какая карта выгоднее тинькофф или райффайзен банка

Сравнение дебетовой карты Tinkoff Black с другими картами

Дебетовые карты являются удобным инструментом управления собственными средствами. Благодаря выгодным условиям банка клиенты могут выполнять любые операции с личными финансами практически без комиссий. Каждый пользователь имеет возможность пассивного заработка на годовых процентах, а также принимать участие в различных бонусных программах. Дебетовые карты Тинькофф рассчитаны для всех категорий отечественных граждан. При этом банк не ограничивает проведение финансовых операций, а для удобства обслуживания имеется персональный онлайн-кабинет.

Определяем самую лучшую дебетовку Тинькофф

В банке Tinkoff присутствует широкий ассортимент дебетовых карточек, которые может получить каждый гражданин вне зависимости от уровня своего дохода.

При выборе карточки пользователю не требуется оплачивать дополнительные сборы за пользование счетом. Компания предоставляет доход на остаток до 10% годовых и возможность получения бонусов с дальнейшим их обменом на реальные деньги.

Все карточки обладают следующими преимуществами:

Все предложения банка

В общем ассортименте в банке Тинькофф присутствует порядка 12 банковских карт, которые доступны для онлайн-заказа. Карта Тиньков Блэк доступна для заявки на сервисе Бробанк.ру. Каждая карточка отличается условиями пользования, процентными ставками и бонусами.

Какая дебетовая карта лучше всего?

Многие клиенты часто не знают о том, какая дебетовая карта Тинькофф лучше и почему рекомендуется оформить именно представленный вариант. Исходя из общего списка доступных карточек и условий наиболее оптимальной считается Tinkoff Black. Данная карта считается универсальной и предоставляет множество преимуществ для пользователя. В первую очередь банковской программой предусмотрено начисление до 7% годовых на остаток до 300 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц. Таким образом, клиент может получать пассивный доход и пользоваться собственной картой в обычном режиме. Хранить деньги можно как в рублях, так и в иностранной валюте, что является большим преимуществом.

Оформить карту сейчас

Снятие собственных средств с банкоматов Тинькофф Банка осуществляется без комиссий. При снятии наличных в других банкоматах клиенту потребуется оплатить комиссию, которая устанавливается банком-владельцем. В случае обналичивания средств более 3000 рублей в любых терминалах РФ — комиссия не взимается. При помощи Tinkoff Black можно накапливать деньги заработанные на процентах. Все средства доступны для снятия наличными. Главным преимуществом является возможность оформления карты в онлайн-режиме. Для этого достаточно нажать кнопку выше и заполнить анкету. Вероятность одобрения в банке Тинькофф находится на максимально высоком уровне для всех категорий граждан.

Карточки других банков

Помимо дебетовой карточки от Tinkoff существует множество достаточно выгодных предложений от других банков. Предварительно клиент должен ознакомиться с условиями представленных учреждений, чтобы в дальнейшем отобрать наиболее выгодные и оптимальные варианты.

1. Сбербанк

Классические дебетовые карты от Сбербанка типа Visa и Master Card предназначены для выдачи физическим лицам, которые заинтересованы в создании персонального счета. При помощи данных карточек можно оплачивать любые покупки, путешествия и услуги сервиса. Стоимость обслуживания составляет всего 750 рублей за год. При этом клиентам предусмотрена программа скидки порядка 30% в случае продления. Для удобства пользования поддерживается онлайн-кабинет. Имеется бонусная программа с возможностью накопления бонусов с дальнейшим обменом на скидки. Срок действия карты до 3 лет. Поддерживаются доллары США, рубли и евро. Присутствует привязка к сервисам Yandex.

2. Хоум Кредит Банк

Дебетовые карточки «Космос» от Хоум Кредит Банка являются наиболее востребованными среди клиентов. Согласно банковским условиям владельцы имеют возможность получения полностью бесплатного обслуживания на протяжении всего периода пользования сервисом. Также всем клиентам предоставляется возврат 3% при покупке в кафе, ресторане, на заправке или при путешествиях. Действует программа до 7,5% годовых на остаток. Сроки действия карты ограничены – до 5 лет. Клиент может хранить деньги только в рублях. При этом существуют дневные лимиты на выдачу (до 1,5 млн руб.) и получение (до 500 тысяч руб.) наличных.

3. Райффайзен

Классические дебетовые карточки Visa от Райффайзен предоставляют возможность клиентам накапливать деньги и получать дополнительные проценты. Условиями пользования предусмотрено бесплатное обслуживание в течение 1 года. Клиентам доступно множество программ акций и бонусов. Имеется программа покупки и накопления баллов. В дальнейшем баллы можно обменять на деньги по курсу 1 к 100. Карта предлагает хранить средства в рублях. Присутствует программа кэшбек. Именинникам банк дарит 500 баллов на карту. Поддерживается система скидок у более, чем 6000 партнеров.

