какая ставка была предусмотрена для кредита на неотложные нужды

Кредиты для пострадавшего бизнеса: обзор последних изменений

Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитных каникул, а также могут получить финпомощь из бюджета. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций.

Краткое описание мер поддержки

Все организации и ИП из пострадавших отраслей

Льготный кредит на поддержку и сохранение занятости

Срок: не более 12-ти месяцев.

Цель: выплата зарплаты.

Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы) * число работников * 6].

Процентная ставка: первые 6 месяцев (но не позднее 30 ноября) — 0%, далее 3,5—4%.

Малый и средний бизнес из пострадавших отраслей

Безвозмездная финпомощь из бюджета

Количество: две субсидии (за апрель и май).

Цель: на любые нужды.

Сумма одной субсидии:

Отсрочка по кредитам на льготных условиях в рамках госпрограммы

Период отсрочки: не более 6 месяцев и не позднее 31 декабря.

Проценты в период отсрочки:

Отсрочка по кредитам по Закону о кредитных каникулах

Период отсрочки: не более 6-ти месяцев.

Проценты в период отсрочки:

Системообразующие организации

Льготный кредит на пополнение оборотных средств

Срок: до 12-ти месяцев.

Сумма: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль.

Процентная ставка: не более 5%.

Льготные кредиты на поддержку и сохранение занятости для организаций и ИП из пострадавших отраслей

Максимальная сумма кредита рассчитывается так: МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов нужно умножить на численность работников и на 6.

Численность работников определяется по сведениям, которые заемщик подает в Пенсионный фонд.

Условия кредита. Кредит выдается на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Под таковым понимаются документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Первые шесть месяцев, но не позднее 30 ноября, размер ставки составляет 0 процентов, далее он должен быть не выше ставки, по которой банк получил льготное рефинансирование от ЦБ РФ.

ЦБ РФ сообщил, что с 27 апреля ставка по кредитам, направленным на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, снижена с 4 до 3,5% годовых.

Максимальный срок кредита — 12 месяцев.

Требования к заемщикам — малым и микропредприятиям:

Требования к иным заемщикам:

Минэкономразвития разъяснило, что заемщик не обязан иметь с банком договор на выплату зарплаты.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития по программе выдачи кредитов на поддержку занятости. По состоянию на 28 апреля в программе участвует уже 31 банк.

Дополнительный вариант: безвозмездная помощь из бюджета. Напомним, что с 1 мая заработает еще один инструмент поддержки малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей — безвозмездные выплаты из бюджета на любые неотложные нужды. Подробнее об этих выплатах читайте в обзоре.

Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей

Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля.

В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.

Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:

Требования к заемщикам:

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития. Таких банков по состоянию на 23 апреля было 16.

Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре.

Льготные кредиты для системообразующих организаций

Максимальная сумма кредита: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль. Сведения берутся из бухотчетности за 2019 год, а если срок ее сдачи еще не наступил, то из промежуточной отчетности.

Условия кредита. Кредит выдается на срок до 12 месяцев по ставке не более 5%.

Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.

Полученные деньги нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Требования к заемщикам:

Куда обращаться. Пока перечень банков — участников программы не опубликован. 27 апреля открылся прием заявок кредитных организаций на выдачу субсидии.

Источник

Какая ставка была предусмотрена для кредита на неотложные нужды

Программа разработана совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Методические рекомендации для кредитных организаций по программе льготного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (постановление Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. № 422) (утв. Министерством экономического развития РФ)

Заключение Соглашений

Дата заявки должна быть не ранее даты начала отбора и не позднее даты окончания отбора.

2) Прогнозный размер субсидии, необходимый получателю субсидии в 2020 году на возмещение недополученных им доходов по кредитам, а также плановый суммарный объем предоставления кредитов на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

4) Доверенность уполномоченного лица получателя субсидии, удостоверяющая право такого лица на подписание заявки на заключение соглашения о предоставлении субсидии и (или) иных документов (в случае, если указанные заявка и (или) документы подписаны уполномоченным лицом получателя субсидии);

6) Сведения о государственной регистрации получателя субсидии в качестве юридического лица и копия лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации;

7) Заверенные получателем субсидии или нотариально удостоверенные копии учредительных документов получателя субсидии;

8) Если кредитная организация не имеет подключения к системе “Электронный бюджет”, то необходимо предоставить заполненную форму согласно Приложению N 5.

