Кто такой кредитный менеджер

Кредитный специалист (менеджер по кредитованию): суть его работы

Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.

Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.

Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:

специалисты по потребительским кредитам;

менеджеры по ипотечному кредитованию;

специалисты по продаже кредитных карт;

специалисты по корпоративным займам.

В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.

Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.

Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.

Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.

Обязанности менеджера по кредитованию

Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:

поиск и обзвон потенциальных клиентов;

консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;

подобрать для него оптимальный вариант кредитования;

проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;

оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);

выдать кредитную карту или направить к специалисту для выдачи наличных.

Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.

Источник фото kues1/freepik

Требования к качествам кредитного специалиста

Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.

От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.

Условия работы кредитных специалистов

Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.

Где выучиться на кредитного специалиста

Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.

Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.

В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.

Карьерный рост для менеджеров по кредитованию

Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.

Вершиной роста здесь считается руководство крупным кредитным подразделением, альтернативный вариант – работа с «випами», то есть корпоративными клиентами. В сфере бизнес-кредитования всегда наиболее крупные сделки, соответственно, и заработок.

Источник фото katemangostar/freepik

Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата

Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.

Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.

В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.

Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста

возможность карьерного роста;

официальное трудоустройство и оформление.

высокий уровень стресса на работе;

частые конфликтные ситуации;

давление со стороны руководства и высокие планы.

Источник

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы

Минусы

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Обучение на менеджера по кредитованию

Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.

Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Курсы

Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию, – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.

Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию

Место работы

Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.

Зарплата менеджера по кредитованию

Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.

Зарплата менеджера по кредитованию на ноябрь 2021

Информации о зарплатах предоставлена порталом hh.ru.

Карьерный рост

За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Также вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с VIP-клиентурой.

Профессиональные знания

О профессии менеджера по кредитованию из первых уст

Где учиться профессии и где лучше учиться – в вузе, колледже, на курсах? Самый лучший вуз, колледж или самые достойные курсы, по вашему мнению?

Профессии менеджера по кредитованию не обучают нигде. Эта деятельность не лицензируется.

По своему опыту могу сказать, что классным кредитным брокером может стать любой сотрудник – тот, кто работал в кредитовании именно физических лиц (а если брокер занимается юрлицами, то это может быть сотрудник банка, работающий с юрлицами). Еще хорошие специалисты по кредитованию приходят из смежных областей – страхования, например.

Насколько сложно пробиться и стать известным? От чего зависит карьерный успех менеджера по кредитованию? Только ли от таланта и работоспособности?

В этой профессии известным можно стать именно среди клиентов. Для этого надо говорить на их языке, все просчитывать, объяснять, вдаваться в каждую деталь. И тогда вас будут рекомендовать, к вам будут обращаться вновь.

Я, например, с каждым клиентом общаюсь так, как с добрым другом (соблюдая субординацию, естественно). Просчитывая все нюансы, учитывая образ жизни, семейное положение и все другие аспекты, я подбираю для клиента оптимальный вариант кредитной программы. У меня все прозрачно: чем понятнее клиенту будет вся процедура кредитования, тем охотнее он возьмет кредит. Здесь важен талант донести информацию до людей. Еще нужны культура поведения, доброжелательность, внимательность. Клиенты, чувствуя, что о них заботятся, с готовностью обратятся к вам снова. И это напрямую влияет на вашу известность – чем больше поток людей к вам, тем успешнее вы в работе.

Какие у менеджера по кредитованию варианты развития карьеры?

Можно работать в какой-то структуре: банке, финансовой организации и двигаться по карьерной лестнице внутри этой системы. Стать руководителем отдела, филиала и т. д.

Можно стать независимым менеджером по кредитованию и оказывать услуги людям, работая со всеми банками. Эдакий фриланс: сам ищешь клиентов, не зависишь от начальника и работаешь так, как считаешь нужным. Здесь важно определить высокие стандарты для самого себя. Я, например, за ответственное отношение клиенту и против мошенничества. Люди это чувствуют, поэтому доверяют мне.

Можно основать свою компанию, которая будет оказывать услуги по сопровождению кредитных сделок.

Можно, если достаточно опыта и экспертности, начать обучать начинающих менеджеров по кредитованию и работать в качестве бизнес-тренера для организаций, в которых есть такие менеджеры.

Все зависит от того, какие конкретно цели у человека и как он хочет реализоваться в жизни.

Какие не очень приятные грани профессии открылись после того, как закончилась учеба и начались «обычные трудовые будни». Что хотите сказать тем, кто присматривается к профессии менеджера по кредитованию?