4. Рокетбанк

Банк предлагает универсальные дебетовые карты Master Card World. Карточка поддерживает до 6,5% годовых на остаток, до 10% возврата по программе кэшбек и 5 абсолютно бесплатных снятий в любом банкомате по всему миру. Для пользователей имеется 2 варианта обслуживания: «Уютный космос» — полностью бесплатно и «Все включено» — за 290 рублей в месяц. Существует комиссия за переводы на другие карты до 1,5%. Вся работа с картой автоматизирована и может осуществляться через мобильное приложение.

5. ВТБ24

Мультикарта от ВТБ24 адаптирована для активных клиентов. Условиями пользования предусмотрено до 10% возврата средств при покупках, до 7% годовых на остаток и 0% комиссии за снятие собственных средств. Отдельно банк поддерживает сетку бонусов по категориям: для авто и ресторанов до 10% возврата, для путешествий до 4%, и до 10% для сбережений при условии оформления накопительного счета. Имеется широкая программа акций с баллами. За обслуживание не взимаются деньги.

Сравнение дебетовой карты Tinkoff Black с картами других банков

Процедура оформления дебетовой карты осуществляется в течение нескольких минут. Согласно условиям банка каждый клиент обязан предварительно изучить все нюансы предоставления карточки. При выборе в обязательном порядке должна учитываться альтернатива дебетовой карте Тинькофф вне зависимости от выгоды банковской программы. Используя специальную таблицу ниже можно сравнить характеристики каждой карточки.

Таблица для сравнения общих показателей

Что в итоге

Выбор дебетовой карты должен осуществляться исходя из личных потребностей, финансовых возможностей и требований. Благодаря широкому выбору предложений клиенты могут самостоятельно подбирать карточки предварительно сравнивая их в таблице.

Развитый онлайн-сервис предлагает оформить карту максимально быстро и без обязательного посещения банка. Для этого достаточно воспользоваться виртуальной формой. Чтобы подать заявку следует перейти на официальный сайт или нажать на кнопку, которая расположена ниже.

Оформить карту сейчас

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Cравнение карты Тинькофф и Райффайзенбанка

Среди владельцев дебетовых карточек пользуются популярностью карточные продукты с кэшбэком.

Если вам важно в рамках программы лояльности получать реальные деньги, а не бонусы, закажите в Тинькофф Банке «Тинькофф Блэк» или в Райффайзенбанке «Кэшбэк карту».

На что обратить внимание при выборе дебетовой карточки?

Каждый банк имеет определённые условия обслуживания карточных продуктов и предлагает клиентам различные привилегии.

Чтобы не ошибиться с выбором и не переплачивать за услуги, которыми вы планируете часто пользоваться, предварительно внимательно ознакомьтесь с характеристиками интересующих вас карт.

Ниже перечислены параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе карточного продукта:

Если вам важно получать кэшбэк реальными деньгами, но вы не хотите тратиться на обслуживание карточки, обратите внимание на предложения Райффайзенбанка и Тинькофф Банка. Так, «Кэшбэк на всё» обслуживается без комиссии до окончания срока действия, а «Тинькофф Блэк» – только при выполнении определённых условий.

Оба карточных продукта позволяют заработать кэшбэк реальными деньгами. Вам не нужно будет обменивать бонусы на российские рубли через личный кабинет или получать сертификаты от партнёров.

Какую карту выбрать: Райффайзенбанка или Тинькофф Банка?

Вам нужен карточный продукт для расчётов на территории России и за её пределами? «Кэшбэк карта» привязывается только к российским рублям.

С «Тинькофф Блэк» вы сможете открыть счёт в любой из 30 валют. При этом для иностранного счёта вам гарантируется возможность начисления процентов на остаток и получение кэшбэка.

Вам важно бесплатное обслуживание?

Райффайзенбанк не взимает комиссию до конца срока действия пластиковой карты.

Чтобы не платить комиссионный сбор, владельцам «Тинькофф Блэк» нужно выполнить одно из трёх условий: взять кредит на эту карточку, открыть любой вклад на сумму от 50 тыс. рублей либо хранить на балансе 30 тыс. рублей и более.

Вас интересует начисление процентов на остаточный счёт?

«Кэшбэк карта» не имеет данной привилегии. Вам потребуется открыть накопительный счёт или вклад в Райффайзенбанке. Владельцы «Тинькофф Блэк» смогут заработать дополнительный доход, имея карточный счёт в евро, рублях или долларах.

Ознакомьтесь с представленной ниже таблицей. Сравнение карт Райффайзенбанка и Тинькофф Банка поможет сделать выбор.

Сравнительные параметры

«Тинькофф Блэк»

«Кэшбэк карта»

99 ₽ в месяц или 0 ₽ (счёт в иностранной валюте – без комиссии)

1,5% от суммы всех безналичных расчётов

не больше 3 тыс. ₽ в месяц

до 20 тыс. ₽ без комиссии; потом –1,5% от суммы

ограничение на обналичивание средств

через сторонние банкоматы – 100 тыс. ₽; через устройства Тинькофф Банка – до 500 тыс. ₽

в сутки – до 200 тыс. ₽; в месяц – до 1 млн. ₽

вывод денег через банкоматы других банков

90 ₽ – если снимаешь меньше 3 тыс. ₽ за один раз; 2% – если выводишь больше 100 тыс. ₽ за месяц

проценты на остаточный баланс карточки

до 3,5% годовых в рублях; до 0,1% годовых в евро и долларах

Где лучший кэшбэк по картам?

