какая комиссия при снятии денег с расчетного счета в сбербанке для ип
Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.
Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.
Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на расчетный счет или сдает на него выручку по кассе. Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.
Снятие наличных с расчетного счета ИП может иметь разное значение.
Однако снятие денег с расчетного счета ИП – процесс регламентированный и контролируемый банками и государством в лице налоговых органов.
За снятие наличных со счета может взиматься комиссия, могут вводиться ограничения суммам и целям снятия, а нарушение установленных правил карается штрафом.
Другой угрозой становится подозрение в незаконных операциях, отмывании денег и пр. Это не означает наказания без проверки, но сама проверка может стать наказанием. Потому к обращению с наличными стоит относиться со всем возможным вниманием.
Как снять деньги с расчетного счета ИП?
Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.
Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:
Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.
Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.
Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.
Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.
Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?
Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:
Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.
Как снять деньги со счета без комиссии?
Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.
Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.
Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.
Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):
Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.
2,5%, минимум 250 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
1,39%, минимум 199 руб.
Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие. Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы.
Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений. В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.
Как правильно отразить снятие в учете?
Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем. Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками. Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е. снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др.
РКО в СберБанке
Приём карт разных платёжных систем МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
Бесплатный терминал. Так же бесплатная замена терминала при его неисправности.
Поддержка работает 24/7.
Комиссия – от 1.6% от оборота.
Касса от 1 000 руб. в месяц – для соответствия 54-ФЗ.
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях.
Простая интеграция с сайтом: готовые модули для популярных CMS, API.
Бесплатное подключение и обслуживание.
Комиссия – 0.6% (социальна сфера) / 1%, но не более 10 000 руб. за транзакцию (туристические услуги, автомобили, недвижимость) / 1.5% (другие отрасли).
Приём карт разных платёжных систем МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
Бесплатный терминал. Так же бесплатная замена терминала при его неисправности.
Поддержка работает 24/7.
Комиссия – от 1.6% от оборота.
Касса от 1 000 руб. в месяц – для соответствия 54-ФЗ.
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях.
Простая интеграция с сайтом: готовые модули для популярных CMS, API.
Бесплатное подключение и обслуживание.
Комиссия – 0.6% (социальна сфера) / 1%, но не более 10 000 руб. за транзакцию (туристические услуги, автомобили, недвижимость) / 1.5% (другие отрасли).
Приём карт разных платёжных систем МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
Бесплатный терминал. Так же бесплатная замена терминала при его неисправности.
Поддержка работает 24/7.
Комиссия – от 1.6% от оборота.
Касса от 1 000 руб. в месяц – для соответствия 54-ФЗ.
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях.
Простая интеграция с сайтом: готовые модули для популярных CMS, API.
Бесплатное подключение и обслуживание.
Комиссия – 0.6% (социальна сфера) / 1%, но не более 10 000 руб. за транзакцию (туристические услуги, автомобили, недвижимость) / 1.5% (другие отрасли).
Кредиты для бизнеса СберБанка
Отзывы о РКО банка СберБанк
Лучшие РКО других банков России
Сбербанк предлагает РКО для предпринимателей и организаций. Он представлен комплексом услуг, позволяющих производить перемещение денег, их хранение, предоставление информации по их движению. В 2021 году были предложены выгодные условия. Клиенты могут открыть рублевый счет или валютный. Есть предложения для разных участников бизнес-сферы.
Тарифы на расчетный счет в Сбербанке
Отдельные варианты есть для индивидуальных предпринимателей и ООО. Программы отличаются стоимостью обслуживания, количеством бесплатно производимых платежей, комиссиями за снятие и внесение наличных.
Популярные тарифы на РКО:
Все три вида предполагают ведение одного счета, перевод средств со счета юридического лица на счет другой компании в ПАО Сбербанк любое количество раз. Дополнительно к каждому расчетному счету выпускается бизнес-карта.
Клиенты могут воспользоваться и услугой по приему средств через удаленные устройства самообслуживания. Это актуально для тех, кто работает в интернет-торговли. Денежные средства, направленные на выплаты зарплаты, социальные платежи, не требуют оплаты комиссий, не учитываются в лимиты по бесплатным операциям.
Снятие наличных
Снятие наличных происходит под процент. Стоимость зависит от условий выбранного тарифа и сумм. Чем выше последние, тем больше процент придется заплатить. Максимальные проценты обозначены для сумм от 5 млн. рублей по любым программам.
Услуги РКО
Сбербанк предлагает воспользоваться дополнительными услугами, позволяющими сделать работу более удобной:
Позволяет получить доступ к банковскому счету, обналичивать средства, пополнять счет, совершать покупки и устанавливать лимиты.
Есть торговый вид и интернет-эквайринг. Первый предполагает, что клиентам предоставляются POS-терминалы, с разными видами подключения, оборудование. Интернет-эквайринг предполагает удобную интеграцию сайтов и мобильных приложений, прием платежей через соц. сети, мессенджеры.
Актуален для бизнесменов, сотрудничающих с зарубежными партнерами. В услугу входит открытие счета в банка, проверка и подготовка документов для заключения договора, работа с персональным менеджером.
Позволяет производить своевременные выплаты сотрудникам компании, сокращать расходы на кассовое и бухгалтерское обслуживание.
Дополнительно предоставляются бонусы для тех клиентов, которые решили впервые воспользоваться услугами Сбербанка. Они могут получить от партнеров выгодные услуги, скидки и подарки.
Как открыть РКО в Сбербанке?
На нашем сайте вы можете сразу изучить актуальные условия программ, подать заявку на открытие бесплатно. Нажав на соответствующую кнопку, вы будете перенаправлены на официальный сайт Сбербанка, где сможете заполнить анкету и зарезервировать счет. Для этого:
Банку останется проверить предоставленную информацию, открыть доступ к совершению любых денежных транзакций.
Какие документы нужны?
Все клиенты предоставляют оригиналы и копии документов:
Юридические лица приносят:
Стартовый тариф
Сбербанк предлагает тем, кто только открывает свое дело, воспользоваться тарифом Легкий старт. Он предполагает бесплатное открытие без посещения офиса, бесплатное обслуживание и возможность использовать сервисы от партнеров банка. По тарифу до трех платежей бесплатно, выгодные условия снятия наличных по бизнес-карте. Можно делать платежи на счета других банков без оплаты дополнительных комиссий. Клиентам предоставляется и длинных платежный день. На счета клиентов СберБизнеса он составляет с часу ночи до 00:00.
Бонусы при открытии счета
Юридическим лицам и предпринимателям предлагается воспользоваться бонусами:
Сбербанк предлагает и другие бонусы от своих партнеров.
Мобильное приложение
На сайте легко скачать приложение СберБизнес. Оно дает возможность просматривать выписки по счетам, создавать и отправлять платежные поручения в банк, реквизиты счета. Имеет удобную навигацию и быстрое переключение между счетами. Попробовать работу в нем можно с использованием демонстрационного режима.
С помощью СберБизнес можно заказать пластиковую или виртуальную карту, настраивать уведомление и вести зарплатный проект. В последнем можно добавлять новых сотрудников, отслеживать начисления персоналу. Клиентам предлагается персональная подборка сервисов банка и проверка контрагентов.
Тарифы РКО Сбербанка для ИП и ООО
ПАО Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием. Линейка выгодных тарифов с бесплатным открытием доступна для ООО и ИП, которые только начинают работать или планируют развить свой бизнес. В этой статье подробно опишем особенности РКО в Сбербанке.
Тарифы РКО
При открытии рублевого счета можно выбрать одну из трех программ.