Прежде всего это постоянные изменения сферы. Кредитные программы все время меняются, меняются ставки ЦБ, и это очень сильно влияет на поток клиентов. Нужно быть гибким и внимательным. Надо добросовестно отслеживать все изменения – от знаний и компетенций менеджера по кредитованию зависят судьбы людей.

Важно думать о людях, которые берут кредиты. Условия, которые устанавливают банки, бывают жесткими, и, бывает, здесь приходится выбирать, на чьей ты стороне. Я всегда на стороне людей, поэтому и стала независимым брокером. Я подбираю для клиентов такие варианты кредитования, которые им по силам и не затянут их в кабалу. Но знаю, что не все коллеги действуют по такому же принципу. Недобропорядочные люди портят представление о профессии, но они есть везде, и за них бывает стыдно. Бывает и такое, что мошенники берут деньги за услугу, а сами ее не выполняют. В общем, все зависит от людей.

Наконец, если менеджер работает в системе, то нужно играть по тем правилам, которые в этой системе установлены. Это та грань, к которой готовы не все. Однако именно она часто становится причиной разочарования в профессии и даже ее смены.

Источник

Кредитный менеджер банка. Основные обязанности и особенности работы.

В этой статье речь пойдет о работе кредитного менеджера. Кто это, что он делает. Какие у него обязанности и зарплата? Возможности роста и премии.

Кредитный менеджер(кредитный инспектор) – это сотрудник банка, который работает с клиентами по вопросам кредитования. В его обязанности входят:

Из чего складывается зарплата кредитного менеджера?

Чаще всего зарплата кредитного менеджера складывается из двух частей:

Для расчета премии каждый банк разрабатывает свою систему премирования. Чаще всего такая система состоит из следующих показателей:

Кроме премий у кредитных менеджеров бывают и штрафы.

За что могут оштрафовать?

Что должен уметь студент, чтобы его взяли на должность кредитного менеджера.
Большинство российских банков делают упор в своей работе на выдачу кредитов. То есть большинство клиентов общаются в банке именно с кредитными менеджерами.

Поэтому при собеседовании на эту должность обращают внимание на внешний вид соискателя, умение высказывать свои мысли и умение убеждать.
К претендентам предъявляются различные требования в зависимости от системы принятой в банке для оценки платежеспособности клиента.
Если банк работает по скоринговой системе, то на должность кредитного менеджера возьмут даже не опытного молодого сотрудника.
В его обязанности будут входить:

Если банк работает не по скоринговой системе, а решение принимает сам менеджер, то требования на эту должность намного выше.
Так как специалист сам принимает решение, то у него должно быть достаточно жизненного опыта для верной оценки сложившейся ситуации клиента. Он должен реально представлять стоимость цели кредита, размер доходов клиента и сумму его ежедневных расходов, для того чтобы оценить его платежеспособность.
Поэтому на такую должность чаще всего требуют:

Какие трудности могут возникнуть при работе?

Первые сложности могут возникнуть при работе с клиентами. Ведь они бывают разные: некоторые молчат и совсем соглашаются, а некоторые кричат и обвиняют специалиста во всех своих бедах.
Главное не принимать обвинения на себя. Даже если клиент прав, и банк доставил ему неудобства, то нужно понимать, что это сделал банк, а не специалист. И просто постараться решить проблему, не принимая на себя вину за произошедшее.

Во многих офисах для привлечения клиентов кредитных менеджеров обязывают проводить опросы и акции в людных местах, это может быть торговый центр или просто оживленная улица. Это еще одна сложность, ведь подойти к незнакомому человеку, который идет по своим делам, и предложить ему кредит — сможет не каждый.
Работают такие специалисты по графику 2\2 или 5\2, иногда бывают исключения.

То есть для работы на должности кредитный менеджер нужны следующие навыки и знания:

Положительные стороны в работе кредитного менеджера

Работа кредитного менеджера это отличный вариант для студента, который только получил диплом. Эта работа дает огромный опыт, конечно если вы будите работать. А именно:

Возможности карьерного роста с этой должности зависят, конечно, от конкретного человека и от системы принятой в банке.
Читайте также: Как правильно начать карьеру в банке?

Как двигаться вверх по карьерной лестнице?

Для того чтобы с позиции кредитного менеджера двигаться дальше по карьерной лестнице нужно принять ко вниманию следующие замечания:

Источник