именно условия банка. высокий процент на остаток и бесплатное обслуживание. Да и офис банка находится рядом с домом, всегда легко уточнить нюансы или решить проблемы.
Кроме Росбанка все пенсионные карты системы МИР, для меня это недостаток большой. Эту систему активно продвигают и добровольно-принудительно загоняют в нее бюджетников и пенсионеров. Теперь вот картами пенсионными заманивают (процент конечно повыше, чем на книжке). Но столкнулась с тем, что по карте МИР не везде проходит оплата, в частности на Алиэкспресс. Зато в Крыму везде принимают.
Выбор «богатый», ничего не скажешь. Только для некоторой категории пенсионеров доступна только карта Сбербанка., в лучшем случае, ещё Россельхозбанка. О ком это я? О своих родителях, проживающих в сельской глуши, где до этих банков и банкоматов ехать и ехать, заплатив при этом за такси. Как думаете, им нужны карты? Они молятся, что пенсию давали, как прежде, наличкой.
Карту пенсионера Московского Индустриального Банка забыли. * 5% кэшбек на продукты и аптеки * 7% на остаток от 50к рублей (4% до 50к) * обслуживание бесплатное * нужно пенсионное удостоверение или возраст