Кредитная организация для получения субсидии должна соответствовать требованиям пункта 6 Правил.

Если кредитный рейтинг банка ниже уровня “A-(RU)” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации и (или) ниже кредитного рейтинга не ниже уровня “ruA-” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, то необходимо поручительство акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

Предоставление документов УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ в рамках Программы N 1764.

Уполномоченный банк по Программе N 1764 предоставляет в Минэкономразвития России (по перечню пункта 9 Правил):

Дата заявки должна быть не ранее даты начала отбора и не позднее даты окончания отбора.

2) Прогнозный размер субсидии, необходимый получателю субсидии в 2020 году на возмещение недополученных им доходов по кредитам, а также плановый суммарный объем предоставления кредитов на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

4) Доверенность уполномоченного лица получателя субсидии, удостоверяющая право такого лица на подписание заявки на заключение соглашения о предоставлении субсидии и (или) иных документов (в случае, если указанные заявка и (или) документы подписаны уполномоченным лицом получателя субсидии);

Кредитная организация для получения субсидии должна соответствовать требованиям пункта 6 Правил.

Если кредитный рейтинг банка ниже уровня “A-(RU)” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации и (или) ниже кредитного рейтинга не ниже уровня “ruA-” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, то необходимо поручительство акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

Этап второй. Минэкономразвития России в течение 5 рабочих дней со дня поступления заявки на заключение соглашения о предоставлении субсидии и прилагаемые к ним документы проверяет их комплектность и принимает решение о возможности заключения соглашения (распоряжение Минэкономразвития России).

Этап четвертый. Заключение соглашения о предоставлении субсидии.

Субсидия предоставляется получателю субсидии на основании соглашения о предоставлении субсидии, заключенного между Министерством экономического развития Российской Федерации и получателем субсидии по типовой форме, утвержденной приказом Министерства финансов Российской Федерации № 199н.

Согласно пункту 12 Правил в соглашении о предоставлении субсидии предусматриваются:

а) сроки, цель, условия и порядок предоставления субсидии;

б) согласие получателя субсидии на осуществление Министерством экономического развития Российской Федерации и уполномоченными органами государственного финансового контроля проверок соблюдения получателем субсидии цели, условий и порядка предоставления субсидий в соответствии с настоящими Правилами и соглашением о предоставлении субсидии;

в) значение показателя, необходимого для достижения результата предоставления субсидии, предусмотренного пунктом 22 Правил;

г) ответственность получателя субсидии за нарушение условий предоставления субсидии;

д) порядок и сроки возврата в доход федерального бюджета получателем субсидии предоставленной субсидии в случае установления по итогам проверок, проведенных Министерством экономического развития Российской Федерации и (или) уполномоченным органом государственного финансового контроля, факта нарушения цели, условий и порядка предоставления субсидии;

е) основания и порядок расторжения соглашения о предоставлении субсидии;

ж) перечень документов, представляемых получателем субсидии для получения субсидии, и порядок их представления;

з) размер субсидии, рассчитанный в соответствии с пунктом 18 Правил;

и) реквизиты счета, на который перечисляются денежные средства в случае принятия решения о предоставлении субсидии;

к) порядок и сроки возврата получателем субсидии соответствующих средств в федеральный бюджет в случае недостижения показателя, необходимого для достижения результата предоставления субсидии, предусмотренного пунктом 22 Правил;

л) порядок, а также сроки и формы представления получателем субсидии отчетности о достижении результата предоставления субсидии и показателя, необходимого для достижения результата предоставления субсидии, предусмотренного пунктом 22 Правил, и право Министерства экономического развития Российской Федерации устанавливать сроки и формы представления получателем субсидии дополнительной отчетности.

Соглашение о предоставлении субсидии заключается не позднее 20 рабочих дней со дня принятия Министерством экономического развития Российской Федерации решения о возможности заключения соглашении о предоставлении субсидии, но не ранее даты доведения до Министерства экономического развития Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета лимитов бюджетных обязательств на цель, указанную в пункте 1 Правил, и действует до полного исполнения обязательств, предусмотренных соглашением о предоставлении субсидии.

Требования к заемщику

При заключении кредитного соглашения с заемщиком необходимо учитывать следующее:

Ответственность за несоблюдение условий, предусмотренных пунктом 7 Правил, несет получатель субсидии.

Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) должен 1 соответствовать следующим требованиям:

а) заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории “малое предприятие” или “микропредприятие”;

б) заемщик получателя субсидии по состоянию на дату заключения с получателем субсидии кредитного договора (соглашения) осуществляет деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню, утверждаемому Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики

Постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 “Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции”

Кредитовать можно будет по основному и дополнительному ОКВЭД, а также по нижнеуровневым при соответствии Перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

г) получателем субсидии с заемщиком заключен кредитный договор (соглашение) с конечной ставкой для заемщика 0 процентов на период субсидирования, а по окончании периода субсидирования ставка для заемщика устанавливается на уровне не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования Центрального банка Российской Федерации;

д) оплата заемщиком основного долга осуществляется по окончании срока действия кредитного договора (соглашения) или с 1 октября 2020 г. по графику, установленному получателем субсидии, с возможностью досрочного погашения по заявлению заемщика.

Субсидии предоставляются при соответствии кредитных договоров следующим требованиям:

1) Срок: кредитный договор заключен с 30 марта 2020 г. по 1 октября 2020 г. на срок не более 12 месяцев.

То есть кредитный договор заключается на срок до 12 месяцев, при этом субсидирование осуществляется не более 6 месяцев

2) Цель: на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости;

Целевое использование льготных кредитных средств контролируется получателем субсидии (согласно пунктам 16 и 23 Правил).

3) Максимальная сумма: определяется как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода субсидирования, составляющего 6 месяцев и заканчивающегося не позднее 31 декабря 2020 г.

– Численность работников заемщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.

– Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

4) Ставка: конечная ставка для заемщика 0 процентов на период субсидирования, а по окончании периода субсидирования ставка для заемщика устанавливается на уровне не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования Центрального банка Российской Федерации;

Ежемесячное предоставление документов для получения субсидии

Получатель субсидии для получения субсидии представляет в Минэкономразвития России не позднее 7-го рабочего дня каждого месяца следующие документы (по состоянию на конец последнего дня отчетного месяца

Ежемесячно, не позднее 10 рабочих дней со дня окончания отчетного месяца, в Министерство экономического развития Российской Федерации отчет о целевом использовании кредитов, полученных заемщиками.

Уполномоченный банк ведет реестр кредитных договоров (соглашений), по которым заемщиком были нарушены условия в части возврата заемных средств (при наличии).

Уполномоченный банк несет ответственность за некомплектность и недостоверность представленных документов.

Все документы, предоставляемые уполномоченными банками в Минэкономразвития России по адресу: 123112, Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2, Министерство экономического развития Российской Федерации.

В дополнение к документам, предоставляемым на бумажном носителе, уполномоченный банк ОБЯЗАТЕЛЬНО представляет сканированные копии данных документов, а также обязательно реестр в формате MS Excel на электронном носителе (флеш-накопитель и т.д.) либо на адреса электронной почты:

При направлении документов на указанные адреса электронной почты в теме письма указывать: 422_МИНЭК_наименование банка_отчетный_месяц.

Рассмотрение представленных документов

Министерством экономического развития регистрирует документы. В течение 7 рабочих дней со дня поступления проверяет их комплектность и соответствие требованиям оформления и принимает решение о предоставлении субсидии либо об отказе в предоставлении субсидии.

Основанием для отказа в предоставлении субсидии получателю субсидии являются несоответствие представленных получателем субсидии документов положениям пункта 15 Правил или непредставление (представление не в полном объеме) указанных документов.

Перечисление субсидии

Перечисление субсидии осуществляется ежемесячно на расчетные или корреспондентские счета, открытые получателем субсидии в учреждениях Центрального банка Российской Федерации или кредитных организациях, в размере, рассчитанном как произведение суммы задолженности заемщиков по кредитным договорам (соглашениям), и ставки 4 процента по каждому кредитному договору (соглашению), деленное на 12 месяцев.

Ответственность за недостоверность используемых для расчета размера субсидии данных и соответствие расчета размера субсидии порядку расчета, предусмотренному настоящим пунктом, несет получатель субсидии.

Контакты

В случае возникновения вопросов по участию в отборе Вы можете связаться по следующим контактам Минэкономразвития России:

По вопросам к АО “Корпорация “МСП”:

1 Изменение соответствия по данным требованиям в течение периода после заключения кредитного соглашения не является условием прекращения кредитования данного заемщика на льготных условиях и соответственно дальнейшего субсидирования. При этом, если выявлено несоответствие заемщика на день заключения кредитного договора (соглашения) после заключения кредитного договора (соглашения), то уполномоченный банк обязан уведомить об этом Минэкономразвития России и в случае получения субсидии осуществить возврат полученных субсидий согласно Правилам.

