какая карта подходит для накопления средств

ТОП-7: Дебетовая карта для хранения и накопления денег в 2021 — какую карту-копилку с процентом на остаток лучше выбрать?

В современных реалиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как дебетовые карты-копилки с начислением высокого процента на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и высокодоходные банковские карты на которых можно выгодно копить и хранить деньги.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые доходные карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств по карте (по состоянию на 2021 год).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Дебетовая карта Тинькофф — Самая лучшая в 2021 для хранения и накопления!

Преимущества карты Тинькофф для хранения и накопления

Бесплатная «Польза» от Хоум Кредита с выгодными условиями для хранения денег

По состоянию на 2021 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2021 году!

Выгодные преимущества доходной дебетовой карты от ХКФ банка

Универсальная карта-копилка «Халва» для получения дохода на остаток

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту с процентом на остаток, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток до 5 процентов годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой.

Почему Халва будет выгодной для хранения денежных средств

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых и бесплатным обслуживанием

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия предложения по доходной карте Альфа-Банка:

Дебетовая карта-копилка «ПОРА» от УБРИР для хранения денег под максимальный процент

Очень интересные условия сегодня имеет карта от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Дебетовый карточный продукт позволяет копить деньги под высокий процент – до 6% годовых. Это сегодня один из самых максимальных процентов по банковским картам среди всех банков в России.

ТОП-3 выгоды карты-копилки от УБРИР

Доходная карта-копилка «Прибыль» Уралсиба на которой выгодно хранить деньги!

Уже несколько лет данная карта является одной из самых популярных карт для ежедневного использования и выгодного хранения денег на карте. Уралсиб – это один из крупнейших банков в России входящий в систему АСВ. Все накопления застрахованы!

Источник

Накопительные карты

Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.

Накопительная банковская карта — что это?

Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:

Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.

Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.

Важные особенности начисления процентов

Лучшая карта для накопления денег — та, по которой для начисления процентов нет никаких условий. Многие продукты имеют некоторые ограничения и особенности, с которыми важно ознакомится перед подачей заявки не выпуск пластика. Вот важные моменты, которые следует изучить:

Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.

Как выбирать карту для накопления

На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.

Анализируя, какая накопительная карта лучше, обращайте внимание на следующие моменты:

Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.

Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.

Лучшие накопительные карты

У каждого человека свое понимание лучшего платежного средства с функцией накопления. Но можно выделить несколько вариантов оформления, которые действительно обладают привлекательным функционалом. Советуем при выборе пластика обратить внимание на следующие карты-копилки:

Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.

Не путайте с накопительным счетом

Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.

То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.

Порядок оформления карты

Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.

Как оформить накопительную карту:

Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.

Как пользоваться доходной дебетовой картой

После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.

После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.

Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.

Источник

Накопительные карты банков с процентами на остаток

Накопительные карты в последнее время получили широкое распространение. Такие карты очень выгодны, так как вы можете пользоваться своими деньгами по своему усмотрению: делать покупки, снимать наличные, переводить друзьям и при этом на остаток по карте вам будет начислять процент. Этот процент выше чем по обычному банковскому вкладу, что делает ее вдвойне приятной для оформления.

Навсегда бесплатное обслуживание при заказе карты с 18 по 31 октября

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Привилегия на выбор

Процент на остаток

На портале cashback-karta.ru собраны все самые популярные накопительные карты с кэшбэком. Большинство банков принимают заявку онлайн сразу с сайта и доставляют на дом. Поэтому вы можете заказать и получить карту не выходя из дома.

Накопительная банковская карта — как работает?

Накопительная карта ничем не отличается от обычной дебетовой, то есть вы также пользуетесь полным функционалом обслуживания и при этом дополнительно ваши деньги приумножаются на определенный процент, который как правило выше вклада. Более того она имеет следующие преимущества:

Держатель сам распоряжается своими деньгами. Именно благодаря вышесказанным причинам, данный вид карт получил наибольшей спрос среди клиентов банков.

Проценты на остаток как правило начисляются один раз в месяц (но суммируются за каждые прошлые дни в месяце). Условия у разных банков могут отличаться, поэтому узнавайте напрямую в банке подробные условия.

Важные особенности начисления процентов

Лучшим выбором накопительной карты будет та, которая не имеет никаких условий на начисление процентов. Многие банки могут устанавливать свои условия, вот некоторые моменты с которыми важно ознакомиться:

Условия всех банков разные их стоит тщательно изучать чтобы не попасть впросак. Обращайте внимания когда банк пишет процент на остаток до 7%, то как правило 7% он начисляет от определенного оборота или минимальной сумме на карте.

Как выбирать карту для накопления

На портале собраны накопительные карты с разными условиями: ценой обслуживания, бонусной программой и процентом на остаток.

Чтобы выбрать для себя лучшую накопительную карту обращайте внимание на:

У банков есть карты с разным видом обслуживания, премиальный и обычные. Конечно, условия всегда лучше по премиальным картам: выше процент на остаток, расширенная бонусная программа. Но как правило и цена обслуживания тоже выше чем у обычных расчетных карт.

Порядок оформления

После изучения условий всех накопительных карты, выберите ту что подходит именно в вашем случае. Заказать карту можно онлайн с доставкой на дом это очень удобно.

Как оформить накопительную карту:

Сроки изготовления карты всегда разные, примерное время — одна неделя, ориентируйтесь на этот срок.

Источник

Плюсы и минусы накопительной банковской карты

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом. Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки. Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже. К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск. Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту. Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа. Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки. Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств. В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств. Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате. В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь. Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

В таблицу я свел лучшие, на мой взгляд, карты. Перед тем как заводить пластик, обязательно проверьте все условия на сайте банка.

Тип карты

Открытие Opencard

Тинькофф Black

Альфа банк Cashback

Размер кэшбека и категории

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

Переводы в другие банки

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.

1,95%, но не меньше 30 руб.

Бесплатное снятие наличных

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб.

В других банкоматах до 100 000 руб./мес. можно снять бесплатно, после этого взимается 2% либо 90 руб. При снятии до 3000 руб. в сторонних банкоматах списывают фиксированную комиссию 90 руб.

Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб.

Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30 000 руб.

Процент на остаток

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.

Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

Обслуживание бесплатное, если есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 000 руб. или на дебетовой карте больше 30 000 руб.

Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.

Стоимость оформления

500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет

Бесплатно, карту доставляют домой или в офис

Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно

Доставка на дом

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Как оформить накопительную карту?

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован. На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье. Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Единственная сложность – заявление, которое требуется составлять вручную, писать ручкой, хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век!

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста. Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней. Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Black с начислением на остаток средств до 5% годовых. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк не выплачивает проценты. Если сумма более 300 000 рублей, переводите сумму выше лимита на накопительный счёт, ставка доходит до 5,11% годовых. Если, например, всего у вас 500 000 руб., то можно 300 000 оставить на карте (оперативный резерв), а еще на 200 000 руб. открыть вклад на год под 5,11% годовых.

Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Также обслуживание бесплатное при объеме вкладов от 50 000 руб. или использовании кредита от Тинькофф. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм в диапазоне 3000-100 000 руб. Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее.

Оформить пластик Тинькофф

Итоги

На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против». Не забывайте оставлять свои мнения в комментариях и подписывайтесь на обновления. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Источник