Тинькофф Банк позволяет выбрать три специальные категории повышенного кэшбэка.

За каждую из них возвращается 5% от суммы покупок. Для этого нужно войти в личный кабинет клиента и отметить соответствующие категории. Выбор предоставляется ежемесячно.

Кроме этого, владельцы «Тинькофф Блэк» могут рассчитывать на кэшбэк от 3 до 30% за шопинг внутри партнёрской сети банка.

Например, за первую покупку в Delivery Club возвращается 25% от суммы, в «Иль де Ботэ» – 10%, в гипермаркетах «Карусель» – 7%. За остальные расчёты по карте гарантируется кэшбэк величиной 1%.

Если вы не хотите выбирать спецкатегории и искать предложения банковских партнёров, Райффайзенбанк гарантирует вам фиксированный кэшбэк за все покупки.

Его величина – 1,5% от суммы ваших совокупных затрат в течение месяца, кроме обналичивания средств, переводов, расходов на азартные игры и некоторые другие операции.

Максимальный размер кэшбэка, который можно получить за месяц:

Если вы часто пользуетесь услугами магазинов, ресторанов и организаций, входящих в партнёрскую сеть Тинькофф Банка, вам стоит заказать «Тинькофф Блэк». Если вас устраивает возвращение фиксированного процента от суммы ежемесячных расходов, обратите внимание на «Кэшбэк карту».

Где лучшие условия обслуживания?

Бесплатное обслуживание доступно для обеих карт. При этом Тинькофф Банк имеет условия, которые нужно выполнить для освобождения от комиссии, а Райффайзенбанк ихне установил.

Если вы не можете хранить на остатке больше 30 тыс. рублей, не готовы открыть вклад или взять потребительский кредит, обратите внимание на «Кэшбэк карту».

Владельцы «Тинькофф Блэк» могут без комиссии переводит в другие банки до 20 тыс. рублей ежемесячно. Речь идёт о переводе с карты на карту. Данная привилегия в Райффайзенбанке отсутствует.

При этом обе пластиковые карточки позволяют бескомиссионно совершать переводы по номеру телефона получателя с помощью системы быстрых платежей. Если вы не превышаете лимит в размере 100 тыс. рублей, платить комиссию не нужно.

Для вас важно снятие наличных в любых банкоматах?

Что лучше: дебетовая карта Райффайзенбанка или Тинькофф Банка?

«Тинькофф Блэк» позволяет пользоваться сторонними устройствами без комиссии, если сумма каждой операции превышает 3 тыс. рублей, а за месяц вы выводите меньше 100 тыс. рублей.

«Кэшбэк карта» всегда удерживает комиссионный сбор в размере 1% от суммы, если вы обналичиваете баланс в аппаратах самообслуживания других банков.

Нужный банкомат редко оказывается под рукой. Чтобы избежать комиссии за пополнение «Тинькофф Блэк», воспользуйтесь любым доступным устройством.

Тинькофф Банк не спишет комиссию, если вы вносите не больше 150 тыс. рублей за месяц. Владельцам «Кэшбэк карты» в такой ситуации придётся заплатить комиссионный сбор.

Какой банк начисляет проценты на остаток карты?

Данная услуга имеется у Тинькофф Банка. Вы можете открыть накопительный счёт или вклад с доходностью до 4,69% годовых.

При этом на остаток вашей карты в рублях начисляется 3,5% годовых; в долларах и евро – 0,1% годовых.

Райффайзенбанк предлагает оформить накопительный счёт с доходностью до 4,5% годовых или открыть вклад по ставке до 5,15% годовых. На остаточный баланс карты проценты не начисляются.

Источник

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать

Топ-10 лучших кредитных карт:

Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.

Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

Карты, не вошедшие в обзор:

Вам также будет интересно

Помощь в получении кредита

Tinkoff Platinum

Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.

Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.

Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.

Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.

Альфа-Банк 100 дней без процентов

Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет ежемесячно снимать до 50 тыс. без комиссий. Можно и больше, до 300 тыс., но тогда придется заплатить дополнительную сумму в размере от 3,9%, но минимум, 300 руб (зависит от типа вашей карты)

Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.

Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:

Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.

120 дней от банка Открытие

Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.

Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.

Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.

В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!

Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.

Карта Возможностей от ВТБ

Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.

Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.

Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.

К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.

Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.

Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:

МТС Cashback

В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.

Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.

Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:

Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:

Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.

«Opencard» от банка Открытие

Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.

Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк в 3/11% за приобретения любые/в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.

Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:

Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше, а также выбрать категорию:

За обналичивание средств предполагается комиссия.

Карта рассрочки Халва

Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

Карта 365 от банка Ренессанс Кредит

Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.

В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.

Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:

Грейс-период длится 56 дней.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

Росбанк предлагает потребителям карту #МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

УБРиР «Хочу Больше»

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:

Источник