На бланке организации

Заявка
на заключение соглашения

В соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2020 г. N 422 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости”, наименование кредитной организации заявляет о своем намерении заключить соглашение о предоставлении субсидии в соответствии с требованиями и условиями указанных Правил.

Прогнозный размер субсидии в 2020 году наименование кредитной организации по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

На бланке организации

О реквизитах наименование кредитной организации для перечисления субсидии

Настоящим наименование кредитной организации сообщает банковские реквизиты для перечисления субсидии в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2020 г. № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»:

На бланке организации

О соответствии требованиям Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 г. N 422

Настоящим наименование кредитной организации (далее Банк) сообщает, что по состоянию на текущую дату соответствует следующим требованиям Постановления Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2020 г. N 422 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости”:

– Банк по состоянию на 1 марта 2020 г. имеет кредитный рейтинг не ниже уровня “A-(RU)” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня “ruA-” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации либо поручительства акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

– Банк по состоянию на 1 марта 2020 г. (необходимо написать на 1-е число месяца, предшествующего месяцу, в котором подано заявление о заключении соглашения, т.е. если заявка подана в апреле, то указываем 1 марта 2020 г.) соблюдает установленные Центральным банком Российской Федерации обязательные нормативы.

– Банк по состоянию на ___ марта 2020 г. (необходимо написать любую дату после 1-го числа месяца, предшествующего месяцу, в котором подано заявление, т.е если заявка подается в апреле, то можно указать, например, 5 марта) не имеет просроченной задолженности по возврату в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных из федерального бюджета в том числе в соответствии с иными правовыми актами Российской Федерации, и иной просроченной задолженности перед федеральным бюджетом.

– Банк по состоянию на __ апреля 2020 г. (необходимо написать указать дату подачи заявления) не является иностранным юридическим лицом, а также российским юридическим лицом, в уставном (складочном) капитале которого доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство или территория, включенные в утвержденный Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны), в совокупности превышает 50 процентов.

– Банк по состоянию на текущую дату не получает средства из федерального бюджета на основании иных нормативных правовых актов на цель, предусмотренную пунктом 1 Правил.

Заявка
на регистрацию юридических лиц-получателей субсидий

2 Указывать, в том числе, руководителя организации, который действует на основании Устава.

организации (пользователь) (подпись) (расшифровка подписи)

Руководитель организации ______________________________________

/Уполномоченное лицо организации (подпись) (расшифровка подписи)

Реестр
заемщиков, с которыми заключены кредитные договоры (соглашения) на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости по состоянию на ” ” 2020 г.

Наименование получателя субсидии _________________________

БИК получателя субсидии __________________________________

ИНН получателя субсидии __________________________________

Министерство экономического развития Российской Федерации

информирует о принятии решения о возможности заключения соглашения о

предоставлении субсидии с _______________________________________________

(наименование организации) и устанавливает указанной организации:

суммарный объем предоставления кредитов субъектам малого и среднего

предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения

занятости _______ млн. рублей.

Руководитель уполномоченного структурного подразделения

Министерства экономического развития Российской Федерации

___________________________ _________ _________________________________

(должность) (подпись) (фамилия, имя, отчество

(реквизиты Министерства экономического развития Российской Федерации)

В Министерство
экономического развития
Российской Федерации

на получение субсидии из федерального бюджета на возмещение

недополученных российской кредитной организации доходов по кредитам,

выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на

неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, по состоянию

На конец отчетного периода количество кредитов, которые

получателя) предоставлены субъектам малого и среднего предпринимательства

на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, и подлежащих

субсидированию на основании соглашения о предоставлении субсидии от “__”

___________ 2020 г. № _____, заключенного российской кредитной

организацией с Министерством экономического развития Российской

Федерации, в соответствии с реестром заемщиков составляет ____________

Общий размер субсидии к выплате за отчетный период составляет

Руководитель получателя субсидии

(уполномоченное лицо) ________________________________________

(наименование получателя субсидии)

Обзор документа

Субъекты малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на льготные кредиты на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Недополученные доходы банков возмещаются за счет федеральных субсидий. Минэкономразвития подготовило рекомендации, которые содержат:

– условия участия банков в программе льготного кредитования;

– порядок заключения соглашений о предоставлении субсидий;

Источник